Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Ниже представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком на 2021 год, составленный специалистами Много-Кредитов.ру.

Рейтинги дебетовок:
С кэшбэком
Сортировать по:
  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
ВостОк
ВостОк 1 место
Восточный Банк
Лицензия № 1460
Обслуживание 0–150₽
Кэшбэк До 7%
Процент на остаток До 5.5%
Подробнее
Умная карта
Умная карта 2 место
Газпромбанк
Лицензия № 354
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 10%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Польза
Польза 3 место
Хоум Кредит Банк
Лицензия № 316
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 5%
Процент на остаток До 5%
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Карта 4 место
Альфа-Банк
Лицензия № 1326
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 2% на всё
Процент на остаток До 5%
Подробнее
Tinkoff Black
Tinkoff Black 5 место
Тинькофф Банк
Лицензия № 2673
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 15%
Процент на остаток До 3.5%
Подробнее
ПОРА
ПОРА 6 место
УБРиР
Лицензия № 429
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 6%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Прибыль
Прибыль 7 место
Уралсиб
Лицензия № 30
Обслуживание 0–49₽
Кэшбэк До 3% на всё
Процент на остаток До 5.25%
Подробнее
Opencard
Opencard 8 место
Открытие
Лицензия № 2209
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 11%
Процент на остаток До 4%
Подробнее
Кэшбэк карта
Кэшбэк карта 9 место
Райффайзенбанк
Лицензия № 3292
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 1.5% на всё
Процент на остаток До 4.5%
Подробнее
МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Weekend 10 место
МТС Банк
Лицензия № 2268
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 5%
Процент на остаток До 6.5%
Подробнее

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации рассмотрим рейтинг лучших кэшбэк-карт в 2021 году.

Что такое кэшбэк по карте?

Если говорить простым языком, то cash back представляет собой услугу по возврату определённого процента с ряда товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов. Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%.

Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся абсолютно на любую покупку.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

ТОП-10 карт с лучшими кэшбэк-программами

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 карт, имеющих лучшие показатели по кэшбэку на любой вкус.

1 место. Дебетовая карта ВостОк от Восточного Банка

ВостОк от Восточного Банка

Для получения вознаграждения по дебетовке необходимо подключить одну из четырёх бонусных программ, каждая из которых предполагает повышенный кэшбэк за разные типы покупок. Предлагаются следующие спецкатегории:

  1. «Отдых» — 7% за такси и кино, 5% за кафе и рестораны и 1% за все прочие покупки.
  2. «Онлайн покупки» — 7% за оплату книг, фильмов и музыки, 3% за прочие траты в интернете и 1% за обычные покупки в магазинах.
  3. «За рулём» — 7% при расчётах на АЗС, 3% за оплату такси, парковок, каршеринга и автомоек и 1% за другие траты по карте.
  4. «Всё включено» — 2% за все покупки.

При выборе одной категории изменить её на новую можно будет в следующем месяце. Для каждой программы установлен максимальный лимит кэшбэка в месяц. Общая сумма покупок по карте, с которой выплачиваются бонусы, составляет 100 000 рублей в месяц. Сейчас дополнительно по карте начисляется акционный кэшбэк 10% на подарки, цветы и сувениры.

Чтобы перевести бонусы в рубли, потребуется войти в мобильное приложение и выбрать покупку, стоимость которой вернётся на карту. Соответствующая сумма баллов одновременно будет списана с бонусного счёта.

За обслуживание карточки можно не платить, если постоянный остаток поддерживается на уровне 0 рублей или превышает 10 000 рублей. Льготные условия также будут действовать при получении на карту зарплаты или пенсии.

Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.

Обзор карты

2 место. Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка

Умная карта от Газпромбанка

По «Умной карте» от Газпромбанка действует особая бонусная программа. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки в той категории, на которую приходится основная часть трат клиента. Процент возврата средств в данной категории определяется так:

  • 3% — при тратах по карте на сумму свыше 5 000 рублей в месяц;
  • 5% — при совершении покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц;
  • 10% — если расходы по карте превышают 75 000 рублей в месяц.

За прочие покупки по карточке начисляется 1%. Максимальный размер вознаграждения составляет 3 000 рублей в месяц.

Вместо денежного кэшбэка по «Умной карте» также можно получать мили, которые используются для оплаты услуг на сайте «Газпромбанк — Travel». За каждые потраченные 100 рублей начисляется до 4 миль (не более 3 000 в месяц). Клиент может менять тип бонусов не чаще одного раза в месяц.

Обслуживание карты будет бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

  • траты от 5 000 рублей в месяц;
  • совокупный остаток от 30 000 рублей (по всем счетам);
  • зачисление заработной платы;
  • наличие кредита в Газпромбанке.

В противном случае за обслуживание карты будет удерживаться по 99 рублей ежемесячно. Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (не более 3-х раз в месяц). Лимит бесплатного снятия составляет 100 000 рублей.

Обзор карты

3 место. Карта Польза в банке Хоум Кредит

Карта Польза от банка Хоум Кредит
Полностью бесплатное обслуживание!

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также действующий кэшбэк-сервис со следующими характеристиками:

  • возврат 5% от покупок в трёх выбранных категориях (по лимитам баллы возвращаются не более 3 тысяч в месяц для категорий с повышенным кэшбэком);
  • кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
  • повышенный возврат в магазинах-партнёрах.

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить 5-22%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это процент на остаток, который доходит до 5% годовых. Польза обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 14 февраля до 31 марта 2021 года, будут получать повышенный кэшбэк в 10% за любые покупки в течение первых 90 дней с даты открытия карты. Обязательное условие начисления 10%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Максимально можно получить 1 000 баллов за месяц (3 000 баллов за весь период проведения акции).

Обзор карты

4 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Альфа-Карта с преимуществами
Полностью бесплатное обслуживание!

Кэшбэк-начисления по данной карте происходят по следующим условиям:

  • 1,5% — при сумме покупок от 10 до 100 тысяч рублей в месяц;
  • 2% — при сумме покупок от 100 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком. Максимальный размер кэшбэка — 5 тысяч рублей в месяц.

Для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах (до 50 тысяч рублей в месяц) нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

  • сумма покупок должна превышать 10 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 тысяч рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,99% от снимаемой суммы (но не менее 199 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента зависит от суммы ежемесячных трат:

  • >10 тысяч — 4%;
  • >100 тысяч — 5%.

Бесплатное обслуживание действует без дополнительных условий. За выпуск карты плата не взимается.

Обзор карты

5 место. Дебетовая карта Tinkoff Black

Популярная дебетовка Tinkoff Black

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 тысяч рублей за установленный расчётный период (на покупки в спецкатегориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 тысячи — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

  • 1% — с любых покупок по карте;
  • от 3 до 15% — возврат с покупок в спецкатегориях, которые меняются каждый месяц в личном кабинете (подбираются индивидуально для каждого клиента);
  • 30% — такой кэшбэк можно получить за акционные покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 тысяч рублей в месяц) величиной в 3,5% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 тысяч рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на карточных, накопительных и инвестиционных счетах превышает величину в 50 тысяч рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

Обзор карты

6 место. Карта «ПОРА» от УБРиР

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

По дебетовке «ПОРА» от УБРиР начисляется общий кэшбэк за любые покупки и повышенный кэшбэк в выбранной рубрике. В рамках данной программы лояльности предлагается 16 бонусных категорий. При покупках на сумму от 5 000 до 25 000 рублей в месяц максимальный коэффициент кэшбэка в категории составляет 3%, при покупках на сумму от 25 000 рублей возвращается до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Начисленные баллы обмениваются на рубли через личный кабинет. В течение месяца можно получить не более 4 000 рублей. Срок действия бонусов составляет 1 год.

Другие характеристики продукта:

  1. Бесплатное обслуживание в течение первых 2 месяцев. После этого размер комиссии за карту составит 99 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или при сохранении остатка свыше 100 000 рублей).
  2. Снятие наличных без комиссии в банкоматах УБРиР и банков-партнёров. Лимит в сутки — 100 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие в любых банкоматах на сумму до 20 000 рублей в месяц. Данное условие действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей.

Также по карточке начисляется до 6% годовых на остаток средств. Величина ставки зависит от суммы торгового оборота.

Обзор карты

7 место. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Карта «Прибыль» от Уралсиб

За каждые 50 рублей, потраченные на оплату покупок, владелец карты получает 1 балл. Накопленные бонусы выгоднее всего конвертировать в рубли по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей, что равноценно 3% кэшбэка. Проводить данную операцию можно не чаще 1 раза в год.

Также бонусы можно обменять на сертификаты магазинов-партнёров или обменять на деньги по менее привлекательному курсу (3 000 баллов = 1 500 рублей). Лимит кэшбэка в месяц составляет 4 000 баллов.

Прочие условия карты «Прибыль» выглядят следующим образом:

  • стоимость обслуживания — 49 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 1 000 рублей в месяц или минимальном остатке от 5 000 рублей;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах Уралсиб — 0%;
  • плата за выдачу наличности в банкоматах других банков — 0% при снятии от 3 000 рублей за раз, в иных случаях — 99 рублей за операцию;
  • лимиты обналичивания — 300 000 рублей в день и 500 000 рублей в месяц;
  • стоимость денежных переводов на карту в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей);
  • СМС-информирование — 59 рублей (начиная с 3-го месяца).

Если клиент тратит по карте более 10 000 рублей в месяц, на остаток в сумме до 2 000 000 рублей начисляется 5,25% годовых.

Обзор карты

8 место. Opencard — дебетовая карта с кэшбэком от банка Открытие

Карта Opencard от банка Открытие

Банк «Открытие» презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит внимательнее присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 3% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет бонусные баллы, которыми потом можно компенсировать покупку стоимостью от 1,5 тысяч. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих условий:

  • при ежемесячном совершении операций в мобильном/интернет банке на любую сумму;
  • при минимальном остатке на счетах в 500 тысяч рублей в месяц (учитывается совокупный остаток по карточным, накопительным и инвестиционным счетам).

За выполнение первого условия начислится 2% кэшбэка, за выполнение второго — 1%. Соответственно, если выполняются все два условия разом, то кэшбэк составляет 3% и действует на любую покупку.

Альтернативой общего кэшбэка за все покупки может выступать выбор одной из категорий для повышенного возврата. Кэшбэк за покупки в такой категории может составить 11%. Также будет выплачиваться 1% за все остальные приобретения. Можно выбрать только один вариант начисления кэшбэка — получать 11% в спецкатегории и 3% за все остальные покупки не выйдет.

В виде прочих приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и бескомиссионное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Обзор карты

9 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Дебетовая Кэшбэк карта
Полностью бесплатное обслуживание!

Пластик выпускается в рамках платёжной системы MasterCard World. Поддерживает технологию бесконтактной оплаты (NFC) и 3D Secure (для безопасности оплаты в интернете).

По карте действует простая бонусная программа — за любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается реальными рублями. Месячное ограничение по кэшбэку не установлено.

На остаток средств при подключении накопительного счёта «Выгодное решение» начисляется 4% годовых. Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Дебетовая Кэшбэк карта позволяет снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров — месячный лимит бескомиссионного снятия составляет 1 миллион рублей. За снятие в любых других банкоматах взимается комиссия в размере 1% от суммы операции (минимум 100 рублей).

Для получения карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Действует бесплатная доставка пластика на дом.

Обзор карты

10 место. Дебетовая карта МТС Деньги Weekend от МТС Банка

Дебетовка МТС Деньги Weekend

По данной дебетовке от МТС Банка предлагается интересная бонусная программа. Её особенность состоит в том, что сумма начисленного кэшбэка переводится на карту каждую пятницу.

Вознаграждение рассчитывается следующим образом:

  • 5% от суммы покупок в категории «Кафе и рестораны»;
  • 5% в категории «Книги и электронные книги»;
  • 5% в категории «Билеты на мероприятия»;
  • 5% в категории «Такси и каршеринг»;
  • 5% в категории «Онлайн-фильмы и кинотеатры»;
  • 1% за все остальные покупки.

Ограничение по максимальной сумме кэшбэка составляет 3 000 рублей в месяц. Ещё один способ получения дохода для владельцев данной дебетовки — это начисление процентов на остаток (до 6,5% годовых по накопительному счёту).

Помимо бонусной программы, карта МТС Деньги Weekend отличается ещё и выгодными тарифами, а именно:

  1. Условно-бесплатное обслуживание. Комиссия не списывается при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 30 000 рублей (включая баланс накопительного счёта). В иных случаях за обслуживание карточки удерживается 99 рублей в месяц.
  2. Бесплатное снятие наличности в банкоматах любых банков на территории РФ.
  3. Отсутствие платы за услугу СМС-информирования.

За выпуск пластика взимается комиссия в размере 299 рублей.

Обзор карты

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2021 году?

Как выбрать лучшую кэшбэк-карту?

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

Лучшие бесплатные карты 2021
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Digital карта
Экспобанк
Дебетовая карта
  • 3% на остаток
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru