Дебетовые карты с процентом на остаток

Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Дебетовые карты с доходом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

Содержание

Рейтинги дебетовок:

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

5 дебетовых карт с самым большим процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Дебетовка «№1 Ultra»

По новой дебетовой карте Восточного Банка предлагается выгодная процентная ставка на остаток средств, а именно — 6% годовых. Доход начисляется на следующих условиях:

  • при сохранении суммы ежедневного баланса от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • при совершении безналичных покупок по карте на сумму от 10 000 рублей (учитывается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число настоящего).

Проценты насчитываются на остаток средств, который находился на карте на начало каждого операционного дня. Доход выплачивается клиенту в последний рабочий день месяца.

К другим преимуществам данного продукта следует отнести:

  1. Наличие выгодной бонусной программы. В повышенных категориях можно получить до 7% кэшбэка за покупки. При активации опции «Всё включено» за любые траты по карте на счёт возвращается 2% от суммы.
  2. Бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков. Сумма одной операции должна превышать 3 000 рублей, лимит в месяц — 150 000 рублей.
  3. Возможность бесплатного использования карты. Для этого минимальная сумма ежедневного остатка должна составлять или 0 рублей, или 50 000 рублей. Карточка также будет бесплатной при условии зачисления зарплаты или пенсии.

За выпуск карточки со счёта клиента один раз будет списано 500 рублей.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Дебетовая карта «ПОРА»

Процентная ставка на остаток средств по дебетовке «ПОРА» определяется в зависимости от того, какую сумму клиент тратит на покупки ежемесячно. Проценты рассчитываются следующим образом:

  • 1% годовых — если величина торгового оборота составляет от 30 000 до 60 000 рублей в месяц;
  • 6% годовых — если величина торгового оборота составляет более 60 000 рублей в месяц.

Процентный доход перечисляется на карточку один раз в месяц. Также по дебетовке предусмотрен возврат средств за покупки. На выбор клиенту предлагается 15 категорий повышенного кэшбэка. Если сумма покупок составляет от 15 000 до 30 000 рублей в месяц, то на счёт возвращается 3%, от 30 000 рублей в месяц — 6%.

Другие тарифы по карточке рассмотрены далее:

  1. Стоимость обслуживания — 0 рублей в первые полгода, далее — по 99 рублей ежемесячно. Плата не списывается при сумме покупок от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке по всем счетам в размере от 100 000 рублей.
  2. Комиссия за снятие наличных в банкоматах УБРиР — 0%.
  3. Комиссия за получение наличности в банкоматах сторонних банков — 0% при сумме обналичивания до 20 000 рублей в месяц. Данный тариф автоматически действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей ежемесячно. В иных случаях размер комиссии составляет 1% (минимум 120 рублей).

Обзор карты

Дебетовая карта VISA Gold от банка Нейва

Дебетовка VISA Gold от Нейва

По дебетовке VISA Gold от банка «Нейва» проценты начисляются на остаток в сумме от 10 000 до 500 000 рублей. По продукту действуют следующие ставки:

  • 4,25% годовых — при сумме покупок от 10 000 до 50 000 рублей в месяц;
  • 5,25% годовых — при сумме покупок от 50 000 до 100 000 рублей в месяц;
  • 6,25% годовых — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.

Если остаток по дебетовке превышает 500 000 рублей, то величина процентной ставки уменьшается на 2 п.п. (2,25%, 3,25% и 4,25% соответственно). Процентный доход выплачивается на карту в последний календарный день месяца.

Данное предложение также предусматривает начисление кэшбэка за покупки (от 1 до 3%). Для получения вознаграждения необходимо тратить по карточке более 20 000 рублей в месяц.

Обслуживание дебетовки будет бесплатным при выполнении одного из условий:

  • сумма покупок — от 15 000 рублей в месяц;
  • совокупный остаток по всем счетам и вкладам — от 35 000 рублей;
  • совершение покупок на сумму от 7 000 рублей в месяц и сохранение неснижаемого остатка в размере от 25 000 рублей.

Если ни одно из требований не выполняется, за обслуживание карты удерживается ежемесячная комиссия — 99 рублей. Наличные в сумме до 100 000 рублей в месяц можно бесплатно снимать в любом банкомате мира.

Обзор карты

Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами
Полностью бесплатное обслуживание!

Процентная ставка по Альфа-Карте с преимуществами определяется следующим образом:

  • 5% годовых — при совершении покупок на сумму от 100 000 рублей в месяц;
  • 4% годовых — при совершении покупок на сумму от 10 000 до 100 000 рублей в месяц.

По Альфа-Карте проценты насчитываются на среднемесячный остаток по счёту. Ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей. Если размер сбережений превышает указанный лимит, то можно открыть Альфа-Счёт (до 6% годовых).

К другим сильным сторонам данного продукта следует отнести:

  1. Комиссия за обслуживание отсутствует. Карта полностью бесплатная без каких-либо условий.
  2. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 000 рублей в месяц). Для бесплатного обналичивания нужно выполнить одно из условий — совершать покупки общей суммой от 10 000 рублей в месяц или поддерживать минимальный остаток по счёту в 30 000 рублей.
  3. Наличие кэшбэка за любые покупки. 1,5% возвращается при общей сумме покупок от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, 2% — при ежемесячных тратах по карте свыше 100 000 рублей.
  4. Бесплатные переводы по номеру телефона на карты других банков (до 100 000 рублей в месяц).

Карта доставляется бесплатно по указанному адресу проживания клиента.

Обзор карты

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 5%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

  • возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
  • возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах.

Обзор карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

Как выбрать лучшую карту?

В 2020 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Лучшие бесплатные карты 2020
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 3,9% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме