Как снизить платежи по ипотеке: ТОП-5 способов

Как снизить платежи по ипотеке?

Срок выплаты ипотечного кредита может достигать 30 лет, в течение которых заёмщику необходимо каждый месяц вносить обязательный платёж. Многие клиенты опасаются брать на себя большую финансовую нагрузку на столь длительный период, поэтому ещё на этапе оформления ипотеки, а также в процессе её погашения стараются снизить сумму ежемесячного взноса. Как сделать так, чтобы платёж был комфортным? Ниже представлен краткий обзор наиболее доступных способов.

Способ 1. Страховка

Во всех банках титульным заёмщикам предлагается застраховать жизнь и здоровье. При оформлении такого полиса страховая компания полностью погашает задолженность по ипотеке в случае смерти или получения инвалидности 1-й или 2-й группы.

Страховка является добровольной, но при этом она напрямую влияет на процентную ставку. Обычно снижение составляет 1-1,5 процентных пункта, а иногда и 2 (в случаях, когда предлагается не только страхование жизни, но и титула).

Пример. Клиент оформляет ипотеку в сумме 3 000 000 рублей на 20 лет под 10% годовых. По умолчанию размер ежемесячного платежа составит 28 951 рубль. Если снизить ставку на 1%, то сумма обязательного взноса будет равна 26 992 рубля, а если на 2% — 25 094 рубля. Следовательно, с помощью страховки можно сэкономить от 1 959 до 3 857 рублей в месяц.

При этом нужно понимать, что часть этой суммы придётся тратить на оплату страхового полиса. Однако его стоимость каждый год будет уменьшаться, а платёж по ипотеке останется прежним.

Способ 2. Большой первоначальный взнос

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма ипотеки, и, следовательно, тем меньше размер ежемесячного платежа. В каждом банке действуют разные требования к первому взносу, однако в любом случае он не может быть меньше 10% от стоимости недвижимости.

Поэтому, если заёмщик не может или не хочет оформлять ипотеку с высоким ежемесячным платежом, нужно сначала накопить достаточную сумму собственных средств. Более того, в некоторых банках при внесении большого первоначального взноса можно получить скидку к процентной ставке.

Способ 3. Участие в льготных ипотечных программах

Самые выгодные льготные программы по ипотеке

Сегодня в России существует множество мер господдержки, направленных на повышение доступности жилья для граждан. Речь идёт о специальных ипотечных программах, в рамках которых можно получить кредит на покупку квартиры или дома по льготной ставке. К их числу относятся:

  1. Семейная ипотека. Обязательным условием её получения является наличие ребенка, рождённого в период с 1 января 2018 года. Программа действует до конца 2022 года. Процентная ставка составляет 6% годовых.
  2. Сельская ипотека. Чтобы ею воспользоваться, необходимо выбрать недвижимость в населённом пункте, который входит в перечень сельских территорий. Ставка по такому кредиту не превышает 3%.
  3. Льготная ипотека. Выдаётся на приобретение квартир в новостройках, а также на строительство индивидуального жилого дома. В рамках данной программы можно получить кредит по ставке до 7% годовых.

Если взять пример, рассмотренный выше (ипотека в сумме 3 000 000 рублей на 20 лет), то размер ежемесячного платежа составит:

  • 23 259 рублей — при оформлении льготной ипотеки;
  • 21 493 рубля — по семейной ипотеке;
  • 16 638 рублей — по сельской ипотеке.

То есть разница в ежемесячном платеже по сравнению со стандартными условиями составит от 5 692 до 12 313 рублей (в зависимости от вида льготной программы). Очевидно, что при большом сроке кредитования экономия будет просто огромной.

Минус данного способа состоит в том, что доступен он далеко не всем, поскольку как приобретаемое жильё, так и сами заёмщики должны соответствовать определённым критериям.

Способ 4. Рефинансирование или реструктуризация

Все предыдущие способы можно использовать на стадии выбора банка и конкретной программы. Данный совет актуален для действующих кредитов. При этом важно понимать, что рефинансирование и реструктуризация — это совсем не одно и то же.

Первый вариант предусматривает оформление новой ипотеки для погашения имеющейся. Сделать это можно в том же банке, где получен первичный кредит, или в другом. Ежемесячный платёж уменьшается за счёт снижения процентной ставки. Если по новой ипотеке процент будет таким же, то рефинансирование не имеет смысла.

Реструктуризация всегда оформляется в том же банке, где был взят кредит. Обычно она предусматривает увеличение срока кредитования или предоставление отсрочки по оплате задолженности.

Основная цель реструктуризации — это снижение кредитной нагрузки. К данной мере прибегают лишь в том случае, если у заёмщика возникают финансовые трудности и он больше не может в полном объёме выполнять свои обязательства перед кредитором.

Способ 5. Досрочное погашение

Как правильно провести досрочное погашение?

Как правило, при проведении досрочного погашения клиенту на выбор предлагается 2 способа перерасчёта — уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. Если заёмщик хочет снизить нагрузку на бюджет, то нужно отдать предпочтение первому варианту. Проводить такую операцию лучше всего в дату платежа — тогда вся сумма досрочного взноса будет направлена на уменьшение основного долга.

Ещё один довольно популярный и действенный способ снижения ежемесячного платежа — использование материнского капитала для досрочного погашения ипотеки. Не стоит забывать и о налоговом вычете. С помощью данной льготы можно вернуть до 13% от стоимости квартиры (не более 260 000 рублей) и также направить эти деньги на досрочное погашение.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом
120 дней
Открытие
Кредитная карта
  • 120 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
110 дней
Райффайзенбанк
Кредитная карта
  • 110 дней без процентов
  • до 600 000 рублей
  • льготный период на всё
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru