Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Ниже представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком на 2021 год, составленный специалистами Много-Кредитов.ру.

Рейтинги дебетовок:
С кэшбэком
Сортировать по:
  • Стоимости обслуживания
  • Cash Back
  • Проценту на остаток
Польза
Польза 1 место
Хоум Кредит Банк
Лицензия № 316
Обслуживание 0₽
Cash Back До 5%
Процент на остаток До 5%
Подробнее
Умная карта
Умная карта 2 место
Газпромбанк
Лицензия № 354
Обслуживание 0₽
Cash Back До 10%
Процент на остаток До 7.5%
Подробнее
#МожноВСЁ
#МожноВСЁ 3 место
Росбанк
Лицензия № 2272
Обслуживание 0-99₽
Cash Back До 3%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Карта 4 место
Альфа-Банк
Лицензия № 1326
Обслуживание 0₽
Cash Back До 2% на всё
Процент на остаток До 8%
Подробнее
Tinkoff Black
Tinkoff Black 5 место
Тинькофф Банк
Лицензия № 2673
Обслуживание 0–99₽
Cash Back До 15%
Процент на остаток До 4%
Подробнее
ПОРА
ПОРА 6 место
УБРиР
Лицензия № 429
Обслуживание 0–99₽
Cash Back До 6%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Прибыль
Прибыль 7 место
Уралсиб
Лицензия № 30
Обслуживание 0–99₽
Cash Back До 3% на всё
Процент на остаток До 8%
Подробнее
Opencard
Opencard 8 место
Открытие
Лицензия № 2209
Обслуживание 0₽
Cash Back До 2,5% на всё
Процент на остаток До 4.5%
Подробнее
Кэшбэк карта
Кэшбэк карта 9 место
Райффайзенбанк
Лицензия № 3292
Обслуживание 0₽
Cash Back До 1.5% на всё
Процент на остаток До 4%
Подробнее
Твой кешбэк
Твой кешбэк 10 место
Промсвязьбанк
Лицензия № 3251
Обслуживание 0–149₽
Cash Back До 5%
Процент на остаток До 4%
Подробнее

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации рассмотрим рейтинг лучших кэшбэк-карт в 2021 году.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

ТОП-10 карт с лучшими кэшбэк-программами

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 дебетовых карт, имеющих лучшие показатели по кэшбеку на любой вкус.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Польза
Полностью бесплатное обслуживание!

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также выгодную кэшбэк-программу со следующими характеристиками:

  • возврат 5% от покупок в трёх выбранных категориях (по лимитам баллы возвращаются не более 3 000 в месяц для категорий с повышенным кэшбэком);
  • кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
  • повышенный возврат в магазинах-партнёрах.

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить до 30%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это процент на остаток, который доходит до 5% годовых. Польза обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

Обзор карты

2 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

Умная карта
Полностью бесплатное обслуживание!

По «Умной карте» от Газпромбанка действует особая бонусная программа. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки в той категории, на которую приходится основная часть трат клиента. Процент возврата средств в данной категории определяется так:

  • 3% — при тратах по карте на сумму свыше 5 000 рублей в месяц;
  • 5% — при совершении покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц;
  • 10% — если расходы по карте превышают 75 000 рублей в месяц.

За прочие покупки по карточке начисляется 1%. Максимальный размер вознаграждения составляет 3 000 рублей в месяц.

Вместо денежного кэшбэка по «Умной карте» также можно получать мили, которые используются для оплаты услуг на сайте «Газпромбанк — Travel». За каждые потраченные 100 рублей начисляется до 4 миль (не более 3 000 в месяц). Клиент может менять тип бонусов не чаще одного раза в месяц.

Обслуживание карты полностью бесплатное без дополнительных условий. Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (не более 3-х раз в месяц). Лимит бесплатного снятия составляет 100 000 рублей.

Обзор карты

3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

#МожноВСЁ

Размер кэшбэка по карте #МожноВСЁ не зависит от выбранного пакета услуг. Категория карты влияет на количество одновременно действующих рубрик повышенного кэшбэка. Всего доступных пакетов услуг три:

  1. Классический. В рамках данного тарифа 3% кэшбэка начисляется на покупки в одной выбранной категории и 1% — на все прочие траты.
  2. Золотой. Здесь можно получать 3% за оплату товаров и услуг сразу в двух выбранных категориях и 1% — на все остальные покупки.
  3. Премиальный. При выборе этого пакета клиент получает 3% кэшбэка на покупки в трёх категориях плюс 1% на прочие траты.

Максимальная сумма вознаграждения составляет 10 000 рублей в месяц. Дополнительный кэшбэк начисляется в рамках акционных предложений от партнёров.

Вместо денежного кэшбэка клиент может подключить к карте программу «Travel-бонус». Полученные бонусы (по аналогии с милями) используются для оплаты туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip. Количество начисленных бонусов зависит от общей суммы покупок по карте.

Стоимость обслуживания карты при подключении классического пакета услуг составляет 99 рублей в месяц. Плата не взимается при соблюдении одного из условий:

  • совокупный остаток на всех счетах — от 100 000 рублей;
  • покупки от 15 000 рублей в месяц;
  • ежемесячные поступления на карту и другие счета в Росбанке — не менее 20 000 рублей.
Внимание, акция! Сейчас действует спецпредложение для новых клиентов, которые оформят карту платёжной системы Visa с 1 сентября по 30 ноября 2021 года. В рамках акции пользователям будет начисляться 20% кэшбэка за покупки у партнёров. В перечень партнёрских торговых точек входит сеть гипермаркетов Лента и Самбери, аптеки 36.6 и Горздрав, сервис доставки еды Delivery Club, магазин Броско Маркет, а также интернет-магазин Ozon.

Обзор карты

4 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Альфа-Карта
Полностью бесплатное обслуживание!

Кэшбэк-программа по данной карте работает на следующих условиях:

  • 1,5% — при сумме покупок от 10 000 до 100 000 рублей в месяц;
  • 2% — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком. Максимальный размер кэшбэка — 5 000 рублей в месяц.

Для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах (до 50 000 рублей в месяц) нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

  • сумма покупок должна превышать 10 000 рублей в месяц;
  • остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 000 рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,99% от снимаемой суммы (но не менее 199 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента выплачивается следующим образом:

  • >до конца следующего месяца с даты активации пластика — 8%;
  • >далее (не зависимо от суммы покупок) — 3%.

Бесплатное обслуживание действует без дополнительных условий. За выпуск карты плата не взимается.

Обзор карты

5 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Тинькофф Блэк

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 000 рублей за установленный расчётный период (на покупки в спецкатегориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 000 — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

  • 1% — с любых покупок по карте;
  • от 2 до 15% — возврат с покупок в спецкатегориях, которые меняются каждый месяц в личном кабинете (подбираются индивидуально для каждого клиента);
  • от 3 до 30% — такой кэшбэк можно получить за акционные покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 000 рублей в месяц) величиной в 4% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 000 рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на карточных, накопительных и инвестиционных счетах превышает величину в 50 000 рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

Обзор карты

6 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

ПОРА

По дебетовке «ПОРА» от УБРиР начисляется общий кэшбэк за любые покупки и повышенный кэшбэк в выбранной рубрике. В рамках данной программы лояльности предлагается 16 бонусных категорий. При покупках на сумму от 5 000 до 25 000 рублей в месяц максимальный коэффициент кэшбэка в категории составляет 3%, при покупках на сумму от 25 000 рублей возвращается до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Начисленные баллы обмениваются на рубли через личный кабинет. В течение месяца можно получить не более 4 000 рублей. Срок действия бонусов составляет 1 год.

Другие характеристики продукта:

  1. Бесплатное обслуживание в течение первых 2 месяцев. После этого размер комиссии за карту составит 99 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или при сохранении остатка свыше 100 000 рублей).
  2. Снятие наличных без комиссии в банкоматах УБРиР и банков-партнёров. Лимит в сутки — 100 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие в любых банкоматах на сумму до 20 000 рублей в месяц. Данное условие действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей.

Также по карточке начисляется до 6% годовых на остаток средств. Величина ставки зависит от суммы торгового оборота.

Обзор карты

7 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Прибыль

Ещё одна дебетовка, по которой действует кэшбэк-программа с повышенным возвратом на любую покупку. Максимальный кэшбэк может составить 3%.

Прочие условия карты «Прибыль» выглядят следующим образом:

  • стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах Уралсиб — 0%;
  • плата за выдачу наличности в банкоматах других банков — 0% при снятии от 3 000 рублей за раз, в иных случаях — 99 рублей за операцию;
  • лимиты обналичивания — 300 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц;
  • стоимость денежных переводов на карту в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей);
  • СМС-информирование — 59 рублей (начиная с 3-го месяца).

Если клиент тратит по карте более 10 000 рублей в месяц, на остаток в сумме до 1 000 000 рублей начисляется 8% годовых.

Обзор карты

8 место. Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Opencard

Банк Открытие презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит внимательнее присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 2,5% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет бонусные баллы, которыми потом можно компенсировать покупку стоимостью от 1 500 рублей. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих условий:

  • при совершении покупки с помощью телефона или смарт-устройства;
  • при минимальном остатке на счетах в 500 000 рублей (учитывается совокупный остаток по карточным, накопительным и инвестиционным счетам).

За выполнение первого условия начислится 1% кэшбэка, за выполнение второго — 0,5%. Соответственно, если выполняются все два условия разом, то кэшбэк составляет 2,5% (1% базового кэшбэка + 1% за оплату смартфоном + 0,5% за поддержание остатка на счетах) и действует на любую покупку.

В виде прочих приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и возможность оплаты услуг ЖКХ без комиссии.

Внимание, акция! Те, кто оформят карту по ссылке ниже до 30 ноября 2021 года, получат бесплатный выпуск карты. С 1 декабря стоимость выпуска пластика составит 500 рублей.

Обзор карты

9 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Кэшбэк карта
Полностью бесплатное обслуживание!

По карте действует простая бонусная программа — за любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается реальными рублями. Месячное ограничение по кэшбэку не установлено.

На остаток средств при подключении накопительного счёта «Выгодное решение» начисляется 4% годовых. Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Дебетовая Кэшбэк карта позволяет снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров — месячный лимит бескомиссионного снятия составляет 1 000 000 рублей. За снятие в любых других банкоматах взимается комиссия в размере 1% от суммы операции (минимум 100 рублей).

Для получения карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Действует бесплатная доставка пластика на дом.

Обзор карты

10 место. Дебетовая карта Твой кешбэк от Промсвязьбанка

Твой кешбэк

По данной карте также предлагаются интересные условия начисления кэшбэка. При оплате покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц клиент воспользоваться одной из трёх привилегий:

  • получение 4% годовых на остаток по карте;
  • 1,5% кэшбэка на любые покупки;
  • до 5% кэшбэка в трёх избранных категориях плюс 1% на остальные покупки и плюс 5% на остаток (получение процента можно выбрать вместо одной из любимых категорий).

Кэшбэк приходит в виде баллов, которые можно в любое время обменять на рубли в соотношении 1:1 через мобильное приложение или интернет-банк ПСБ. Максимальная сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц.

Прочие условия использования карты рассмотрены ниже:

  1. Стоимость обслуживания — 149 рублей в месяц. Комиссия списывается начиная со второго месяца. При совершении покупок на сумму от 5 000 рублей плата не удерживается.
  2. Снятие наличных — бесплатно до 150 000 рублей в сутки в банкоматах ПСБ (с суммы превышения удерживается 2%). В сторонних устройствах можно без комиссии снимать не более 3 000 рублей за один раз и не более 30 000 рублей в месяц.
  3. Стоимость СМС-информирования — 69 рублей в месяц.

Обзор карты

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2021 году?

Как выбрать лучшую кэшбэк-карту?

Выбирая карту с cash back, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии. Ниже приведена таблица со сравнением карт из этого рейтинга.

Карта Кэшбек Стоимость выпуска Обслуживание за месяц
Польза (Хоум Кредит Банк) до 5% в категориях 0 рублей 0 рублей
Умная карта (Газпромбанк) до 10% в категориях 0 рублей 0 рублей
#МожноВСЁ (Росбанк) 3% в категориях 0 рублей от 0 до 99 рублей
Альфа-Карта (Альфа-Банк) до 2% на всё 0 рублей 0 рублей
Tinkoff Black (Тинькофф Банк) до 15% в категориях 0 рублей от 0 до 99 рублей
ПОРА (УБРиР) до 6% в категориях 0 рублей от 0 до 99 рублей
Прибыль (Уралсиб) до 3% на всё 0 рублей от 0 до 99 рублей
Opencard (Открытие) до 2,5% на всё 500 рублей (вернётся бонусами после суммарных трат в 10 000 рублей) 0 рублей
Кэшбэк карта (Райффайзенбанк) 1,5% на всё 0 рублей 0 рублей
Твой кешбэк (Промсвязьбанк) до 5% в категориях 0 рублей от 0 до 149 рублей

Ответы на популярные вопросы

Что такое кэшбэк?

Если говорить простым языком, то cashback представляет собой услугу по возврату определённого процента от покупки товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов.

Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%. Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся на абсолютно любую покупку.

У какой карты самый большой кэшбэк?

Из нашей подборки самый большой кэшбэк за покупки в категориях начисляется по дебетовой Умной карте от Газпромбанка. При выполнении условий для начисления максимального кэшбэка этот банк возвращает до 10% за покупки в спецкатегориях. Конечно, есть и Тинькофф Банк, который обещает от 2 до 15% в зависимости от предложенных категорий, но максимальная величина возврата попадается редко.

Если выбирать карту с самым высоким кэшбэком за любые покупки, то стоит рассмотреть дебетовку «Прибыль» от Уралсиб или Opencard от банка Открытие. По этим картам можно получить возврат в 3% и 2,5% соответственно за любые безналичные траты.

Как заказать дебетовую карту с кэшбэком?

При нажатии на кнопку «Оформить карту» вы перейдёте на официальный сайт банка-эмитента понравившейся дебетовки. На сайте нужно заполнить онлайн-заявку и дождаться её обработки. Обычно сотрудник банка перезванивает клиенту для уточнения данных и времени доставки. После этой процедуры банковский работник бесплатно привезёт карту по указанному адресу (если есть опция курьерской доставки). Для получения пластика необходимо иметь при себе паспорт и смартфон для установки мобильного приложения.

Лучшие бесплатные карты 2021
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
  • до 8% на остаток
  • до 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 4,5% на остаток
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru