5 правил успешного инвестирования

Никто не может заранее знать, какие инвестиции окажутся прибыльными, а какие — убыточными. Любое вложение средств, за исключением разве что банковских вкладов, сопряжено с рисками. Чтобы максимально сократить потенциальные убытки, нужно соблюдать элементарные принципы дисциплинированного инвестирования. В сегодняшней статье рассмотрено 5 основных правил успешного инвестора.

Правило №1. Инвестируйте на долгий срок

Долгосрочное инвестирование в целом признано более эффективной стратегией, чем трейдинг. Во-первых, инвестор затрачивает меньше усилий и не продаёт активы, поддавшись панике во время краткосрочных колебаний и кризисов. Во-вторых, не стоит забывать о свойствах «сложного процента».

Суммарная доходность инвестиций имеет эффект снежного кома, который возникает, когда полученная прибыль приносит ещё больший доход. Проще говоря, «проценты на проценты» позволяют капиталу увеличиваться не в арифметической прогрессии, а по экспоненте.

По сути, доход начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на начисленные проценты или дивиденды, а также на прибыль, полученную за счёт продажи подорожавших активов. Чем дольше инвестируется вложенный капитал, тем выше в итоге оказывается значение сложного процента. Время также позволяет использовать преимущества исторической рыночной доходности для эффективного роста инвестиционного портфеля в долгосрочной перспективе.

Наиболее известными сторонниками стратегии долгосрочного инвестирования являются наши современники — Уоррен Баффет, Рэй Далио, Роберт Кийосаки. Одно из знаменитых высказываний Уоррена Баффета звучит так: «если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут».

Правило №2. Используйте диверсификацию

Применение диверсификации активов входит в список 5 основных правил успешного инвестора и является базовым методом управления рыночным риском. Это простой принцип, суть которого проще всего можно описать известным выражением — «храните яйца в разных корзинах». Инвестирование в различные активы и отрасли поможет выдержать рыночные колебания и сосредоточиться на долгосрочной перспективе роста вложенного капитала.

Выбирая способ диверсификации, вкладчику следует сначала определиться со своим инвестиционным профилем. То есть, на какую доходность он рассчитывает и какой уровень риска является для него приемлемым. Это позволит правильно подобрать активы при формировании инвестиционного портфеля.

Хорошо диверсифицированный портфель должен содержать следующие виды финансовых инструментов:

1. Активы с фиксированным доходом (например, облигации или банковские вклады). Они будут генерировать постоянный денежный поток и помогут защитить портфель от волатильности независимо от текущей ситуации на рынке.
2. Акции. Они обеспечивают наибольший потенциал для долгосрочного роста и защиты от инфляции. Особенно это касается так называемых акций роста. В то же время даже внутри данного класса актива нужно придерживаться правил диверсификации, то есть покупать ценные бумаги компаний из различных отраслей.
3. Денежные средства и их эквиваленты (например, твёрдые валюты). Данные активы обеспечивают стабильную основу для всего портфеля и в любой момент времени восполняют необходимую ликвидность. Это означает, что инвестор может легко и быстро получить доступ к своим деньгам.

Правило №3. Не забывайте про ребалансировку портфеля

Когда движения рынка приводят к тому, что распределение активов в портфеле отклоняется от поставленных целей, то следует самостоятельно привести его состав в исходное состояние, то есть сделать ребалансировку.

Если доля определённых финансовых инструментов в портфеле сильно уменьшается или увеличивается, это может подвергнуть капитал большему риску, уровень которого окажется гораздо выше приемлемого. Постоянный мониторинг и регулярная ребалансировка активов позволят придерживаться изначально выбранной стратегии и достичь поставленных инвестиционных целей.

Как правило, инвесторы проводят ребалансировку один раз в год или по мере необходимости. При этом важно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Проверить текущую структуру активов на предмет диверсификации (разбивка по типам инструментов, отраслям, валютам). Самостоятельно высчитывать доли в портфеле не нужно — эти данные должны быть в инвестиционном мобильном приложении.
2. Сравнить состав портфеля с первоначально выбранной моделью.
3. За счёт собственных средств приобрести активы, доля которых меньше запланированной. Если свободного капитала нет, то можно продать те позиции, доля которых превысила нужное значение.

Правило №4. Покупайте активы регулярно

Чтобы действия инвестора носили системный характер, лучше всего составить финансовый план, в котором следует определить, когда и как часто он будет пополнять брокерский счёт для покупки активов. Это позволит применять дисциплинированный подход к сбережениям и накопить желаемую сумму к определённому сроку.

В настоящее время для вложения средств в ценные бумаги не нужно иметь большой первоначальный взнос. Минимальный порог обычно составляет 1 000 рублей (некоторые брокеры и вовсе не устанавливают таких ограничений), поэтому каждый может начать создавать свой инвестиционный капитал уже сегодня. Вложение небольших сумм денег на постоянной основе позволяет нарастить доходность с течением времени и снизить общую волатильность портфеля.

Кроме того, только с помощью регулярного инвестирования можно максимально приблизиться к идеальной точке входа в позицию. К примеру, если сегодня инвестор потратил все имеющиеся средства на покупку акций по текущей цене, то завтра в случае снижения котировок у него уже не останется денег на усреднение.

Правило №5. Отключите свои эмоции

Когда волатильность рынка увеличивается, даже опытные инвесторы могут чрезмерно сосредоточиться на краткосрочных колебаниях. Это может привести к поспешным решениям, принятым на эмоциях. Зачастую, поддавшись паническим настроениям толпы, инвесторы продают хорошие активы по низкой цене, а на фоне всеобщей эйфории — покупают переоценённые акции по явно завышенному курсу.

Чтобы избежать негативных последствий поспешных инвестиционных решений, необходимо сосредоточить своё внимание на долгосрочных целях и перспективах. Имея хорошо продуманную стратегию, даже самый неопытный и чрезмерно эмоциональный инвестор может с уверенностью придерживаться её, зная, что повседневные рыночные колебания, скорее всего, не повлияют на конечный результат.

Также следует иметь в виду, что настроения рынка сильно подвержены влиянию СМИ. Распространение слухов и фейковых новостей сегодня достигло необычайных масштабов и скоростей. К примеру, твит Илона Маска может в считанные секунды вызвать бешеный рост акций Tesla. Такие резкие скачки обычно носят краткосрочный характер, поэтому инвестору не следует эмоционально реагировать на новости и идти на поводу у общей массы.