Лучшие кредитные карты в 2020 году

Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Обзор лучших кредитных карт в этом году

Кредитка является популярным банковским продуктом, так как с её помощью можно пользоваться заёмными средствами без уплаты процентов. Ассортимент кредитных карт, которые сегодня предлагаются потребителю, достаточно широк, что очень усложняет выбор. Одни банки начисляют кэшбэк по кредитке, другие — обещают бесплатное снятие наличных. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется обратить внимание на самые лучшие кредитные карты российских банков, рассмотренные в данном материале.

Содержание

Рейтинги кредиток:

Рейтинг лучших кредитных карт

ТОП-5 лучших кредитных карт

Ниже представлен подробный обзор лучших кредитных карт, которые предлагают российские банки в 2020 году. При составлении рейтинга учитывались такие критерии отбора, как стоимость обслуживания, размер процентной ставки, условия льготного периода, максимальный кредитный лимит и тарифы по операциям снятия наличных.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

100 дней без процентов
Самый высокий процент одобрения!

Данный продукт по праву занимает первое место в текущем рейтинге, так как кроме длительного грейс-периода кредитка Альфа-Банка характеризуется выгодными условиями снятия наличных. Также по карте предусмотрен достаточно высокий максимальный кредитный лимит и лояльные процентные ставки.

Для оформления кредитки «100 дней без процентов» необходимо заполнить короткую онлайн-заявку на сайте банка. Рассмотрение запроса занимает 2 минуты. Заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте старше 18 лет и иметь постоянное место работы. Подтверждение дохода является необязательным и осуществляется по желанию клиента.

Стоимость выпуска и обслуживания

Размер комиссии за годовое обслуживание зависит от категории карточки. По желанию клиента кредитка выпускается в одном из трёх вариантов:

  1. Classic / Standard. Новым клиентам кредитка обойдётся в 1 490 рублей в год.
  2. Gold. При наличии кредитного предложения стоимость карты равна 2 990 рублей в год. Для новых клиентов размер годовой комиссии составит 3 490 рублей.
  3. Platinum. Цена по спецпредложению — 5 490 рублей, цена для новых клиентов — 6 490 рублей.

Независимо от категории карточки, за выпуск пластика комиссия не взимается.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода равняется 100 дням. Его отсчёт начинается после совершения первой расходной операции. Действие льготного периода распространяется на безналичные покупки, оплату услуг в интернете и снятие наличных.

Ежемесячно на карту необходимо вносить минимальный платёж, который составляет 3-10% от текущей задолженности. По окончании 100 дней клиент должен погасить всю сумму кредитного лимита, после чего грейс-период будет возобновлён.

Кредитный лимит

Минимальная сумма кредитования составляет 5 000 рублей. Максимальный лимит зависит от категории карты. По классической кредитке можно получить не более 500 000 рублей, по золотой — не более 700 000 рублей, по платиновой — не более 1 000 000 рублей.

Также на размер кредитования влияет предоставленный пакет документов. Если карточка оформляется только паспорту, то кредитный лимит не может превышать 50 000 рублей. Если вместе с паспортом клиент предоставляет второй дополнительный документ, то максимальная сумма кредитования составит 200 000 рублей. Только при подтверждении дохода заёмщик может рассчитывать на максимально возможный лимит.

Процентная ставка

Ставка определяется индивидуально по каждому клиенту в диапазоне от 11,99 до 39,99% годовых. По операциям безналичной оплаты её минимальная величина составляет 11,99%, а по операциям снятия наличных — 23,99% годовых.

Снятие наличных

С кредитки можно бесплатно снимать в любых банкоматах не более 50 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита снятие наличных будет тарифицироваться следующим образом:

  • 5,9% (минимум 500 рублей) — по картам типа Classic/Standard;
  • 4,9% (минимум 400 рублей) — по картам типа Gold;
  • 3,9% (минимум 300 рублей) — по картам типа Platinum.

Указанная комиссия будет применяться при получении наличных в банкоматах любых банков.

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные характеристики данного продукта представлены в таблице ниже.

Плюсы Минусы
Длительный льготный период, который охватывает безналичные покупки и снятие наличных Карта не выдаётся индивидуальным предпринимателям
Возможность получения карты без справок о доходах Отсутствие кэшбэка
Бесплатное пополнение кредитки в банкоматах банков-партнёров, а также через онлайн-сервис Альфа-Банка с карт других банков Навязывание сотрудниками банка платных страховых услуг
Возможность бесплатного рефинансирования кредитных карт сторонних банков Платный СМС-сервис (59 рублей в месяц)
Бесплатная доставка карты уже на следующий день после оформления Нет возможности бесплатного обслуживания карты
Высокий процент одобрения заявок Существенные санкции за просрочку платежа (36,5% годовых на сумму просроченной задолженности)

Обзор карты

«Карта возможностей» от ВТБ

Кредитка «Карта возможностей» от ВТБ

По новой кредитке от ВТБ предлагается длительный льготный период и выгодная процентная ставка по операциям вне грейса. Также по карте предусмотрены лояльные условия снятия наличных и высокий кредитный лимит.

«Карта возможностей» выдаётся клиентам в возрасте старше 21 года. Обязательное условие — наличие российского гражданства и официального дохода в размере от 15 000 рублей в месяц. Заработок подтверждается справкой. Онлайн-заявка на кредитку оформляется на сайте банка, доставка пластика осуществляется в выбранное отделение.

Стоимость выпуска и обслуживания

За оформление карточки комиссия не предусмотрена. Стоимость обслуживания составляет 0 рублей на протяжении всего срока действия кредитки и не зависит от суммы покупок.

Льготный период

Клиент может бесплатно пользоваться средствами банка в течение 110 дней. Это условие касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг. При совершении денежных переводов или снятии наличных проценты начисляются с первого дня.

Началом льготного периода считается 1-ое число месяца, в котором была совершена первая покупка. По истечении 110 дней пользователь должен погасить всю сумму задолженности по карте и только в этом случае проценты не будут начислены. Также необходимо каждый месяц до 20-го числа вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка основного долга.

Кредитный лимит

Сумма кредитования по продукту устанавливается в диапазоне от 10 000 до 1 000 000 рублей. Окончательный размер кредитного лимита определяется исходя из предоставленных документов. Если заёмщик является неработающим пенсионером, то максимальная сумма кредита составит 100 000 рублей.

Процентная ставка

По операциям снятия наличных и денежным переводам действует фиксированная ставка — 34,9% годовых. При оплате покупок картой в первые 110 дней применяется льготный период. Если условия грейса не соблюдаются, то после его окончания на потраченную сумму начисляется от 14,6 до 28,9% годовых. В данном случае проценты будут рассчитываться с первого дня образования задолженности.

Снятие наличных

По карте предусмотрено бесплатное снятие заёмных средств только в банкоматах ВТБ. В течение месяца без комиссии можно получить не более 50 000 рублей.

С суммы превышения банк возьмёт комиссию 5,5% (минимум 300 рублей). Аналогичный комиссионный сбор взимается при снятии наличных в банкоматах сторонних финучреждений.

Преимущества и недостатки

Сильные и слабые стороны новой «Карты возможностей» от ВТБ рассмотрены в таблице ниже.

Плюсы Минусы
Отсутствие комиссии за обслуживание без каких-либо условий Необходимость обязательного подтверждения дохода
Бесплатное СМС-информирование (в рамках пакета «Базовый») Ограниченное действие грейс-периода (не охватывает операции снятия наличных)
110-дневный беспроцентный период Отсутствие курьерской доставки
Возможность снимать наличные без комиссии за счёт кредитного лимита Наличие требований к минимальному размеру ежемесячного дохода
Бесплатный выпуск до 5 дополнительных карт Высокая процентная ставка по операциям снятия наличных и переводам

Обзор карты

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

Кредитка «Кэшбэк» от Восточного Банка

Основная особенность данного предложения — это начисление денежного вознаграждения за оплату товаров и услуг. Клиент может выбрать одну из 5 категорий покупок и получать до 15% кэшбэка. На текущий момент программа лояльности Восточного Банка предусматривает следующие бонусные категории:

  • «За рулём» — до 10% за расходы на АЗС и 1% за прочие траты;
  • «Отдых» — до 10% за покупки в категориях Кино, такси, рестораны и 1% за остальные расходы;
  • «Тепло» — 5% за оплату ЖКХ и лекарств плюс 1% за прочие покупки;
  • «Онлайн-покупки» — до 15% за покупку товаров в интернете и 1% за остальные траты;
  • «Всё включено» — 2% на любые траты по карте.

Смена программы осуществляется в личном кабинете не чаще одного раза в месяц.

Стоимость выпуска и обслуживания

За обслуживание кредитки комиссия отсутствует, а за выпуск пластика взимается единовременная плата в размере 1 000 рублей.

Льготный период

Длительность льготного периода составляет 56 дней. Если до окончания указанного срока клиент возместит всю сумму задолженности, то банк не начислит проценты. Сумма обязательного ежемесячного платежа равняется 1% от остатка долга (не мене 500 рублей).

Действие грейс-периода охватывает только операции безналичной оплаты товаров и услуг. На снятие наличных данные условия не распространяются.

Кредитный лимит

Сумма заёмных средств на карте зависит от платёжеспособности клиента. Банк предлагает кредитный лимит в размере от 15 000 до 400 000 рублей.

Процентная ставка

Величина процента зависит от типа расходной операции. В рамках льготного периода по безналичным покупкам действует нулевая ставка, далее — начисляется 28% годовых. По операциям снятия наличных переплата составляет 24%.

Снятие наличных

За выдачу наличности за счёт кредитного лимита берётся комиссия — 4,9% от суммы плюс 399 рублей. Данный тариф действует независимо от места проведения операции.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы данного предложения отражены в следующей таблице.

Преимущества Недостатки
Выгодная кэшбэк-программа Высокая комиссия за снятие наличных
Бесплатная курьерская доставка пластика Наличие платы за выпуск карты
Отсутствие комиссии за обслуживание Ограниченное действие льготного периода
Возможность оформления кредитки без подтверждения дохода Платная услуга СМС-информирования (89 рублей в месяц)
Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Обзор карты

Универсальная карта МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

Кредитка МТС Банка отличается от других предложений выгодной программой кэшбэка — до 5% (в супермаркетах, кино и на АЗС), до 25% у партнёров, 1% за любые другие покупки. Также карточка предусматривает использование собственных средств.

Для получения кредитной карты не требуется подтверждать доход. Заявка оформляется в онлайн-режиме на сайте МТС Банка. Её рассмотрение занимает не более 5 минут. В случае положительного решения клиент может заказать бесплатную доставку пластика или посетить ближайшее отделение банка или салон МТС.

Стоимость выпуска и обслуживания

При получении карточки со счёта списывается единовременная комиссия за выпуск, которая составляет 299 рублей. Обслуживание по карте полностью бесплатное (без каких-либо условий).

Льготный период

Действие грейс-периода продолжается 111 дней, то есть более 3-х месяцев. Беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (но не менее 100 рублей).

Кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается в зависимости от платёжеспособности клиента и может доходить до 299 999 рублей. После рассмотрения заявки банк в большинстве случаев предлагает новым клиентам невысокий лимит, однако при регулярном использовании карты и своевременном погашении задолженности размер кредита может быть увеличен.

Процентная ставка

Фактически карта является беспроцентной, так как на протяжении льготного периода по ней действует ставка 0% годовых. Если в течение указанного времени средства не были возвращены в полном объёме, то на сумму задолженности начислится 11,9-25,9% годовых.

Снятие наличных

За снятие кредитных средств действует комиссия 3,9% от суммы снятия + 350 рублей. Собственные деньги можно снимать бесплатно в банкоматах любых банков по всему миру. В сутки с карты можно снять не более 50 000 рублей, в месяц — не более 600 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы кредитки МТС CASHBACK приведены в таблице.

Преимущества Недостатки
Начисление кэшбэка до 25% за покупки Наличие комиссии за выпуск пластика
Продолжительный грейс-период в 111 дней Льготный период не распространяется на снятие наличных
Бесплатная курьерская доставка карточки Высокая комиссия за снятие кредитных средств
Возможность оформления карты без подтверждения дохода Платное СМС-информирование (15 рублей ежемесячно)
Бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах по всему миру Большие штрафы за пропуск платежа (500 рублей плюс 0,1% от суммы просрочки за каждый день)

Обзор карты

Кредитная карта «120 дней» от банка Открытие

Кредитка «120 дней без платежей»

Кредитку от банка Открытие можно считать одним из лучших предложений на рынке, благодаря продолжительному льготному периоду и лояльным условиям обслуживания. Карта оформляется только по паспорту, а её выдача клиенту осуществляется уже в день обращения.

Получить кредитку «120 дней» могут клиенты в возрасте от 21 до 75 лет, которые имеют официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 000 рублей. Стаж работы на последнем месте должен составлять более 3 месяцев.

Стоимость выпуска и обслуживания

Стоимость годового обслуживания — 1 200 рублей. Если сумма безналичных покупок по кредитке превысит 5 000 рублей в месяц, то клиенту на счёт вернётся 100 рублей (100 рублей × 12 месяцев = 1 200 рублей). Таким образом обслуживание счёта может быть бесплатным. За выпуск карточки плата не взимается.

Льготный период

Проценты на остаток задолженности не начисляются в течение 120 дней. Это касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг.

Начало льготного периода начинается с даты получения карты. С этого момента клиенту даётся 90 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности.

Кредитный лимит

Банк готов предоставить клиенту заёмные средства в размере от 20 000 до 500 000 рублей. Лимит кредитования зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории. Чтобы получить максимальную сумму, необходимо подтвердить своё благосостояние. Для этих целей можно использовать следующие документы:

Зарплатным клиентам банка Открытие нет необходимости подтверждать доход.

Процентная ставка

При несоблюдении условий льготного периода процентная ставка составит от 13,9 до 29,9% годовых. Итоговая величина процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому заёмщику. Более выгодные условия кредитования обычно предлагаются владельцам зарплатных карт, а также тем клиентам, которые ранее оформляли кредиты в банке Открытие и показали себя как добросовестные плательщики.

Снятие наличных

Комиссия за выдачу наличных средств отсутствует в любых банкоматах. Льготный период не распространяется на снятие наличных, поэтому за такие операции сразу начисляется процентная ставка.

Лимитные ограничения на снимаемую сумму таковы:

  • 200 000 рублей в сутки;
  • 1 000 000 рублей в течение месяца.

Преимущества и недостатки

Слабые и сильные стороны данного предложения отражены в таблице.

Преимущества Недостатки
Доступные условия бесплатного обслуживания Отсутствие кэшбэка за покупки
Крупная сумма максимального кредитного лимита Ограниченное действие льготного периода (не распространяется на снятие наличности)
Длительный льготный период Платная услуга СМС-уведомлений (59 рублей в месяц)
Возможность оформления только по паспорту Высокие требования к заёмщикам

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Какую кредитную карту лучше оформить?

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

  1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
  2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
  3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
  4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • до 55 дней без процентов
  • до 300 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме