Дебетовые карты с процентом на остаток

ТОП-5 дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Актуальные условия по доходным картам представлены в рейтинге ниже.

Рейтинги дебетовок:
С процентом на остаток
Сортировать по:
  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
ПОРА
ПОРА 1 место
УБРиР
Лицензия № 429
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 6%
Процент на остаток До 6%
Подробнее
Прибыль
Прибыль 2 место
Уралсиб
Лицензия № 30
Обслуживание 0–49₽
Кэшбэк До 3% на всё
Процент на остаток До 5.25%
Подробнее
№1 Ultra
№1 Ultra 3 место
Восточный Банк
Лицензия № 1460
Обслуживание 0–150₽
Кэшбэк До 7%
Процент на остаток До 5.5%
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Карта 4 место
Альфа-Банк
Лицензия № 1326
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 2% на всё
Процент на остаток До 5%
Подробнее
ЛокоЯрко
ЛокоЯрко 5 место
Локо-Банк
Лицензия № 2707
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 1.3% на всё
Процент на остаток До 4.5%
Подробнее

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

5 дебетовых карт с самым большим процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

1 место. Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Дебетовая карта «ПОРА»

Процентная ставка на остаток средств по дебетовке «ПОРА» определяется в зависимости от того, какую сумму клиент тратит на покупки ежемесячно. Проценты рассчитываются следующим образом:

  • 1% годовых — если величина торгового оборота составляет от 30 000 до 60 000 рублей в месяц;
  • 6% годовых — если величина торгового оборота составляет более 60 000 рублей в месяц.

Процентный доход перечисляется на карточку один раз в месяц. Также по дебетовке предусмотрен возврат средств за покупки. На выбор клиенту предлагается 16 категорий повышенного кэшбэка. Если сумма покупок составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц, то на счёт возвращается до 3% от покупок в выбранной категории, от 25 000 рублей в месяц — до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Другие тарифы по карточке рассмотрены далее:

  1. Стоимость обслуживания — 0 рублей в первые 2 месяца, далее — по 99 рублей ежемесячно. Плата не списывается при сумме покупок от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке по всем счетам в размере от 100 000 рублей.
  2. Комиссия за снятие наличных в банкоматах УБРиР — 0%.
  3. Комиссия за получение наличности в банкоматах сторонних банков — 0% при сумме обналичивания до 20 000 рублей в месяц. Данный тариф автоматически действует в первые 2 месяца и далее при сумме покупок от 15 000 рублей ежемесячно. В иных случаях размер комиссии составляет 1% (минимум 120 рублей).

Обзор карты

2 место. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Дебетовка Прибыль от банка Уралсиб

Название дебетовой карты «Прибыль» говорит само за себя — её владелец может получать дополнительный доход в виде кэшбэка и начисления процентов на остаток. Ставка определяется в зависимости от суммы торгового оборота:

  • 5,25% — при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц;
  • 1% — при тратах на сумму менее 10 000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на остаток в размере до 2 000 000 рублей. Доход выплачивается на карту один раз в месяц в дату открытия счёта.

Стоимость обслуживания дебетовки составляет 49 рублей в месяц. Этих расходов можно избежать, если постоянно хранить на карточке более 5 000 рублей или каждый месяц совершать покупки на сумму от 1 000 рублей.

Также у данного предложения есть и другие преимущества, а именно:

  • начисление до 3% кэшбэка за любые покупки (вознаграждение выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли);
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (на сумму от 3 000 рублей);
  • высокие лимиты обналичивания — до 300 000 рублей в день и до 500 000 рублей в месяц;
  • бесплатное пополнение счёта с карт любых банков.

Услуга СМС-информирования об операциях стоит 59 рублей в месяц. За первые 2 месяца плата не взимается.

Обзор карты

3 место. Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Дебетовка «№1 Ultra»
Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

По новой дебетовой карте Восточного Банка предлагается выгодная процентная ставка на остаток средств, а именно — 5,5% годовых. Доход начисляется на следующих условиях:

  • при сохранении суммы ежедневного баланса от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • при совершении безналичных покупок по карте на сумму от 10 000 рублей (учитывается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число настоящего).

Проценты насчитываются на остаток средств, который находился на карте на начало каждого операционного дня. Доход выплачивается клиенту в последний рабочий день месяца.

К другим преимуществам данного продукта следует отнести:

  1. Наличие выгодной бонусной программы. В повышенных категориях можно получить до 7% кэшбэка за покупки. При активации опции «Всё включено» за любые траты по карте на счёт возвращается 2% от суммы. Также в любой выбранной категории начисляется 15% кэшбэка за оплату мобильной связи и общественного транспорта.
  2. Бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков. Сумма одной операции должна превышать 3 000 рублей, лимит в месяц — 150 000 рублей.
  3. Возможность бесплатного использования карты. Для этого минимальная сумма ежедневного остатка должна составлять или 0 рублей, или 50 000 рублей. Карточка также будет бесплатной при условии зачисления зарплаты или пенсии.

За выпуск карточки со счёта клиента один раз будет списано 500 рублей.

Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.

Обзор карты

4 место. Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами
Полностью бесплатное обслуживание!

Процентная ставка по Альфа-Карте с преимуществами определяется следующим образом:

  • 5% годовых — при совершении покупок на сумму от 100 000 рублей в месяц;
  • 4% годовых — при совершении покупок на сумму от 10 000 до 100 000 рублей в месяц.

По Альфа-Карте проценты насчитываются на среднемесячный остаток по счёту. Ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей. Если размер сбережений превышает указанный лимит, то можно открыть Альфа-Счёт (до 6% годовых).

К другим сильным сторонам данного продукта следует отнести:

  1. Комиссия за обслуживание отсутствует. Карта полностью бесплатная без каких-либо условий.
  2. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 000 рублей в месяц). Для бесплатного обналичивания нужно выполнить одно из условий — совершать покупки общей суммой от 10 000 рублей в месяц или поддерживать минимальный остаток по счёту в 30 000 рублей.
  3. Наличие кэшбэка за любые покупки. 1,5% возвращается при общей сумме покупок от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, 2% — при ежемесячных тратах по карте свыше 100 000 рублей.
  4. Бесплатные переводы по номеру телефона на карты других банков (до 100 000 рублей в месяц).

Карта доставляется бесплатно по указанному адресу проживания клиента.

Обзор карты

5 место. Дебетовая карта «ЛокоЯрко» от Локо-Банка

Карта «ЛокоЯрко» от Локо-Банка

На остаток по карте «ЛокоЯрко» начисляется 4,5% годовых (0,4% годовых — по долларовому счёту). Для получения процентного дохода клиент должен ежемесячно тратить по дебетовке не менее 3 000 рублей или 45 долларов. Выплата начисленных процентов осуществляется 10-го числа каждого месяца.

Кроме дохода на остаток карточка «ЛокоЯрко» имеет и другие весомые достоинства, а именно:

  1. Простые условия бесплатного обслуживания. Чтобы не платить за использование карты, необходимо ежемесячно совершать покупки на сумму от 3 000 рублей или постоянно хранить на счёте не менее 30 000 рублей. В противном случае за обслуживание дебетовки удержится комиссия в размере 99 рублей в месяц.
  2. Наличие кэшбэк-программы. На счёт возвращается 1,3% от суммы любых покупок. Кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Максимальная сумма в месяц составляет 15 000 рублей.
  3. Бесплатное получение наличных в любых банкоматах на сумму до 15 000 рублей в месяц. Если клиент превысит указанный лимит или в рамках одной операции будет снимать с карточки менее 3 000 рублей, то при выдаче спишется комиссия — 1,5% (минимум 100 рублей).

Также по карте предлагается бесплатный сервис СМС-информирования об операциях.

Обзор карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

Как выбрать лучшую карту?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Лучшие бесплатные карты 2021
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Банк
Дебетовая карта
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
Digital карта
Экспобанк
Дебетовая карта
  • 3% на остаток
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru