Лучшие кредитные карты в 2019 году

Обзор лучших кредитных карт в этом году

Кредитка является популярным банковским продуктом, так как с её помощью можно пользоваться заёмными средствами без уплаты процентов. Ассортимент кредитных карт, которые сегодня предлагаются потребителю, достаточно широк, что очень усложняет выбор. Одни банки начисляют кэшбэк по кредитке, другие — обещают бесплатное снятие наличных. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется обратить внимание на самые лучшие кредитные карты российских банков, рассмотренные в данном материале.

Содержание

Рейтинги кредиток:

Рейтинг лучших кредитных карт

ТОП-5 лучших кредитных карт

Ниже представлен подробный обзор лучших кредитных карт, которые предлагают российские банки в 2019 году. При составлении рейтинга учитывались такие критерии отбора, как стоимость обслуживания, размер процентной ставки, условия льготного периода, максимальный кредитный лимит и тарифы по операциям снятия наличных.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

100 дней без процентов
Самый высокий процент одобрения!

Данный продукт по праву занимает первое место в текущем рейтинге, так как кроме длительного грейс-периода кредитка Альфа-Банка характеризуется выгодными условиями снятия наличных. Также по карте предусмотрен достаточно высокий максимальный кредитный лимит и лояльные процентные ставки.

Для оформления кредитки «100 дней без процентов» необходимо заполнить короткую онлайн-заявку на сайте банка. Рассмотрение запроса занимает 2 минуты. Заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте старше 18 лет и иметь постоянное место работы. Подтверждение дохода является необязательным и осуществляется по желанию клиента.

Стоимость выпуска и обслуживания

Размер комиссии за годовое обслуживание зависит от категории карточки. По желанию клиента кредитка выпускается в одном из трёх вариантов:

  1. Classic / Standard. При наличии специального предложения для постоянных клиентов банка годовая плата за карту составит 590 рублей, при наличии кредитного предложения — 1 190 рублей. Новым клиентам кредитка обойдётся в 1 490 рублей в год.
  2. Gold. При наличии кредитного предложения стоимость карты равна 2 990 рублей в год. Для новых клиентов размер годовой комиссии составит 3 490 рублей.
  3. Platinum. Цена по спецпредложению — 5 490 рублей, цена для новых клиентов — 6 490 рублей.

Независимо от категории карточки, за выпуск пластика комиссия не взимается.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода равняется 100 дням. Его отсчёт начинается после совершения первой расходной операции. Действие льготного периода распространяется на безналичные покупки, оплату услуг в интернете и снятие наличных.

Ежемесячно на карту необходимо вносить минимальный платёж, который составляет 3-10% от текущей задолженности. По окончании 100 дней клиент должен погасить всю сумму кредитного лимита, после чего грейс-период будет возобновлён.

Кредитный лимит

Минимальная сумма кредитования составляет 5 000 рублей. Максимальный лимит зависит от категории карты. По классической кредитке можно получить не более 500 000 рублей, по золотой — не более 700 000 рублей, по платиновой — не более 1 000 000 рублей.

Также на размер кредитования влияет предоставленный пакет документов. Если карточка оформляется только паспорту, то кредитный лимит не может превышать 50 000 рублей. Если вместе с паспортом клиент предоставляет второй дополнительный документ, то максимальная сумма кредитования составит 200 000 рублей. Только при подтверждении дохода заёмщик может рассчитывать на максимально возможный лимит.

Процентная ставка

Ставка определяется индивидуально по каждому клиенту в диапазоне от 11,99 до 39,99% годовых. По операциям безналичной оплаты её минимальная величина составляет 11,99%, а по операциям снятия наличных — 23,99% годовых.

Снятие наличных

С кредитки можно бесплатно снимать в любых банкоматах не более 50 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита снятие наличных будет тарифицироваться следующим образом:

  • 5,9% (минимум 500 рублей) — по картам типа Classic/Standard;
  • 4,9% (минимум 400 рублей) — по картам типа Gold;
  • 3,9% (минимум 300 рублей) — по картам типа Platinum.

Указанная комиссия будет применяться при получении наличных в банкоматах любых банков.

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные характеристики данного продукта представлены в таблице ниже.

Плюсы Минусы
Длительный льготный период, который охватывает безналичные покупки и снятие наличных Карта не выдаётся индивидуальным предпринимателям
Возможность получения карты без справок о доходах Отсутствие кэшбэка
Бесплатное пополнение кредитки в банкоматах банков-партнёров, а также через онлайн-сервис Альфа-Банка с карт других банков Навязывание сотрудниками банка платных страховых услуг
Возможность бесплатного рефинансирования кредитных карт сторонних банков Платный СМС-сервис (59 рублей в месяц)
Бесплатная доставка карты уже на следующий день после оформления Нет возможности бесплатного обслуживания карты
Высокий процент одобрения заявок Существенные санкции за просрочку платежа (36,5% годовых на сумму просроченной задолженности)

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.

Обзор карты

Универсальная карта МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

Кредитка МТС Банка отличается от других предложений выгодной программой кэшбэка — до 5% (в супермаркетах, кино и на АЗС), до 25% у партнёров, 1% за любые другие покупки. Также карточка предусматривает использование собственных средств.

Для получения кредитной карты не требуется подтверждать доход. Заявка оформляется в онлайн-режиме на сайте МТС Банка. Её рассмотрение занимает не более 5 минут. В случае положительного решения клиент может заказать бесплатную доставку пластика или посетить ближайшее отделение банка или салон МТС.

Стоимость выпуска и обслуживания

При получении карточки со счёта списывается единовременная комиссия за выпуск, которая составляет 299 рублей. Обслуживание по карте полностью бесплатное (без каких-либо условий).

Льготный период

Действие грейс-периода продолжается 111 дней, то есть более 3-х месяцев. Беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (но не менее 100 рублей).

Кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается в зависимости от платёжеспособности клиента и может доходить до 299 999 рублей. После рассмотрения заявки банк в большинстве случаев предлагает новым клиентам невысокий лимит, однако при регулярном использовании карты и своевременном погашении задолженности размер кредита может быть увеличен.

Процентная ставка

Фактически карта является беспроцентной, так как на протяжении льготного периода по ней действует ставка 0% годовых. Если в течение указанного времени средства не были возвращены в полном объёме, то на сумму задолженности начислится 11,9-25,9% годовых.

Снятие наличных

За снятие кредитных средств действует комиссия 3,9% от суммы снятия + 350 рублей. Собственные деньги можно снимать бесплатно в банкоматах любых банков по всему миру. В сутки с карты можно снять не более 50 000 рублей, в месяц — не более 600 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы кредитки МТС CASHBACK приведены в таблице.

Преимущества Недостатки
Начисление кэшбэка до 25% за покупки Наличие комиссии за выпуск пластика
Продолжительный грейс-период в 111 дней Льготный период не распространяется на снятие наличных
Бесплатная курьерская доставка карточки Высокая комиссия за снятие кредитных средств
Возможность оформления карты без подтверждения дохода Платное СМС-информирование (15 рублей ежемесячно)
Бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах по всему миру Большие штрафы за пропуск платежа (500 рублей плюс 0,1% от суммы просрочки за каждый день)

Обзор карты

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

110 дней

Кредитку Райффайзенбанка можно считать одним из лучших предложений на рынке, благодаря продолжительному льготному периоду и лояльным условиям обслуживания. Карта оформляется только по паспорту, а её выдача клиенту осуществляется уже в день обращения.

Получить кредитку Райффайзенбанка могут клиенты в возрасте от 23 до 67 лет, которые имеют официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга — не менее 25 000 рублей). Стаж работы на последнем месте должен составлять более 3 месяцев.

Стоимость выпуска и обслуживания

Если сумма безналичных покупок по кредитке превысит 8 000 рублей в месяц, то обслуживание счёта будет бесплатным. В противном случае спишется комиссия в размере 150 рублей в месяц. За выпуск карточки плата не взимается.

Льготный период

Проценты на остаток задолженности не начисляются в течение 110 дней. Это касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг.

Через 50 дней после совершения первой покупки на карту нужно внести обязательный платёж в размере 4% от величины текущей задолженности. Следующий взнос необходимо оплатить через месяц. До окончания льготного периода следует погасить всю сумму долга.

Кредитный лимит

Банк готов предоставить клиенту заёмные средства в размере от 15 000 до 600 000 рублей. Лимит кредитования зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории. Чтобы получить максимальную сумму, необходимо подтвердить своё благосостояние. Для этих целей можно использовать следующие документы:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля;
  • загранпаспорт со штампом о пересечении границы в течение последних 12 месяцев.

Зарплатным клиентам Райффайзенбанка нет необходимости подтверждать доход.

Процентная ставка

Размер начисленных процентов зависит от характера расходных трансакций. При несоблюдении условий льготного периода процентная ставка по операциям безналичных покупок составит от 29 до 30,5% годовых. На сумму снятия наличных будет начисляться 49% годовых.

Итоговая величина процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому заёмщику. Более выгодные условия кредитования обычно предлагаются владельцам зарплатных карт, а также тем клиентам, которые ранее оформляли кредиты в Райффайзенбанке и показали себя как добросовестные плательщики.

Снятие наличных

При оформлении карточки в период с 1 ноября 2018 года по 31 декабря 2019 года по продукту действует акция «Наличные без комиссии». В течение первых двух месяцев после оформления пластика с кредитки можно бесплатно снимать деньги в банкоматах Райффайзенбанка и партнёров.

По прошествии данного периода комиссия за операцию составит 3% от суммы плюс 300 рублей. За выдачу наличных в банкоматах сторонних банков взимается повышенная плата в размере 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Лимитные ограничения на снимаемую сумму таковы:

  • 60% от величины кредитного лимита в сутки;
  • 100% от величины кредитного лимита в течение месяца.

Преимущества и недостатки

Слабые и сильные стороны данного предложения отражены в таблице.

Преимущества Недостатки
Доступные условия бесплатного обслуживания Отсутствие кэшбэка за покупки
Крупная сумма максимального кредитного лимита Ограниченное действие льготного периода (не распространяется на снятие наличности)
Возможность получения карты в день обращения Платная услуга СМС-уведомлений (60 рублей в месяц)
Бесплатная доставка по указанному адресу Высокая процентная ставка (особенно на снятие наличных)
Длительный льготный период Большой процент отказов по заявкам
Возможность оформления только по паспорту Высокие требования к заёмщикам

Обзор карты

Кредитная карта «Просто» от Восточного Банка

Кредитка «Просто»

«Просто» — это беспроцентная кредитная карта с 5-летним льготным периодом. Особенность данного продукта заключается в том, что вместо процентов пользователь оплачивает комиссию за обслуживание счёта.

Оформление онлайн-заявки осуществляется на официальном сайте Восточного Банка. Рассмотрение анкеты клиента занимает не более 15 минут. После одобрения заявки уже в день обращения кредитка доставляется курьером по указанному адресу.

К заёмщикам предъявляются стандартные требования — российское гражданство, возраст от 18 до 71 года и наличие постоянного места работы со стажем более 3 месяцев. Подтверждение дохода требуется только клиентам, которые моложе 26 лет.

Стоимость выпуска и обслуживания

В рамках данного предложения действует 2 тарифа:

  1. «Просто». В этом случае за каждый день использования кредитных средств начисляется комиссия в размере 30 рублей.
  2. «Просто_30». По условиям данного тарифа плата за карту составляет 50 рублей в день при наличии задолженности.

Комиссия за карту начисляется каждый день и списывается в дату обязательного ежемесячного взноса. Если клиент не пользуется кредитным лимитом, то обслуживание карточки будет бесплатным. Независимо от тарифного плана, за выпуск кредитки комиссия не предусмотрена.

Льготный период

Беспроцентный срок кредитования составляет 60 месяцев и 25 дней. Льготные условия распространяются на все расходные операции (денежные переводы, оплата покупок, снятие наличных, платежи в интернете).

Каждый месяц вместе с комиссией за обслуживание карты со счёта списывается минимальный обязательный взнос в размере 1% от суммы основного долга (минимум 100 рублей).

Кредитный лимит

Величина кредитного лимита зависит от выбранного тарифного плана. Чем дороже карта, тем больше максимальная сумма кредитования. По тарифу «Просто» можно получить 70 000 рублей, а по тарифу «Просто_30» — 120 000 рублей. После погашения задолженности лимит возобновляется и вновь доступен к использованию.

Как правило, при первом обращении клиенту предлагается небольшая сумма кредитования. В дальнейшем при регулярном применении кредитки лимит может быть увеличен.

Процентная ставка

Если задолженность не была погашена в течение льготного периода, то на потраченную сумму начисляется 20% годовых. Процентная ставка является одинаковой для всех клиентов и рассчитывается за весь срок пользования кредитным лимитом.

Снятие наличных

По кредитке предусмотрено бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Максимальный лимит выдачи наличных составляет 100 000 рублей в сутки и 1 000 000 рублей в месяц.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы кредитной карты «Просто» представлены в следующей таблице.

Преимущества Недостатки
Начисление процентов на остаток собственных средств (2% — на сумму от 500 000 рублей, 4% — на сумму от 10 000 до 500 000 рублей) Высокая стоимость обслуживания при наличии задолженности (особенно по тарифу «Просто_30»)
Наличие кэшбэка за покупки у партнёров (до 30-40% по спецпредложениям) Небольшой максимальный лимит кредитования
Продолжительный льготный период Необходимость подтверждения дохода для лиц моложе 26 лет
Снятие наличных без комиссии в любых точках обслуживания Дорогостоящий сервис СМС-уведомлений (89 рублей ежемесячно)
Оформление только по паспорту Оформление онлайн-заявки недоступно для заёмщиков в возрасте от 18 до 26 лет
Возможность бесплатной доставки Большая неустойка за несвоевременное погашение (20% годовых за каждый день просрочки)

Обзор карты

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитка #120подНОЛЬ

Кредитка Росбанка была представлена общественности в июле 2019 года. Её отличительными чертами являются продолжительный льготный период, большой кредитный лимит и простые условия бесплатного обслуживания.

Чтобы оформить карту, необходимо заполнить короткую онлайн-заявку на сайте Росбанка. В течение 1 минуты по запросу будет принято предварительное решение. Если кредитка одобрена, то клиенту необходимо обратиться за получением карты в ближайшее отделение банка. В числе основных требований к клиенту — наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории присутствия Росбанка, а также возраст от 18 лет.

При сумме лимита до 100 000 рублей для получения карточки понадобится только паспорт. В иных случаях дополнительно потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Стоимость выпуска и обслуживания

В рамках тарифа #120подНОЛЬ обслуживание счёта будет бесплатным в первый месяц и далее при условии совершения безналичных покупок на сумму более 15 000 рублей. Если указанное требование не выполняется, комиссия за обслуживание карточки составит 99 рублей в месяц.

Льготный период

Пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов можно в течение 120 дней. Основные особенности применения льготных условий по кредитке Росбанка выглядят следующим образом:

  • действие грейс-периода распространяется только на операции безналичной оплаты покупок, а при снятии наличных сразу начисляется действующая процентная ставка;
  • начало льготного периода приходится на дату оформления кредитной карты, то есть фактически срок беспроцентного использования заёмных средств зависит от даты покупки;
  • по окончании 120 дней необходимо внести на карту остаток задолженности в полном объёме.

Также по условиям беспроцентного периода клиент ежемесячно должен погашать не менее 5% от суммы текущего долга.

Кредитный лимит

Сумма кредитования варьируется в пределах от 15 000 до 1 000 000 рублей. Для получения максимального лимита необходимо предоставить документы, подтверждающие доход. Итоговая величина кредита зависит от платёжеспособности клиента, размера его заработной платы и кредитной истории.

Процентная ставка

Ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении анкеты каждого заёмщика. Минимальный процент составляет 25,9% годовых для всех типов операций.

Снятие наличных

Тарифы по выдаче наличности по карте #120подНОЛЬ выглядят следующим образом:

  • при снятии собственных средств в банкоматах Росбанка и его партнёров комиссия составит 0%;
  • за обналичивание кредитных средств в любых точках обслуживания взимается комиссия в размере 4,9% от суммы плюс 290 рублей;
  • при получении собственных средств в банкоматах вне партнёрской сети с карты спишется комиссия 1% от суммы плюс 100 рублей.

Преимущества и недостатки

Отрицательные и положительные характеристики кредитной карты #120подНОЛЬ рассмотрены в таблице ниже.

Преимущества Недостатки
Высокий максимальный кредитный лимит Большая комиссия за снятие кредитных средств
Возможность оформления без справок о доходах Отсутствие доставки
Продолжительный льготный период Высокая процентная ставка вне льготного периода
Легко выполнимые условия бесплатного обслуживания Отсутствие бонусной программы и кэшбэка за покупки
Возможность выпуска двух дополнительных карт Навязывание платной страховки сотрудниками банка
Удобный онлайн-банк Наличие платы за СМС-информирование (60 рублей в месяц)

Обзор карты

Какую кредитную карту лучше оформить?

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

  1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
  2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
  3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
  4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.

Видео по теме