Инфляция – что это такое простыми словами

Инфляция

Инфляция является одним из важнейших экономических показателей, характеризующих уровень развития государства. Она оказывает непосредственное влияние на качество жизни в стране и на уровень безработицы. И, несмотря на высокий интерес к данному явлению, далеко не каждый обыватель знает, что такое инфляция и каковы её реальные причины и последствия. Доступные ответы на эти вопросы представлены в сегодняшней статье.

Содержание

Что такое инфляция?

Определение термина «инфляция»

Инфляция — это экономическое явление, при котором наблюдается устойчивый рост цен на товары и услуги. В результате деньги постепенно обесцениваются, то есть теряют часть своей действительной стоимости. Если один и тот же набор товаров сегодня стоит дороже, чем год назад, это значит, что покупательная способность денег снизилась.

Оценить уровень инфляции в процентах можно при помощи следующих показателей:

  • индекс потребительских цен — отношение стоимости потребительской корзины в настоящем периоде к стоимости той же корзины в прошедшем периоде;
  • дефлятор ВВП — отношение номинального ВВП за текущий год к реальному ВВП за базисный год.

Данный процесс регулируется государством посредством влияния на учётную ставку Центрального Банка. Например, в условиях роста инфляции процент по депозитам повышается, что позволяет привлечь средства от населения и направить их на развитие экономики и стабилизацию валютного курса. Такие действия позволяют замедлить процесс обесценивания денег. В России подобная политика применялась в 2014-2015 годах на фоне резкого удорожания доллара.

Также государство может на законодательном уровне «заморозить» рост цен, однако в этом случае нарушится рыночный механизм взаимодействия спроса и предложения. В итоге снизятся объёмы производства и появится товарный дефицит. Именно такая антиинфляционная политика действовала в СССР. Цены не росли, но при этом многие товары невозможно было купить.

Причины инфляции

Инфляция неразрывно связана с экономической ситуацией в стране. В условиях нестабильности, кризисов, войн и прочих неблагоприятных событий уровень цен всегда существенно повышается. Если объём денежной массы в обращении сохраняется на прежнем уровне, а ВВП сокращается, это влечёт за собой обесценивание денег.

Также на рост инфляции оказывают влияние и такие факторы, как:

  1. Увеличение расходов государства, для покрытия которых в оборот вбрасывается денежная масса. Такая эмиссия, как правило, не подкреплена реальными потребностями товарооборота страны. Соответственно, покупательная способность валюты снижается и цены непомерно растут.
  2. Монополизм. В таких экономических условиях компании-монополисты могут самостоятельно устанавливать цену производимых товаров. Это понятие также может применяться в отношении профсоюзов, которые препятствуют образованию приемлемого уровня заработных плат.
  3. Снижение курса национальной валюты, вследствие чего растут цены на импортные товары. Для конечного потребителя также увеличивается стоимость отечественной продукции, для производства которой используется привозное сырьё.
  4. Резкий рост объёмов кредитования на фоне бюджетного дефицита. В этом случае источником финансовых ресурсов является необеспеченная денежная эмиссия.

Указанные причины взаимосвязаны между собой и не могут существовать по отдельности. Например, снижение объёмов производства влечёт за собой падение курса национальной валюты.

Виды инфляции

Существует несколько классификаций данного экономического явления. По темпу роста выделяют 4 вида инфляции:

  1. Низкая. При таком уровне рост цен не превышает 6% в год. Данный вид инфляции считается оптимальным для всех участников рынка — государства, потребителей и производителей.
  2. Умеренная или ползучая. Это вид инфляции, при котором цены растут не более чем на 10% в год. В целом, при постоянном регулировании со стороны государства такой показатель положительно влияет на экономику. Незначительный рост цен влечёт за собой увеличение денежной массы, что стимулирует развитие производства и привлечение инвестиций. Покупательная способность населения сохраняется на прежнем уровне. Однако при отсутствии должного регулирования уровень ползучей инфляции может выйти из-под контроля и перейти в следующую неуправляемую стадию.
  3. Высокая или галопирующая (скачкообразная). Если первые 2 вида характерны для стран с развитой экономикой, то данный уровень инфляции наблюдается преимущественно в развивающихся государствах, где годовой рост цен составляет от 10 до 50%. Этот показатель свидетельствует о нестабильной экономической ситуации. Деньги обесцениваются, поэтому граждане вынуждены вкладывать деньги в недвижимость, технику, драгоценные металлы. Регулирование скачкообразной инфляции зачастую требует внедрения новых денежных реформ.
  4. Гиперинфляция. Крайняя форма данного экономического процесса, которая возникает в условиях кризисов или войн. Рост цен превышает 50% в год, но в особо тяжёлых ситуациях может достигать и нескольких тысяч процентов (к примеру, в 1992 году в России уровень инфляции составлял 2500%). Чтобы покрыть дефицит бюджета, государство выпускает в оборот большое количество ничем не подкреплённых денежных знаков. Деньги теряют свою ценность, поэтому на рынке превалирует бартерный обмен. При таких условиях существенно снижается торговый оборот, сокращаются объёмы производства, вследствие чего растёт уровень безработицы в стране и резко падает качество жизни населения.

В данную классификацию также иногда включается такое понятие, как дефляция. Это явление, полностью противоположное инфляции (когда вместо роста наблюдается падение цен). Дефляция отрицательно сказывается на экономике страны, так как предприятия вынуждены работать в убыток или прекращать производство.

По типу проявления инфляцию делят на открытую и скрытую. В первом случае имеет место свободное ценообразование, во втором — государство строго контролирует уровень цен и заработных плат. Скрытая инфляция проявляется в виде товарного дефицита, когда спрос существенно превышает предложение.

Инфляция в России и в других странах

Уровень инфляции в разных странах

На сегодняшний день в РФ зафиксирован низкий уровень инфляции. По итогам 2019 года по сравнению с предыдущим периодом цены выросли на 3%.

Для более информативной оценки необходимо проанализировать динамику инфляции и учитывать среднегодовые темпы её роста:

  • за последние 5 лет — 7,28%;
  • за 10 лет — 7,3%;
  • за 15 лет — 8,66%.

За всю историю современной России минимальное значение данного показателя пришлось на 2017 год — тогда рост цен составил всего 2,5%. Однако уже в следующем отчётном периоде инфляция увеличилась до 4,3%. Министерство экономического развития РФ на 2020 год прогнозирует рост потребительских цен на 3%.

В государствах с развитой экономикой на сегодняшний день уровень инфляции примерно в 2 раза меньше, чем в России. К примеру, в странах ЕС за 2019 год увеличение цен составило около 1,7%. Наиболее благоприятная ситуация наблюдается в Японии и Испании — 0,79 и 0,98% соответственно.

Показатели темпов инфляции за 2019 год в разрезе некоторых стран представлены в таблице ниже.

Россия 3,00%
США 2,28%
Канада 1,99%
Германия 1,72%
Франция 1,21%
Испания 0,98%
Великобритания 2,10%
Бразилия 3,78%
Казахстан 5,32%
Украина 4,05%
Беларусь 5,78%
Турция 20,35%
Индия 5,24%
Япония 0,79%

Плюсы и минусы инфляции

Данный процесс может иметь как отрицательные, так и положительные последствия для экономической ситуации в стране. Следует отметить, что позитивное влияние может оказывать только низкая или умеренная инфляция.

Итак, контролируемый рост цен полезен для экономики по следующим причинам:

  • в условиях инфляции повышается конкуренция между производителями, что положительно сказывается на качестве производимой продукции;
  • незначительное уменьшение покупательной способности населения стимулирует активную трудовую деятельность (люди стремятся зарабатывать больше);
  • поощряется потребление, так как при постоянном росте цен покупателям выгоднее приобрести товар или услугу здесь и сейчас, не дожидаясь удорожания их стоимости;
  • удешевляются кредиты в национальной валюте.

Больше всего от инфляции выигрывают заёмщики, которые оформляли кредит в тот момент, когда покупательная способность денег была гораздо выше. В итоге клиент возвращает ту же сумму, однако даже с учётом процентов сегодня эти средства имеют меньшую ценность.

В числе негативных последствий инфляционного процесса можно назвать:

  • рост цен и снижение покупательной способности денег, в результате чего сбережения граждан обесцениваются;
  • сокращение объёма ВВП;
  • рост безработицы;
  • отток инвестиционных капиталов из государства;
  • замедление или прекращение развития экономики;
  • падение курса национальной валюты;
  • увеличение социального неравенства и уровня бедности в стране.

В условиях высокой инфляции в минусе оказываются кредиторы.

Как сохранить свои накопления — основные рекомендации

Какими способами можно сохранить свои накопления?

Чтобы не допустить обесценивания своих сбережений, необходимо соблюдать простое правило — доходность вложений должна превышать темпы роста инфляции. Однако следует помнить, что с другой стороны высокий доход всегда сопряжён с не менее высоким риском.

В этой связи можно выделить всего несколько безопасных способов сохранения накоплений:

  1. Размещение средств на банковский вклад или карту с процентом на остаток. В последнем случае клиент также получает постоянный доступ к средствам, что намного удобнее по сравнению со стандартным депозитом. Предпочтение следует отдавать только надёжным кредитным организациям, в особенности, если размер сбережений превышает 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения в случае банкротства банка). Доходность депозитов и некоторых дебетовых карт опережает инфляцию в среднем на 1-2% в год.
  2. Покупка долларов и евро или оформление валютных вкладов. Безусловно, иностранная валюта также имеет свойство обесцениваться. Если рассматривать среднегодовые показатели за последние 5 лет, то долларовая инфляция составила всего 2%, а рублёвая — 7%. Однако такая схема будет эффективной только для долгосрочных вложений. Если разместить средства на небольшой период, то с высокой долей вероятности можно понести убытки в связи с курсовой разницей.
  3. Вложения в недвижимость. Как правило, стоимость жилья увеличивается пропорционально темпам роста инфляции. Поэтому данный способ, возможно, позволит сохранить сбережения, но не принесёт дохода. Можно также сдавать недвижимость в аренду, но такой способ заработка подходит не всем.
  4. Инвестиции в драгоценные металлы. Как и в случае с валютой, этот способ имеет смысл только в долгосрочной перспективе.

Фондовые инвестиционные инструменты (акции, облигации) намеренно не включены в перечень рекомендаций. Данные активы сопряжены с высоким уровнем риска, который не сопоставим с текущими темпами инфляции.

Лучшие доходные карты 2020
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме