Дебетовые карты с процентом на остаток 2024
ТОП-4 дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Актуальные условия по доходным картам представлены в рейтинге ниже.
Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.
ТОП-4 дебетовые карты с процентом на остаток
Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.
1 место. Карта Халва от Совкомбанка
Карту рассрочки Халва от Совкомбанка можно использовать в качестве дебетовки — для этого достаточно внести на неё собственные средства. На остаток по счёту предусмотрено начисление дохода в размере до 15% годовых.
Размер ставки зависит от количества и суммы покупок, а также от наличия или отсутствия оформленной подписки «Халва.Десятка»:
- 15% (для новых клиентов первые 3 месяца, далее 10,5% годовых) — с подпиской, если сделано от 5 любых покупок за месяц на сумму от 10 000 рублей;
- 6% — без подписки, если сделано от 5 любых покупок за месяц на сумму от 10 000 рублей;
- 0% — без покупок.
Обслуживание карточки бесплатное всегда и без условий. За выпуск пластика плата также не предусмотрена.
Ещё одно преимущество карты — начисление кэшбэка за покупки. С суммы трат, оплаченных за счёт собственных средств, можно возвращать до 10% баллами. Если покупка совершена вне партнёрской сети, то максимальный размер кэшбэка составит 1%.
Обязательное условие для получения вознаграждения — совершение не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей. Накопленные баллы можно обменять на рубли по равноценному курсу.
2 место. Дебетовая карта Мир от Ак Барс Банка
Банк Ак Барс предлагает клиентам дебетовую карту национальной платёжной системы МИР. Дебетовка позволяет получать дополнительный доход от размещения собственных средств на карточном счёте.
Процент на остаток по карте рассчитывается следующим образом:
- на остаток от 30 000 рублей до 100 000 рублей — 11% годовых;
- на остаток до 29 999,99 рублей — 0% годовых;
- на остаток от 100 000,01 рублей — 2% годовых.
Выпуск карточки осуществляется бесплатно. Бесплатное обслуживание действует при совершении хотя бы одной покупки за месяц или при неснижаемом остатке от 10 000 рублей, а также при зачислении зарплаты / пенсии. Наличные с дебетовки можно снимать без комиссии в любых банкоматах на территории РФ до 50 000 рублей в месяц. Максимальная сумма, доступная для снятия, в сутки составляет 100 000 рублей, в месяц — 400 000 рублей.
Стоимость услуги СМС-информирования — 0 рублей в месяц (пакет «Эконом») или 69 рублей в месяц (пакет «Максимум»).
Для держателей карточки предусмотрена программа лояльности, в рамках которой можно получать 1% за любые покупки и 20% за новогодние покупки в рамках акции для новых клиентов (развлечения, кафе и рестораны, магазины игрушек, одежда и аксессуары, магазины открыток, сувениров и подарков).
Оформить дебетовую карту Мир от Ак Барс Банка можно онлайн на сайте или в отделении банка. Курьер бесплатно доставит пластик на дом или можно забрать его в офисе.
3 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб
Название дебетовой карты «Прибыль» говорит само за себя — её владелец может получать дополнительный доход в виде кэшбэка и начисления процентов на остаток. Ставка определяется в зависимости от суммы торгового оборота:
- 16% в первые 2 месяца и 12% с третьего месяца — при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц;
- 0,1% — при тратах на сумму менее 10 000 рублей в месяц.
Проценты начисляются на остаток в размере до 500 000 рублей. Доход выплачивается на карту один раз в месяц в дату открытия счёта.
Стоимость обслуживания дебетовки составляет 99 рублей в месяц. Этих расходов можно избежать, если каждый месяц совершать покупки на сумму от 10 000 рублей.
Также у данного предложения есть и другие преимущества, а именно:
- начисление до 3% кэшбэка за любые покупки (вознаграждение выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли);
- снятие наличных без комиссии в банкоматах Уралсиб, ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытие и Альфа-Банка;
- высокие лимиты обналичивания — до 300 000 рублей в день и до 1 500 000 рублей в месяц;
- бесплатное пополнение счёта с карт любых банков.
Услуга СМС-информирования об операциях стоит 99 рублей в месяц. За первые 2 месяца плата не взимается.
4 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Ещё одна карта с большим процентом на остаток — это дебетовка Tinkoff Black. Обязательным условием для начисления дохода является оплата покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц.
При наличии подписки Tinkoff Pro процентная ставка составляет 5% годовых, без подписки доход не начисляется. Доход приходит на остаток до 300 000 рублей.
Остальные тарифы по дебетовке Tinkoff Black выглядят следующим образом:
- бесплатное обслуживание при постоянном совокупном остатке от 50 000 рублей или при подключении тарифа 6.2 для получения зарплаты или пенсии (в остальных случаях — 99 рублей в месяц);
- кэшбэк от стоимости покупок — до 15% при оплате товаров и услуг в выбранных местах и категориях, до 30% — на покупки по спецпредложениям партнёров;
- бесплатные переводы по номеру телефона через СБП;
- переводы по номеру карты в другие банки — бесплатно на сумму до 20 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1,5%, минимум 30 рублей);
- бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков — от 3 000 рублей за операцию (не более 100 000 рублей в месяц).
Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?
В 2024 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:
- место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
- участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
- количество отделений по стране (доступность);
- существующие методы коммуникации, если нет офиса;
- отзывы держателей пластиковых карт.
Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют СберБанк, Газпромбанк и ВТБ.
Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.
Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.
Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.
Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.
При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:
- Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
- Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
- Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
- Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
ТОП-4 карты с процентом на остаток — сравнение
Таблица сравнения лучших доходных карт 2024 года по стоимости обслуживания, проценту на остаток и кэшбэку.
Карта | Стоимость обслуживания | Процент на остаток | Кэшбэк |
Халва (Совкомбанк) | 0 рублей | до 15% годовых | до 10% |
Мир (Ак Барс) | 0–99 рублей | до 11% годовых | до 20% |
Прибыль (Уралсиб) | 0–99 рублей | до 16% годовых | до 3% на всё |
Tinkoff Black (Тинькофф Банк) | 0–99 рублей | до 5% годовых | до 15% |
- до 23% дохода по счёту
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 20% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 22% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание