Кредитные карты без годового обслуживания

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Актуальный рейтинг бесплатных кредитных карт на 2023 год.

Население России уже успело оценить преимущество кредиток. Они позволяют совершать практически любые покупки в кредит без длительного оформления, а при правильном использовании продукта он может принести и дополнительную прибыль. В борьбе за клиента многие банки стали предлагать кредитные карты без годового обслуживания. Это отличный вариант свести переплату к минимуму, однако к выбору лучшего варианта надо подходить ответственно.

ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2023 году

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием для банка являются способом привлечения клиентов. Но потенциальному держателю пластика надо грамотно подойти к выбору наиболее оптимального для себя продукта. Предложений на рынке достаточно много, а изучение подробных условий по каждому из них отнимает кучу времени.

Значительно проще обратить внимание на самые популярные кредитки без платы за обслуживание. Ниже подробнее о том, какие кредитные карты пользуются наибольшей популярностью у жителей России в 2023 году.

1 место. Кредитная карта «Год без процентов» от Альфа-Банка

По кредитной карте Альфа-Банка нет комиссии за выпуск. Бесплатное обслуживание действует только первый год, со 2-го года – 990 рублей.

Также с кредитки можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. В случае превышения указанного лимита размер комиссии составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Коротко об условиях кредитования:

1. У карты есть беспроцентный период — 1 год на покупки, совершенные в первые 30 дней, и 100 дней — на все последующие операции безналичной оплаты товаров и услуг.
2. Кредитный лимит — от 10 000 до 500 000 рублей. Если сумма кредитования превышает 300 000 рублей, необходимо предоставить справку о доходах.
3. Процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
4. Минимальный ежемесячный платёж — до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Оформить карту могут граждане РФ в возрасте старше 18 лет с постоянным официальным доходом от 5 000 рублей в месяц (после вычета налогов). Для заказа кредитки нужно заполнить короткую онлайн-анкету на сайте. Решение принимается в течение нескольких минут. После получения одобрения забрать карту можно в ближайшем офисе или у курьера.

Обзор карты

2 место. Кредитная карта «Разумная» от Ренессанс Банка

По кредитной карте «Разумная» действует постоянное бесплатное обслуживание без дополнительных требований к сумме покупок. Выпуск кредитки также осуществляется бесплатно.

Оформить карточку можно не выходя из дома. Для этого нужно заполнить заявку на сайте, дождаться решения (банк даст ответ в течение дня) и получить кредитку у курьера, который доставит её по указанному в анкете адресу.

Основное преимущество карты — длительный льготный период, который охватывает операции безналичной оплаты товаров и услуг, снятие наличных и денежные переводы. Клиент может пользоваться деньгами банка без начисления процентов в течение 145 дней.

Другие условия по карте:

• процентная ставка после завершения льготного периода — 9,9% за оплату товаров на маркетплэйсе Ozon и в сети Перекрёсток, 33,9% за прочие покупки и 69,9% по операциям снятия наличных;
• комиссия за снятие наличных — 5,9% от суммы плюс 590 рублей;
• кредитный лимит — до 600 000 рублей;
• минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы задолженности, минимум 300 рублей;
• стоимость услуги СМС-информирования об операциях — 199 рублей в месяц.

Обзор карты

3 место. Кредитная карта «My Freedom» от УБРиР

«My Freedom» — это флагманская кредитная карта Уральского Банка с бесплатным обслуживанием и длинным льготным периодом. За выпуск кредитки комиссия не предусмотрена.

Беспроцентный период действует до 120 дней и распространяется на любые покупки по карте. Если не вернуть потраченную сумму до окончания грейса, банк начислит проценты по ставке от 11,9%. При этом на снятие наличных и денежные переводы льготный период не распространяется. Кроме того, по таким операциям предусмотрена повышенная процентная ставка — 89,99%.

Прочие условия карты «My Freedom» рассмотрены ниже:

• комиссия за снятие наличных и денежные переводы — 5,99% от суммы, минимум 600 рублей;
• кредитный лимит — до 700 000 рублей;
• минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы задолженности;
• стоимость услуги СМС-информирования об операциях — 129 рублей в месяц;
• кэшбэк — до 35% за покупки у партнёров.

Оформит карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 75 лет при наличии постоянной регистрации на территории РФ. Обязательное условие — стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев (не менее 12 месяцев для ИП). Из документов нужен только паспорт.

Обзор карты

4 место. Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Кредитка Opencard обслуживается бесплатно без дополнительных условий.

Помимо бесплатного обслуживания, в числе бесспорных преимуществ кредитки можно назвать интересную бонусную программу. За все покупки начисляется до 2% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается в виде бонусных рублей, которые можно использовать для равноценной компенсации покупок стоимостью от 1 500 рублей.

Прочие условия кредитной карты Opencard выглядят следующим образом:

• кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей;
• льготный период — до 55 дней (только на операции оплаты товаров и услуг);
• процентная ставка от 11,9% годовых;
• минимальный ежемесячный платёж — 3% от остатка задолженности (не менее 500 рублей) плюс начисленные проценты;
• комиссия за снятие наличности — 5,9% от суммы + 590 рублей.

Оформить карту могут только граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Обязательные требования — официальный доход от 15 000 рублей в месяц и стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев.

Обзор карты

5 место. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

Банк ВТБ не взимает комиссию за выпуск кредитной «Карты возможностей». Обслуживание пластика также является бесплатным независимо от суммы покупок по кредитке. Кроме того, к основной карточке клиент может без комиссии выпустить до 2 дополнительных носителей.

Остальные тарифы по продукту представлены далее:

1. Снятие наличных — бесплатно до 100 000 рублей в первые 30 дней с момента заключения договора. В остальных случаях взимается комиссия 5,9% + 590 рублей.
2. Сумма кредитования — от 10 000 до 1 000 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить не более 100 000 рублей.
3. Льготный период — 110 дней. Распространяется на операции оплаты товаров и услуг, снятие наличных и переводы.
4. Минимальный платёж — необходимо погашать до 20-го числа каждого месяца. Сумма взноса равняется 3% от остатка задолженности.
5. Процентная ставка вне льготного периода по операциям оплаты покупок составляет от 9,9% годовых. На суммы денежных переводов и снятия наличных начисляется 49,9% годовых.

Заявка на карточку оформляется на сайте банка. Для получения кредитки потребуется посетить офис и предъявить справку о доходах (минимально допустимая сумма заработка — 15 000 рублей в месяц).

Обзор карты

Как оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием?

Оформляются бесплатные кредитные карты точно так же, как и любые другие. Клиенту для получения пластика необходимо выполнить пять простых шагов:

1. Подготовить пакет необходимых документов. Обычно кредитку можно получить по одному паспорту, но при наличии справки о доходах банк одобрит больший лимит или предложит более привлекательные условия по договору. При запросе максимального лимита заёмных средств может потребоваться также копия трудовой книжки или контракта.
2. Подать заявку. Быстрее всего её оформить на официальном сайте выбранного банка.
3. Предоставить банковскому специалисту документы и получить одобрение. В рабочие дни заявка рассматривается обычно в течение 30-120 минут, лишь в редких случаях её будут проверять 1-2 дня.
4. Подписать кредитный договор. Его нужно внимательно изучить, персональные условия могут существенно отличаться от заявленных в рекламе или общих тарифах. Клиенту нужно также обратить внимание на подключение страховки и других платных услуг. Если они не требуются, то отказаться от них стоит ещё до заключения договора.
5. Получить карту. Неперсонифицированную карту можно получить в офисе банка сразу, а именную придётся ожидать в течение 3-10 дней. Крупные банки предлагают услугу по курьерской доставке кредиток домой или на работу к клиенту.

После получения карточки сразу необходимо произвести активацию. Обычно для этого требуется позвонить на горячую линию банка или воспользоваться приложением для смартфона. В процессе процедуры клиент устанавливает ПИН-код. Для полноценного использования пластика в магазинах желательно осуществить любую операцию в банкомате, например, проверить баланс.

Кредитные карты без годового обслуживания отлично подходят для клиентов, которые не хотят тратить дополнительные средства на оплату услуг банка. Но надо обязательно изучать все условия по выбранному продукту, так как часто для получения бесплатного обслуживания владелец кредитки должен выполнять определённые несложные условия.