Обзор программы «Семейная ипотека»

Семейная ипотека

Основным предназначением программы льготного кредитования «Семейная ипотека» является повышение доступности жилья для семей с детьми. С помощью данной льготы можно оформить ипотеку под 6% годовых с первоначальным взносом от 15% от стоимости недвижимости. Особенности и условия получения семейной ипотеки рассмотрены в сегодняшней статье.

Условия кредитования

Семейная ипотека представляет собой программу господдержки для семей с детьми. Она действует с 2018 года, причём за это время условия предоставления льготы неоднократно менялись. Но смысл программы оставался неизменным — оформление ипотеки на покупку жилья на первичном рынке по сниженной ставке.

Семейная ипотека выдаётся на срок до 30 лет. При желании заёмщик может досрочно погасить долг без применения штрафных санкций.

Иные условия кредитования:

  • максимальная сумма — до 6 000 000 рублей в регионах, до 12 000 000 рублей в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья (можно оплатить за счёт средств материнского капитала);
  • процентная ставка — 6% в год при условии, что семья соответствует требованиям, установленным государством (для жителей Дальнего Севера процентная ставка может быть установлена на уровне 5% при условии, что ребёнок рождён в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года).

Лимит в 6 000 000 или 12 000 000 рублей относится только к сумме самого кредита. Фактически стоимость приобретаемого жилья может быть больше. Разницу между суммой займа и стоимостью квартиры оплачивает клиент.

По закону ипотека — это залоговый вид кредита. Обеспечением выступает приобретаемый объект недвижимости. Получить ипотечный кредит без оформления залога невозможно. Это же касается и страхования имущества.

Другой вопрос — финансовая защита жизни и здоровья заёмщика. Данная услуга предоставляется на добровольной основе, поэтому клиент банка вправе отказаться от оплаты полиса. Но банк может отклонить заявку или повысить процентную ставку на несколько пунктов.

Разницу между льготной и реальной процентной ставкой банкам компенсирует государство. Хорошая новость в том, что сейчас ставка в 6% действует в течение всего срока кредитования. Ещё год назад льготный процент применялся на срок 3 или 5 лет (в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье — второй или третий). Сейчас же ипотека с господдержкой доступна и семьям с одним малышом.

Кто может оформить кредит по программе «Семейная ипотека»?

Кто может получить льготную «Семейную ипотеку»?

Получить льготный кредит могут следующие категории граждан:

  1. Семьи (один из родителей), в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребёнок. Сейчас не имеет значения, какой это по счёту ребёнок, но ранее право на льготную ипотеку предоставлялось семьям с двумя и более детьми.
  2. Родители усыновлённых или удочерённых детей. Ребёнок также должен быть рождён в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  3. Родители детей с инвалидностью.

Заёмщиком по условиям программы должен быть один из родителей ребёнка. Как правило, официальный супруг или супруга автоматически становятся созаёмщиками при ипотечном кредитовании. Также в роли солидарных заёмщиков могут выступать и иные лица (до 5 человек), которые являются гражданами РФ, имеют официальное трудоустройство и хорошую кредитную историю.

Но наличие гражданства и ребёнка — это лишь условия, позволяющие принимать участие в программе. Помимо этого, каждый банк проверяет клиента на соответствие внутренним требованиям, в числе которых:

  • возраст — от 21 года;
  • наличие постоянного места жительства в регионе, где есть отделение банка;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
  • срок работы на последнем месте — не менее 3-6 месяцев;
  • хорошая кредитная история.

Особый вопрос уделяется уровню дохода семьи. Несмотря на то, что ипотека льготная, у заёмщика должно быть достаточно средств для её погашения. Каждый банк устанавливает минимально допустимую сумму ежемесячного дохода.

На какие цели выдаётся льготная ипотека?

В рамках данной программы заёмные средства выдаются для реализации следующих целей:

  • покупка готовой квартиры в новостройке по договору купли-продажи;
  • приобретение квартиры в строящемся жилом комплексе по договору долевого участия;
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • приобретение земельного участка для последующего строительства на нём частного дома;
  • покупка нового жилого дома с земельным участком.

Продавцом может быть только юридическое лицо (аккредитованный застройщик), поэтому получить деньги на покупку жилья на вторичном рынке невозможно. Исключение — квартиры и жилые дома, находящиеся в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.

Также программа предполагает предоставление средств на рефинансирование старых ипотечных кредитов. То есть, если у семьи с ребёнком есть ипотека, полученная на менее выгодных условиях, то она может снизить ставку до 6% годовых.

Банки-участники программы «Семейная ипотека»

Какие банки выдают «Семейную ипотеку»?

В настоящее время участниками данной льготной программы являются следующие финучреждения:

  • СберБанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • банк Уралсиб;
  • Райффайзенбанк;
  • Совкомбанк;
  • банк Открытие;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Росбанк;
  • АК Барс Банк;
  • МКБ;
  • ЮниКредит Банк.

Это неполный перечень кредитных организаций. Всего участниками программы «Семейная ипотека» являются 48 российских банков и их список постоянно расширяется.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru