Лучшие кредитные карты 2023 года

На Много-Кредитов.ру представлены самые лучшие кредитные карты 2023 года. В рейтинге подобраны самые популярные предложения от банков.

Кредитка является популярным банковским продуктом, так как с её помощью можно пользоваться заёмными средствами без уплаты процентов. Ассортимент кредитных карт, которые сегодня предлагаются потребителю, достаточно широк, что очень усложняет выбор. Одни банки начисляют кэшбэк по кредитке, другие — обещают бесплатное снятие наличных. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется обратить внимание на самые лучшие кредитные карты, рассмотренные в данном материале.

Рейтинг лучших кредитных карт

Ниже представлен подробный обзор лучших кредитных карт, которые предлагают российские банки в 2023 году. При составлении рейтинга учитывались такие критерии отбора, как стоимость обслуживания, размер процентной ставки, условия льготного периода, максимальный кредитный лимит и тарифы по операциям снятия наличных.

1 место. Кредитная карта «Год без процентов» от Альфа-Банка

Кроме грейс-периода на все операции кредитка Альфа-Банка характеризуется выгодными условиями снятия наличных. Также по карте предусмотрен достаточно высокий максимальный кредитный лимит и лояльные процентные ставки. За покупки начисляется кэшбэк 5% в выбранных категориях, 1% за остальные траты и 100% в случайной категории через барабан суперкэшбэка.

Для оформления кредитки «Год без процентов» необходимо заполнить короткую онлайн-заявку на сайте банка. Рассмотрение запроса занимает 2 минуты. Заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте старше 18 лет и иметь постоянное место работы. Подтверждение дохода является необязательным и осуществляется по желанию клиента.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск и обслуживание пластика комиссия не взимается. Альфа-Банк полностью отменил плату за обслуживание, теперь кредитная карта полностью бесплатная навсегда без каких-либо дополнительных условий.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода равняется 60 дням. В первые 30 дней после оформления карты действует льготный период на покупки длительностью 365 дней. Действие стандартного льготного периода в 60 дней распространяется на безналичные покупки, оплату услуг в интернете, снятие наличных и денежные переводы.

Ежемесячно на карту необходимо вносить минимальный платёж, который составляет 0-10% от текущей задолженности. По окончании 60 дней клиент должен погасить всю сумму кредитного лимита, после чего грейс-период будет возобновлён.

Кредитный лимит

Минимальная сумма кредитования составляет 5 000 рублей. Максимальный лимит не более 1 000 000 рублей.

Также на размер кредитования влияет предоставленный пакет документов. Если карточка оформляется только паспорту, то кредитный лимит не может превышать 50 000 рублей. Если вместе с паспортом клиент предоставляет второй дополнительный документ, то максимальная сумма кредитования составит 200 000 рублей. Только при подтверждении дохода заёмщик может рассчитывать на максимально возможный лимит.

Процентная ставка

Ставка определяется индивидуально по каждому клиенту в диапазоне от 11,99% годовых. По операциям безналичной оплаты её минимальная величина составляет 11,99%, а по операциям снятия наличных — 69,99% годовых.

Снятие наличных

С кредитки можно бесплатно снимать в любых банкоматах с действием льготного периода не более 50 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита снятие наличных будет проводиться с комиссией в 3,9% + 390 рублей.

Указанная комиссия будет применяться при получении наличных в банкоматах любых банков.

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные характеристики данного продукта представлены в таблице ниже.

Обзор карты

2 место. Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

Кредитка МТС Банка отличается от других предложений выгодной программой кэшбэка — до 5% (Доставка еды, Кафе и рестораны, Магазины одежды, Магазины детских товаров), до 25% у партнёров, 1% за любые другие покупки. Также карточка предусматривает использование собственных средств.

Для получения кредитной карты не требуется подтверждать доход. Заявка оформляется в онлайн-режиме на сайте МТС Банка. Её рассмотрение занимает не более 5 минут. В случае положительного решения клиент может заказать бесплатную доставку пластика или посетить ближайшее отделение банка или салон МТС.

Стоимость выпуска и обслуживания

При получении карточки комиссия за выпуск не предусмотрена. Обслуживание по карте будет бесплатным навсегда без условий.

Льготный период

Действие грейс-периода продолжается 111 дней, то есть более 3-х месяцев. Беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. В первый месяц после оформления все клиенты получат бонусом льготный период на покупки продолжительностью 415 дней.

Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности (но не менее 100 рублей).

Кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается в зависимости от платёжеспособности клиента и может доходить до 1 000 000 рублей. После рассмотрения заявки банк в большинстве случаев предлагает новым клиентам невысокий лимит, однако при регулярном использовании карты и своевременном погашении задолженности размер кредита может быть увеличен.

Процентная ставка

Фактически карта является беспроцентной, так как на протяжении льготного периода по ней действует ставка 0% годовых. Если в течение указанного времени средства не были возвращены в полном объёме, то на сумму задолженности начислится от 11,9% годовых.

Снятие наличных

За снятие кредитных средств действует комиссия 3,9% от суммы снятия + 590 рублей. Собственные деньги можно снимать бесплатно в банкоматах любых банков по всему миру. В сутки с карты можно снять не более 50 000 рублей, в месяц — не более 600 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы кредитки МТС CASHBACK приведены в таблице.

Обзор карты

3 место. Кредитная карта «120 дней» от банка Открытие

Кредитку от банка Открытие можно считать одним из лучших предложений на рынке благодаря продолжительному льготному периоду и лояльным условиям обслуживания. Карта оформляется только по паспорту, а её выдача клиенту осуществляется уже в день обращения.

Получить кредитку «120 дней» могут клиенты в возрасте от 21 до 75 лет, которые имеют официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 000 рублей. Стаж работы на последнем месте должен составлять более 3 месяцев.

Стоимость выпуска и обслуживания

По карте действует полностью бесплатное обслуживание. За выпуск карточки плата не взимается.

Льготный период

Проценты на остаток задолженности не начисляются в течение 120 дней. Это касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг. При подключении специальной опции льготный период начинает действовать и на снятие наличных.

Начало льготного периода берёт отметку с даты получения карты. С этого момента клиенту даётся 90 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности.

Кредитный лимит

Банк готов предоставить клиенту заёмные средства в размере от 20 000 до 500 000 рублей. Лимит кредитования зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории. Чтобы получить максимальную сумму, необходимо подтвердить своё благосостояние. Для этих целей можно использовать следующие документы:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.

Зарплатным клиентам банка Открытие нет необходимости подтверждать доход.

Процентная ставка

При несоблюдении условий льготного периода процентная ставка составит от 11,9% годовых. Итоговая величина процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому заёмщику. Более выгодные условия кредитования обычно предлагаются владельцам зарплатных карт, а также тем клиентам, которые ранее оформляли кредиты в банке Открытие и показали себя как добросовестные плательщики.

Снятие наличных

Комиссия за выдачу наличных средств отсутствует в любых банкоматах при подключении подписки. Льготный период будет распространяться на снятие наличных только с активной подпиской. Она подключена по умолчанию, но при желании её можно отключить. Стоимость подписки — 599 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно). Лимит на бесплатное снятие составляет 50 000 рублей в месяц.

Преимущества и недостатки

Слабые и сильные стороны данного предложения отражены в таблице.

Обзор карты

4 место. «Карта возможностей» от ВТБ

По флагманской кредитке от ВТБ предлагается длительный льготный период и выгодная процентная ставка по операциям вне грейса. Также по карте предусмотрены лояльные условия снятия наличных и высокий кредитный лимит.

«Карта возможностей» выдаётся клиентам в возрасте старше 21 года. Обязательное условие — наличие российского гражданства и официального дохода в размере от 15 000 рублей в месяц. Заработок подтверждается справкой. Онлайн-заявка на кредитку оформляется на сайте банка, доставка пластика осуществляется в выбранное отделение или на дом.

Стоимость выпуска и обслуживания

За оформление карточки комиссия не предусмотрена. Стоимость обслуживания составляет 0 рублей на протяжении всего срока действия кредитки и не зависит от суммы покупок.

Льготный период

Клиент может бесплатно пользоваться средствами банка в течение 200 дней. Это условие касается операций безналичной оплаты товаров и услуг, переводов, снятия наличных.

Началом льготного периода считается 1-ое число месяца, в котором была совершена первая покупка. По истечении 200 дней пользователь должен погасить всю сумму задолженности по карте, и только в этом случае проценты не будут начислены. Также необходимо каждый месяц до 20-го числа вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка основного долга.

Кредитный лимит

Сумма кредитования по продукту устанавливается в диапазоне от 10 000 до 1 000 000 рублей. Окончательный размер кредитного лимита определяется исходя из предоставленных документов. Если заёмщик является неработающим пенсионером, то максимальная сумма кредита составит 100 000 рублей.

Процентная ставка

Вне льготного периода по операциям снятия наличных и денежным переводам действует фиксированная ставка — 49,9% годовых. На операции безналичной оплаты начисляется от 9,9% годовых. В данном случае проценты будут рассчитываться с первого дня образования задолженности.

Снятие наличных

По карте предусмотрено бесплатное снятие заёмных средств до 100 000 рублей в первые 30 дней с даты получения карты. В остальных случаях банк возьмёт комиссию 5,9% + 590 рублей.

Преимущества и недостатки

Сильные и слабые стороны «Карты возможностей» от ВТБ рассмотрены в таблице ниже.

Обзор карты

5 место. Кредитная карта «Разумная» от Ренессанс Банка

Кредитка «Разумная» от Ренессанс Банка отличается льготным периодом, который длится до 145 дней и распространяется на все расходные операции.

В рамках специальных предложений по карте можно получить до 50% кэшбэка на покупки, в том числе по акциям от платёжной системы МИР.

Кредитку могут оформить клиенты в возрасте от 20 до 70 лет при наличии российского гражданства, постоянной прописки на территории РФ и официального дохода. Из документов требуется только паспорт.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не удерживается. Обслуживание также является бесплатным на протяжении всего срока действия кредитки, причём его стоимость не зависит от суммы покупок.

Льготный период

Длительность льготного периода составляет 145 дней. Если до окончания указанного срока клиент возместит всю сумму задолженности, то банк не начислит проценты. Сумма обязательного ежемесячного платежа равняется 3% от остатка долга (не менее 300 рублей).

Действие грейс-периода охватывает операции безналичной оплаты товаров и услуг, снятие наличных и денежные переводы.

Кредитный лимит

Сумма заёмных средств на карте зависит от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Банк может установить кредитный лимит в размере до 600 000 рублей.

Процентная ставка

Величина процента вне льготного периода зависит от типа расходной операции:

• 9,9% — за покупки на маркетплэйсе Ozon и в сети Перекрёсток;
• 33,9% — при оплате товаров и услуг в других магазинах и организациях;
• 69,9% — по операциям снятия наличных.

Снятие наличных

Собственные средства с карточки можно снимать бесплатно. За выдачу наличности за счёт кредитного лимита берётся комиссия — 5,9% от суммы плюс 590 рублей (в любых банкоматах).

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы данного предложения отражены в таблице ниже.

Внимание! Онлайн-заявка временно не работает.

Обзор карты

Какую кредитную карту лучше оформить?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Наши специалисты провели сравнение лучших кредитных карт по основным значимым характеристикам, ознакомиться с которым можно в таблице ниже.

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.