Дебетовые карты с процентом на остаток

ТОП-5 дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Актуальные условия по доходным картам представлены в рейтинге ниже.

Рейтинги дебетовок:
С процентом на остаток
Сортировать по:
  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
ПОРА
ПОРА 1 место
УБРиР
Лицензия № 429
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 6%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Прибыль
Прибыль 2 место
Банк Уралсиб
Лицензия № 30
Обслуживание 0–49₽
Кэшбэк До 3% на всё
Процент на остаток До 5.25%
Подробнее
Максимальный доход
Максимальный доход 3 место
Локо-Банк
Лицензия № 2707
Обслуживание 0–499₽
Кэшбэк До 1%
Процент на остаток До 5.25%
Подробнее
Польза
Польза 4 место
Хоум Кредит Банк
Лицензия № 316
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 5%
Процент на остаток До 5%
Подробнее
Накопительная
Накопительная 5 место
Экспобанк
Лицензия № 2998
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 1%
Процент на остаток До 5%
Подробнее

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

5 дебетовых карт с самым большим процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

1 место. Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Дебетовая карта «ПОРА»

Процентная ставка на остаток средств по дебетовке «ПОРА» определяется в зависимости от того, какую сумму клиент тратит на покупки ежемесячно. Проценты рассчитываются следующим образом:

  • 1% годовых — если величина торгового оборота составляет от 30 000 до 60 000 рублей в месяц;
  • 6% годовых — если величина торгового оборота составляет более 60 000 рублей в месяц.

Процентный доход перечисляется на карточку один раз в месяц. Также по дебетовке предусмотрен возврат средств за покупки. На выбор клиенту предлагается 16 категорий повышенного кэшбэка. Если сумма покупок составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц, то на счёт возвращается до 3% от покупок в выбранной категории, от 25 000 рублей в месяц — до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Другие тарифы по карточке рассмотрены далее:

  1. Стоимость обслуживания — 0 рублей в первые 2 месяца, далее — по 99 рублей ежемесячно. Плата не списывается при сумме покупок от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке по всем счетам в размере от 100 000 рублей.
  2. Комиссия за снятие наличных в банкоматах УБРиР — 0%.
  3. Комиссия за получение наличности в банкоматах сторонних банков — 0% при сумме обналичивания до 20 000 рублей в месяц. Данный тариф автоматически действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей ежемесячно. В иных случаях размер комиссии составляет 1% (минимум 120 рублей).

Обзор карты

2 место. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Дебетовка Прибыль от банка Уралсиб

Название дебетовой карты «Прибыль» говорит само за себя — её владелец может получать дополнительный доход в виде кэшбэка и начисления процентов на остаток. Ставка определяется в зависимости от суммы торгового оборота:

  • 5,25% — при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц;
  • 1% — при тратах на сумму менее 10 000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на остаток в размере до 2 000 000 рублей. Доход выплачивается на карту один раз в месяц в дату открытия счёта.

Стоимость обслуживания дебетовки составляет 49 рублей в месяц. Этих расходов можно избежать, если постоянно хранить на карточке более 5 000 рублей или каждый месяц совершать покупки на сумму от 1 000 рублей.

Также у данного предложения есть и другие преимущества, а именно:

  • начисление до 3% кэшбэка за любые покупки (вознаграждение выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли);
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (на сумму от 3 000 рублей);
  • высокие лимиты обналичивания — до 300 000 рублей в день и до 500 000 рублей в месяц;
  • бесплатное пополнение счёта с карт любых банков.

Услуга СМС-информирования об операциях стоит 59 рублей в месяц. За первые 2 месяца плата не взимается.

Обзор карты

3 место. Дебетовая карта «Максимальный доход» от Локо-Банка

Дебетовка «Максимальный доход» от Локо-Банка

Процентная ставка по карте Локо-Банка зависит от неснижаемого остатка и суммы ежемесячных трат:

  • 4,75% годовых — при совершении покупок или платежей в Локо-Онлайн и одновременном поддержании остатка в размере от 40 000 рублей;
  • 5,25% годовых — при совершении покупок или платежей в Локо-Онлайн и одновременном поддержании остатка в размере от 60 000 рублей.

Если указанные условия не выполняются, или сумма остатка превышает 5 000 000 рублей, то процентный доход по карте не начисляется.

Основные тарифы по данной дебетовке рассмотрены далее:

  1. Стоимость обслуживания — 499 рублей в месяц. Комиссия не списывается в первый месяц после открытия карты и далее при условии совершения покупок или сохранения остатка в сумме от 40 000 рублей.
  2. Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 20 000 рублей в месяц. С суммы превышения удерживается 1,5% (минимум 100 рублей).
  3. Денежные переводы на карты сторонних банков — без комиссии по номеру телефона через СБП до 100 000 рублей в месяц и по номеру карты до 20 000 рублей в месяц.
  4. СМС-информирование — бесплатно.

При оплате товаров и услуг картой на счёт возвращается 1%. А за покупки у партнёров можно получить до 25% кэшбэка.

Обзор карты

4 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта Польза
Полностью бесплатное обслуживание!

В большинстве случаев процентная ставка по дебетовке зависит от ежемесячной суммы покупок. Не стала исключением и карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Условия начисления дохода по данному продукту выглядят следующим образом:

  • 5% — при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц;
  • 3% — при покупках от 7 000 до 30 000 рублей.

Если в прошлом месяце клиент потратил с карты менее 7 000 рублей, то за указанный период проценты не придут. Доход выплачивается первого числа каждого месяца. Проценты начисляются на ежедневный остаток по счёту.

Помимо процентного дохода владелец карточки также может получать кэшбэк за покупки. При оплате товаров и услуг в 3-х избранных категориях возвращается 5%, за все прочие траты — 1%. Вознаграждение начисляется в виде баллов, которые конвертируются в рубли по равноценному курсу. Для обмена необходимо накопить не менее 500 баллов.

К другим преимуществам карты следует отнести:

  • полностью бесплатное обслуживание;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (до 100 000 рублей в месяц);
  • бесплатные денежные переводы по номеру карты в другой банк (до 100 000 рублей в месяц).

Следует отметить, что для операций снятия наличных и денежных переводов действует единый лимит. К примеру, если клиент снял в стороннем банкомате 30 000 рублей, то в текущем месяце по номеру карты в другой банк он бесплатно сможет перевести не более 70 000 рублей.

Обзор карты

5 место. Дебетовая Накопительная карта от Экспобанка

Накопительная карта от Экспобанка

Процентная ставка по Накопительной карте составляет 5% годовых. Процент начисляется на остаток от 10 000 до 300 000 рублей. На сумму превышения доход не насчитывается. Проценты выплачиваются один раз в месяц на карту.

Для получения более высокого дохода клиент может открыть вклад «Летний online» с процентной ставкой до 6,91% годовых. Другие условия обслуживания Накопительной карты выглядят следующим образом:

  1. Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц. Если остаток на всех счетах клиента превышает 15 000 рублей или сумма покупок составляет от 5 000 рублей в месяц, то комиссия за карту не удерживается.
  2. Плата за выпуск основной карты — 0 рублей, дополнительной — 300 рублей. Срок действия пластика — 5 лет.
  3. Снятие наличных в других банках — до 100 000 рублей в месяц бесплатно. В случае превышения взимается комиссия 1,9% от суммы (минимум 99 рублей).

Кроме того, при оплате товаров и услуг картой на сумму от 5 000 рублей в месяц с каждой покупки возвращается 1%. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить для компенсации трат. Обмен осуществляется по равнозначному курсу.

Обзор карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

Как выбрать лучшую карту?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Лучшие бесплатные карты 2021
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • 4,5% на остаток
  • до 11% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru