Лучшие карты с кэшбэком в 2020 году

Лучшие кэшбэк-карты

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2020 году.

Содержание

Рейтинги дебетовок:

Что такое кэшбэк по карте?

Если говорить простым языком, то cash back представляет собой услугу по возврату определённого процента с ряда товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов. Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%.

Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся абсолютно на любую покупку.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

ТОП-10 карт с лучшими кэшбэк-программами

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 карт, имеющих лучшие показатели по кэшбэку на любой вкус.

Дебетовая карта от Рокетбанка

Дебетовая карта Рокетбанка

Пластик выпускается в рамках платёжной системы MasterCard World. Поддерживает технологию бесконтактной оплаты (NFC) и 3D Secure (для безопасности оплаты в интернете).

По карте действует бонусная программа:

  • 1% кэшбэка начисляется за любую покупку;
  • 10% — за покупки в «Любимых местах».

Кэшбэк начисляется в рокетрублях. Тратить рокетрубли можно по курсу 1 к 1 реальному рублю. Месячное ограничение по кэшбэку — не более 10 тысяч рокетрублей.

На остаток средств на картсчёте начисляется процент. Его величина составляет 4,5%. Выплачивается раз в месяц и насчитывается на любую сумму.

Выпуск и обслуживание карточки полностью бесплатные (без условий). Также можно заказать бесплатную доставку пластика курьером в 29 городов.

Карта позволяет снимать наличные через банкоматы любых банков без комиссии — месячный лимит бескомиссионного снятия составляет 150 тысяч рублей. В том случае, если держатель дебетовки получает на неё заработную плату, то лимит увеличивается до 300 тысяч рублей в месяц.

Обзор карты

Карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Дебетовая карта «Прибыль» от Уралсиб

Уралсиб запустил эту дебетовую карту с двойной выгодой летом 2019 года. Для наилучшего анализа стоит подробнее рассмотреть особенности данного пластика:

  • бесплатное обслуживание при выполнении минимальных условий;
  • бесплатный выпуск пластика;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (от 3 тысяч рублей за операцию);
  • доход на остаток — до 6% годовых;
  • начисление кэшбэка до 3% за любые покупки.

Чтобы не платить за обслуживание пластика, достаточно совершать покупки на 1 тысячу рублей в месяц или постоянно держать на счету минимум 5 тысяч рублей.

Обзор карты

Карта Польза в банке Хоум Кредит

Карта Польза от банка Хоум Кредит

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также действующий кэшбэк-сервис со следующими характеристиками:

  • возврат 3% от покупок в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки» (по лимитам баллы возвращаются не более 3 тысяч в месяц для категорий с повышенным кэшбэком);
  • кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
  • повышенный возврат в магазинах-партнёрах;
  • 10% кэшбэка за покупки в категории «Одежда и обувь».

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить 5-10%. Например, сейчас при покупке в сети продуктовых супермаркетов «Перекрёсток» кэшбэк составляет от 7%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это внушительный процент на остаток, который доходит до 10% годовых (в рамках акции для новых клиентов).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Обзор карты

#МожноВСЁ от Росбанка

Карта #МожноВСЁ от Росбанка

Основным минусом её кэшбэк-программы является необходимость тратить в месяц на покупки более 100 тысяч рублей для достижения максимального возврата в 10%. Такая сумма может оказаться под силу только заядлым шопоголикам.

Можно добавить до 3-х избранных категорий (для премиальной карты), за которые кэшбэк будет равен 10% на постоянной основе (при условии ежемесячной траты необходимой суммы). Для классического варианта пластика можно подключить только одну категорию повышенного кэшбэка, а для золотой карты доступны две категории. Кэшбэк за все покупки по карте составляет 1%. Если успеть оформить пластик до 31.01.2020, то первый год обслуживания будет бесплатным.

Обзор карты

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Альфа-Карта с преимуществами

Кэшбэк-начисления по данной карте происходят по следующим условиям:

  • 1,5% — при сумме покупок от 10 до 70 тысяч рублей в месяц;
  • 2% — при сумме покупок от 70 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком.

Для бесплатного обслуживания и снятия наличных в любых банкоматах нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

  • сумма покупок должна превышать 10 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 тысяч рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то обслуживание пластика обойдётся в 100 рублей в месяц. Снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах банков-партнёров Альфа-Банка. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,5% от снимаемой суммы (но не менее 200 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента зависит от суммы ежемесячных трат:

  • >10 тысяч — 1%;
  • >70 тысяч — 6%.

Обзор карты

Дебетовая карта Tinkoff Black

Популярная дебетовка Tinkoff Black

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 тысяч рублей за установленный расчётный период (на покупки в спецкатегориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 тысячи — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

  • 1% — с любых покупок по карте;
  • 5% — возврат с покупок в 3 спецкатегориях, которые меняются ежеквартально в личном кабинете;
  • 30% — такой кэшбэк можно получить за акционные покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 тысяч рублей в месяц) величиной в 5% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 тысяч рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на ней превышает величину в 30 тысяч рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

Обзор карты

Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка

Дебетовка #всёсразу от Райффайзенбанка

За все покупки по этой карте начисляется 3,9% кэшбэка. Никаких категорий повышенного кэшбэка по дебетовке Райффайзенбанка нет.

Также по карте начисляется доход на остаток средств до 5,5%. Для получения процента на остаток нужно открыть специальный накопительный счёт «На каждый день». Доход начисляется каждый месяц.

Бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах Райффайзенбанка и в устройствах банков-партнёров, в других банкоматах за снятие придётся отдать 1% от суммы операции (минимум 100 рублей). В сутки можно снимать не более 200 тысяч рублей, в месяц — не больше 1 миллиона рублей.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 января 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Обзор карты

Карта CashBack от Альфа-Банка

Карта CashBack от Альфа-Банка

Данный продукт считается одним из наиболее приемлемых и понятных для среднестатистического потребителя. Его условия очень просты:

  • самый большой кэшбэк по карте на АЗС — 10%;
  • услуги общепита (кафе и рестораны) — 5%;
  • остальные категории покупок — 1%.

Стоит отметить, что такие величины кэшбэка будут только в том случае, если в месяц клиент потратит по карте более 70 тысяч рублей. Если траты будут меньше этой суммы (но больше 10 тысяч), то кэшбэк составит:

  • 5% — на АЗС;
  • 2,5% — общепит;
  • 0,5% — все остальные покупки.

Выпуск карты бесплатный, а вот ежемесячное обслуживание будет таковым только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

  • траты по карте должны быть больше 10 тысяч рублей в месяц;
  • постоянный остаток на счёте минимум 30 тысяч.

Прочие особенности пластика:

  • карту можно использовать в качестве зарплатной;
  • начисляется до 6% на остаток средств;
  • удобный и многофункциональный мобильный банк;
  • бесплатная доставка карты на любой адрес.

Обзор карты

Opencard — дебетовая карта с кэшбэком от банка Открытие

Карта Opencard от банка Открытие

Банк «Открытие» презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит внимательнее присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 3% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет бонусные баллы, которыми потом можно компенсировать покупку стоимостью от 3 тысяч. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих трёх условий:

  • при ежемесячной оплате покупок на сумму свыше 5 тысяч рублей;
  • при совершении операций в мобильном/интернет банке на сумму от 1 тысячи рублей в месяц;
  • при минимальном остатке на карточном счёте в 100 тысяч рублей в месяц.

Каждое отдельно взятое выполненное условие позволяет получать кэшбэк на всё в размере 1%. Соответственно, если выполняются все три условия разом, то кэшбэк составляет 3% и действует на любую покупку.

Альтернативой общего кэшбэка за все покупки может выступать выбор одной из категорий для повышенного возврата. Кэшбэк за покупки в такой категории может составить 11%. Также будет выплачиваться 1% за все остальные приобретения. Можно выбрать только один вариант начисления кэшбэка — получать 11% в спецкатегории и 3% за все остальные покупки не выйдет.

В виде прочих приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и бескомиссионное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Обзор карты

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

№1 Ultra от Восточного Банка

Для получения вознаграждения по дебетовке необходимо подключить одну из четырёх бонусных программ, каждая из которых предполагает повышенный кэшбэк за разные типы покупок. Предлагаются следующие спецкатегории:

  1. «Отдых» — 7% за такси и кино, 5% за кафе и рестораны и 1% за все прочие покупки.
  2. «Онлайн покупки» — 7% за оплату книг, фильмов и музыки, 3% за прочие траты в интернете и 1% за обычные покупки в магазинах.
  3. «За рулём» — 7% при расчётах на АЗС, 3% за оплату такси, парковок, каршеринга и автомоек и 1% за другие траты по карте.
  4. «Всё включено» — 2% за все покупки.

При выборе одной категории изменить её на новую можно будет в следующем месяце. Для каждой программы установлен максимальный лимит кэшбэка в месяц. Общая сумма покупок по карте, с которой выплачиваются бонусы, составляет 100 000 рублей в месяц.

Чтобы перевести бонусы в рубли, потребуется войти в мобильное приложение и выбрать покупку, стоимость которой вернётся на карту. Соответствующая сумма баллов одновременно будет списана с бонусного счёта.

За обслуживание карточки можно не платить, если постоянный остаток поддерживается на уровне 0 рублей или превышает 50 000 рублей. Льготные условия также будут действовать при получении на карту зарплаты или пенсии.

Обзор карты

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2020 году?

Как выбрать лучшую кэшбэк-карту?

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком
240 дней без процентов
УБРиР
Кредитная карта
  • до 10% кэшбэка
  • 240 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
Opencard
Открытие
Кредитная карта
  • до 11% кэшбэка
  • 55 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
Кэшбэк
Восточный Банк
Кредитная карта
  • до 10% кэшбэка
  • 56 дней без процентов
  • до 400 000 рублей

Видео по теме