Лучшие дебетовые карты в 2023 году

Рейтинг лучших дебетовых карт на 2023 год. Среди всех банковских карт специалисты Много-Кредитов.ру отобрали 5 самых лучших предложений на рынке.

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

Рейтинг выгодных дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2023 году и приносить своим держателям реальный доход.

Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Уралсиб банк предлагает выгодную дебетовую карту с интересными условиями начисления кэшбэка за покупки и выплатой процентов на остаток. Заказать карточку можно онлайн с бесплатной доставкой на дом.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты плата не предусмотрена. Обслуживание также будет бесплатным при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц.

В противном случае ежемесячно за обслуживание карты будет списываться 99 рублей.

Процент на остаток

По дебетовке предусмотрено начисление дохода на остаток по счёту в сумме до 500 000 рублей. Процентная ставка зависит от категории клиента и суммы покупок.

Условия для новых клиентов (если карта первая):

• 16% — в первые два месяца после открытия счёта при покупках от 10 000 рублей;
• 12% — на третий месяц после открытия счёта (и позже) при покупках от 10 000 рублей.

Для текущих клиентов на остаток начисляется 12% годовых (при условии покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц).

Во всех иных случаях ставка составляет 0,01%.

Кэшбэк

Владельцы карты Прибыль становятся участниками программы лояльности «Уралсиб Бонус».

При оплате покупок на счёт клиента зачисляются бонусные рубли, которые можно использовать для компенсации трат в соотношении 1:1 (деньги придут на карту) или для оплаты ж/д и авиабилетов.

Максимальный размер кэшбэка составляет 3%. Сумма возврата рассчитывается следующим образом:

• 1% от суммы покупки — в первый месяц и далее при тратах от 10 000 рублей ежемесячно;
• +1% — при наличии у клиента кредитных продуктов Уралсиб банка;
• +1% — при подключении премиального пакета услуг.

Баллами можно компенсировать покупки на сумму от 1 500 до 50 000 рублей, совершённые в прошлом месяце.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В банкоматах и терминалах банка Уралсиб на карту можно внести деньги без комиссии. Ещё один способ бесплатного пополнения — через Систему быстрых платежей с карты любого банка (до 100 000 рублей в месяц).

Наличные в банкоматах Уралсиб и банков-партнёров можно снять без комиссии. При снятии в устройствах сторонних банков на территории РФ и за её пределами удерживается 1% от суммы, но не менее 199 рублей.

Тарифы по переводам:

• в банкоматах, терминалах, интернет-каналах банка Уралсиб на карты Уралсиб — бесплатно, на карты других банков — с комиссией 1,5%, минимум 60 рублей;
• в других коммерческих организациях на любые карты — с комиссией 1%, минимум 60 рублей.

Недостатки

Главные недостатки карты Прибыль:

• сложные условия для получения максимального кэшбэка;
• наличие требований к сумме покупок или поступлений для бесплатного обслуживания;
• снижение дохода на остаток, начиная с третьего месяца.

Обзор карты

Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

Заметное место в рейтинге лучших дебетовок занимает Умная карта от Газпромбанка. По данному продукту предлагается уникальная бонусная программа, которая автоматически «подстраивается» под потребности клиента. Кэшбэк можно получать в рублях или в милях.

В рамках данного предложения выпускается пластик платёжной системы МИР. Также есть опция бесплатной курьерской доставки по указанному адресу (перечень городов доставки ограничен).

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск основного пластика платить не нужно. За обслуживание карты комиссия также не предусмотрена (независимо от суммы покупок и размера остатка). Одна дополнительная карточка выпускается бесплатно, стоимость выпуска каждой последующей составляет 200 рублей.

Процент на остаток

На остаток по Умной карте начисляются проценты по ставке 5% годовых, также для получения пассивного дохода можно открыть накопительный счёт. Максимальная процентная ставка составляет 16,5% годовых.

Счёт оформляется онлайн в 2 клика в мобильном приложении Газпромбанка. Там же можно в любое время переводить деньги на карту и с карты без потери начисленных процентов.

Кэшбэк

Владелец дебетовки может получать денежный кэшбэк или мили за покупки по карте. В первом случае вознаграждение приходит в денежном эквиваленте. За покупки в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки» начисляется 5% кэшбэка. За все прочие расходы — 1%.

Если сумма расходов в отчётном месяце составит менее 5 000 рублей, то кэшбэк за указанный период не начислится. Всего за месяц можно получить не более 3 000 рублей.

При выборе мильной программы вознаграждение рассчитывается так:

• 1 миля за каждые 100 рублей — при покупках от 5 000 до 30 000 рублей;
• 2 мили — при покупках от 30 000 до 75 000 рублей;
• 4 мили — при покупках от 75 000 рублей;
• до 6 миль — за покупки на сайте «Газпромбанк — Travel».

Максимальное количество миль составляет 3 000 в месяц. Их можно обменять на рубли по равноценному курсу при покупке и бронировании билетов и отелей на портале «Газпромбанк — Travel».

Вид бонусной программы разрешается менять один раз в месяц через отделение банка. Накопленное вознаграждение при этом не аннулируется.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Указанные операции тарифицируются следующим образом:

• снятие наличных в банкоматах Газпромбанка — без комиссии;
• снятие наличных в банкоматах сторонних банков — бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее 1% от суммы (минимум 300 рублей);
• переводы на карты других банков — бесплатно до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона (через СБП).

Пополнить дебетовку можно без комиссии безналичным переводом с карт любых банков через собственные онлайн-сервисы и банкоматы Газпромбанка.

Недостатки

Основные минусы карты:

• несовершенство и некая запутанность бонусной программы (повышенный кэшбэк начисляется только в отдельных категориях);
• платное СМС-информирование — 99 рублей в месяц.

Внимание, акция! Оформите карту по ссылке ниже до 31 декабря 2023 года и получайте повышенный кэшбэк 30% на маркетплейсах (Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries) и 15% за покупки в супермаркетах до 31 января 2024 года.

Обзор карты

Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Это флагманская дебетовка Альфа-Банка, с помощью которой можно получать пассивный доход в виде кэшбэка. Карта оформляется онлайн, бесплатная курьерская доставка осуществляется уже на следующий день после подачи заявки.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не взимается. Обслуживание счёта также является бесплатным на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований. Более того, владелец пластика может оформить бесплатную дополнительную карту для близких и членов семьи.

Процент на остаток

Альфа-Банк начисляет 14% годовых по накопительному Альфа-Счёту.

Кэшбэк

Владелец дебетовки автоматически становится участником бонусной программы. Кэшбэк начисляется следующим образом:

• до 5% в 4 выбранных категориях или до 5% в 3 категориях + 1% за все остальные покупки (вариант начисления вознаграждения и категории кэшбэка можно менять каждый месяц);
• до 100% на 1 категорию в барабане суперкэшбэка;
• до 33% за покупки в магазинах-партнёрах Альфа-Банка.

Вознаграждение начисляется в виде баллов до 15 числа месяца, следующего за расчётным. Накопленный кэшбэк обменивается на рубли в соотношении 1:1. Для конвертации необходимо войти в приложение и компенсировать стоимость любой покупки. Лимит кэшбэка в месяц составляет 5 000 рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Альфа-Карту с преимуществами можно бесплатно пополнять безналичным переводом с карточек любых банков. Данная услуга доступна в онлайн-сервисах Альфа-Банка (сайт, приложение или интернет-банк). Внести наличные на карту без комиссии можно в родных или партнёрских банкоматах.

Прочие тарифы по дебетовке выглядят следующим образом:

1. Бесплатная выдача наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
2. Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру в сумме не более 50 000 рублей в месяц. Данное условие применяется при выполнении одного из следующих критериев — остаток от 30 000 рублей или совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% (минимум 199 рублей).
3. Рублёвые переводы в другой банк по номеру телефона — бесплатно, если общая сумма в месяц не превышает 100 000 рублей.
4. Переводы в сторонние банки по номеру карты — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей).

Недостатки

К минусам данного предложения можно отнести отсутствие кэшбэка за покупки свыше 50 000 рублей.

Но в то же время абсолютно бесплатное обслуживание делает Альфа-Карту с преимуществами весьма привлекательным продуктом.

Обзор карты

Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

• общая сумма по вкладам, карточным, инвестиционным и накопительным счетам в банке составляет более 50 000 рублей;
• наличие на счёте действующего кредита в Тинькофф Банке.

В противном случае обслуживание карты обойдётся в 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает конкурентный процент на остаток — 5% с активированной подпиской Tinkoff Pro. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимое условие — общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 000.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка имеют следующий вид:

• от 1 до 15% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в месяц;
• от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

• бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
• бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 100 000 в месяц и суммами не менее 3 000 за операцию);
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• переводы на карты в другие банки через СБП осуществляются без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц;
• бесплатные переводы по номеру карты в любые банки (до 20 000 рублей в месяц).

Недостатки

Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:

• для получения хорошего процента на остаток необходимо подключить подписку Tinkoff Pro;
• округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
• для бесплатного обслуживания карты на счетах нужно постоянно хранить не менее 50 000 рублей.

Tinkoff Black всё ещё остаётся одной из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк предлагает хорошую кэшбэк-программу, благодаря которой можно получать небольшой доход.

Обзор карты

Дебетовая карта My Life от УБРиР

Это лучшая дебетовая карточка в линейке Уральского Банка Реконструкции и Развития, по которой предусмотрено начисление высокого кэшбэка за покупки. Есть возможность выпуска именного и неименного пластика. Неименная карточка доставляется бесплатно — в течение пары дней после оформления онлайн заявки.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссии нет. Обслуживание также осуществляется бесплатно на протяжении всего срока действия. Никаких условий и требований для этого выполнять не нужно.

Процент на остаток

На остаток по карте проценты не начисляются, но можно оформить накопительный счёт с доходностью до 9% годовых.

Кэшбэк

По карте начисляется кэшбэк за покупки. Бонусы приходят на карту в рублях до 20 числа каждого месяца.

Размер кэшбэка и максимальная сумма вознаграждения зависит от типа покупок:

• 5% — при оплате жилищно-коммунальных услуг, максимальная сумма в месяц — 500 рублей;
• 5% — на покупки в интернете, максимальная сумма в месяц — 1 000 рублей (начисляется при условии подключения опции «Больше плюсов»);
• 1% — при оплате прочих покупок, максимальная сумма в месяц — 5 000 рублей.

Общий лимит вознаграждения по всем видам операций составляет 5 000 рублей в месяц.

Обязательное условие получения кэшбэка — совершение покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц. При этом в первые 2 месяца после оформления карты кэшбэк начисляется вне зависимости от выполнения условий по минимальной сумме трат.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Пополнить карту можно бесплатно через Систему быстрых платежей. Перевод осуществляется мгновенно по номеру телефона, привязанному к дебетовке, с карты любого банка. Операция проводится без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц.

Условия снятия наличных по карте My Life выглядят следующим образом:

1. Бесплатно — в банкоматах УБРиР и в устройствах банков-партнёров. В партнёрскую сеть входят Альфа-Банк, ВУЗ-банк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк.
2. В банкоматах других банков — бесплатно в первые два месяца после оформления карты и далее при условии совершения покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц.
3. С комиссией 1% от суммы, но не менее 120 рублей — с 3-го месяца при общей сумме покупок по карте менее 5 000 рублей в месяц.

Переводы через мобильное приложение УБРиР проводятся без комиссии на счета и карты Уральского банка, а также на карты других банков в рамках СБП (по номеру телефона, до 100 000 рублей в месяц). В иных случаях при перечислении средств на карты других банков удерживается комиссия в размере 2,1% от суммы операции, но не менее 30 рублей.

Недостатки

Основные минусы дебетовки:

• отсутствие процента на остаток;
• наличие требований к сумме покупок для получения кэшбэка и бесплатного снятия наличных в сторонних банках;
• кэшбэк не начисляется за покупку социально значимых товаров и услуг.
• округление кэшбэка в меньшую сторону (до суммы, кратной 100 рублям).

Внимание! Онлайн-заявка временно не работает.

Обзор карты

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

• сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
• размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
• возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
• удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
• оперативность и отзывчивость техподдержки;
• количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.