Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговое руководство
Для многих оформление ипотеки — это единственный способ приобретения своего жилья. Вот только переплата по ипотечному кредиту может в разы превышать полученную от банка сумму. По этой причине семьи с детьми, получившие материнский капитал от государства, используют данную выплату для погашения задолженности. Как это сделать — разбираемся в сегодняшней статье.
Содержание:
Кто может получить материнский капитал?
Программа маткапитала работает в России уже более десяти лет, воспользоваться ею могут следующие категории населения:
- Женщины, у которых после 1 января 2007 года появился второй ребенок. Он может быть как рождённым, так и усыновлённым (но не взятым под опеку).
- Женщины, которые в тот же период обзавелись третьим либо последующим ребёнком (при условии, что ранее они не получали государственную поддержку).
- Женщины, у которых первый ребёнок появился после 1 января 2020 года.
- Мужчины, в одиночку усыновившие второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года. Если ранее дети были под опекой, а после указанной даты в силу вступило решение суда об усыновлении, в таких случаях выплата маткапитала тоже полагается.
- Мужчины, усыновившие первого ребёнка (тоже в одиночку) после 1 января 2020 года.
Все указанные лица должны быть гражданами Российской Федерации. Получить материнский капитал гражданину другой страны либо лицу без гражданства можно только по наследству. К примеру, если женщина была владельцем сертификата на материнский капитал, то после её смерти сертификат переходит к её супругу (независимо от гражданства последнего).
Сумма материнского капитала для тех, у кого после 2020 года появился второй (третий, четвёртый и так далее) ребёнок, составляет 639 432 рубля. Для всех остальных размер выплаты равняется 483 882 рублям. Если с января 2020 года в семье появилось двое детей, то за первого даётся 483 882 рубля, а за второго доплачивается 155 550 рублей.
Процедура погашения ипотеки материнским капиталом
Нельзя просто прийти в банк с сертификатом и попросить направить эти деньги на погашение ипотеки. К тому же сейчас сертификат на маткапитал в обязательном порядке не выдаётся.
Необходимо собрать определённый пакет документов и предоставить его в соответствующую инстанцию. По истечении срока рассмотрения заявления деньги поступят на ссудный счёт, и долг спишется. Подробная инструкция о порядке действий заёмщика представлена ниже.
Этап 1. Оформление сертификата
Ранее сертификат выдавался в бумажном виде на листе формата А4. Для его получения необходимо было предоставить в ближайшее отделение Пенсионного фонда пакет документов, подтверждающий появление в семье ребёнка.
15 апреля 2020 года этот порядок изменился. Теперь после регистрации ребёнка в ЗАГСе (при получении свидетельства о рождении) данная информация направляется в Пенсионный фонд автоматически. На портале Госуслуг в личном кабинете владельца материнского капитала должна появиться информация о том, что сертификат действительно предоставлен и им можно воспользоваться.
Если хочется иметь материальное подтверждение наличия сертификата, можно обратиться в отделение ПФР. Но никакой смысловой нагрузки документ не несёт, распорядиться деньгами можно без него.
Одним из способов использования средств государственной поддержки является частичное либо полное погашение задолженности по ипотечному кредиту. Причём это можно сделать сразу после получения сертификата, не дожидаясь трёхлетия ребёнка.
Этап 2. Обращение в банк
Заёмщик должен запросить в кредитной организации следующие документы:
- Кредитный договор. По умолчанию выдаётся при оформлении ипотеки. Если заёмщиков двое, то у каждого должен быть свой экземпляр. В Пенсионный фонд можно предоставить любой, так как они имеют равную юридическую силу.
- Подтверждение того, что продавец жилого помещения получил средства, предоставленные банком. Это может быть приходный ордер, выписка по счёту, платёжное поручение и так далее (в зависимости от того, каким образом передавались деньги).
- Справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для погашения. В справке нужно обязательно проверить свои данные, адрес объекта недвижимости, номер и дату договора.
В некоторых банках справку нужно заказывать заранее, а в других её выдают сразу. Как правило, такие документы предоставляются бесплатно.
Этап 3. Предоставление документов в Пенсионный фонд
После сбора полного пакета документов их необходимо передать в Пенсионный фонд. Это можно сделать либо в отделении, либо через Госуслуги. В последнем случае заявление заполняется в электронной форме. Остальные документы следует сфотографировать или отсканировать и также прикрепить к заявке.
Если ипотека была в СберБанке, можно воспользоваться сервисом ДомКлик и подать документы через личный кабинет. Для авторизации потребуется логин и пароль. В качестве первого обычно используется номер телефона, привязанный к карте. После входа в личный кабинет следует воспользоваться онлайн-чатом и сообщить менеджеру о своём намерении погасить ипотеку материнским капиталом.
Помимо уже перечисленных документов, также потребуется предоставить:
- договор купли-продажи;
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
- нотариальное обязательство о выделении долей, если жильё оформлено не на всех членов семьи.
Срок рассмотрения заявления не зависит от способа подачи документов и составляет 1 месяц.
Этап 4. Подача заявления в банк
Ещё на начальном этапе оформления маткапитала (например, при получении справки об остатке долга) необходимо уточнить у сотрудников банка, требуется ли писать заявление на досрочное погашение ипотеки после обращения в ПФР. Как правило, Пенсионный фонд сам зачисляет деньги на ссудный счет. В этом случае на стадии подачи заявления в ПФР заёмщик должен отметить, какой вид досрочного погашения ему больше подходит — с уменьшением срока кредитования или с уменьшением ежемесячного платежа.
Если обращение в банк всё же требуется, то все детали погашения нужно отметить в заявлении. В случае, если у заёмщика есть возможность каждый месяц вносить предусмотренную графиком сумму, лучше уменьшать срок.
Этап 5. Получение нового графика платежей
При зачислении средств материнского капитала автоматически формируется новый график. Получить его можно как в отделении банка, так и в личном кабинете. Если ипотека была погашена полностью, необходимо обратиться в банк и узнать, каким образом снять обременение с объекта недвижимости.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
- 365 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
