Куда вложить деньги в 2022 году?

В основе принципов финансовой грамотности лежит простое правило, которое гласит, что деньги всегда должны работать. Если никуда не вкладывать свои сбережения, то, по сути, это будет инвестиция с отрицательной доходностью, так как деньги имеют свойство обесцениваться. Есть множество направлений и способов инвестирования, однако не все из них могут принести выгоду. В сегодняшней статье представлено несколько полезных рекомендаций о том, куда вложить деньги в этом году.

Обязательная подготовительная работа перед инвестированием

Прежде чем принять на себя роль инвестора, необходимо проделать следующую работу:

1. Создать финансовую подушку. Это запас денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, проблемы со здоровьем). Размер финансовой подушки составляет примерно 3-6 ежемесячных заработков.
2. Расплатиться по текущим обязательствам. Погашение долгов также следует рассматривать как инвестицию, так как процентная ставка по кредитам зачастую превышает потенциальную доходность вложений.
3. Выбрать стратегию инвестирования. Каждый вкладчик должен определить для себя приемлемую степень риска, сумму, цель и срок вложений, ожидаемый уровень доходности. Всё это даст возможность определиться с направлением инвестиций.

Если все указанные этапы пройдены, можно переходить к инвестированию.

Куда вложить деньги: лучшие способы

В большинстве случаев инвесторы отдают предпочтение проверенным способам вложения средств, с помощью которых можно сохранить и приумножить свои сбережения. Основные из них рассмотрены ниже.

1. Покупка золота

Инвестирование в золото — один из наиболее популярных способов вложить деньги в 2022 году. Такой спрос на данный металл объясняется тем, что во время кризиса многие частные инвесторы переводят свои капиталы в защитные активы, одним из которых является золото. Так, за непростой для экономики 2020 год котировки драгметалла выросли с ¬~1 500 до ~1 900 долларов за унцию (а в августе цена достигла 2 070 долларов).

Есть несколько способов инвестирования в золото:

• покупка слитков или драгоценных монет;
• открытие обезличенного металлического счёта;
• вложение средств в «золотые» ETF-фонды (стоимость их активов на 100% привязана к цене золота);
• покупка акций золотодобывающих компаний.

В настоящее время частные инвесторы предпочитают вкладывать деньги в золото на фондовом рынке, то есть покупать акции компаний-золотодобытчиков или фондов, инвестирующих в золото. Приобретение физического металла на первый взгляд может показаться более надёжным вложением, но у этого способа есть ряд существенных недостатков, а именно:

1. Проблемы с ликвидностью. Слиток или золотую монету не всегда можно быстро продать по справедливой цене. К тому же стоимость изделия резко падает при наличии повреждений.
2. Большая разница между ценой покупки и продажи. Речь идёт о котировках, устанавливаемых банком. Обычно курс продажи на 25-40% дороже курса покупки. Высокий спрэд также является одним из недостатков обезличенных металлических счетов (курсовая разница может достигать 10%).
3. Необходимость уплаты налога. Покупка слитков облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%. При продаже с полученной прибыли также удерживается НДФЛ (это касается всех способов инвестирования).

Что касается динамики цен на золото, то она является крайне неоднозначной. Статистика прошлых лет говорит о том, что стоимость этого драгметалла может в любое время показать как стремительный рост, так и резкое падение. Так, за период с 1900 по 2020 год средняя реальная доходность золота составила всего 0,7% годовых.

Читайте также: Как инвестировать в золото — подробное руководство.

2. Вложение в недвижимость

Покупка недвижимости также считается одним из наиболее популярных способов вложения средств. Это долгосрочные инвестиции, так как срок их окупаемости может занять несколько лет.

Существует огромное количество вариантов инвестирования в недвижимость. Самые распространённые из них рассмотрены ниже:

1. Покупка квартиры на стадии строительства с последующей перепродажей. Готовое жильё можно продать на 20-40% дороже. Но в данном случае существует риск того, что стройка будет задержана или вовсе приостановлена.
2. Приобретение квартиры без ремонта (или в старом фонде). Цель инвестиций — сделать ремонт и выгодно перепродать. Прибыль по таким сделкам в среднем составляет от 20 до 30%, а на долгосрочном отрезке может достигать и более 100%.
3. Покупка жилья для сдачи в аренду. Данный способ позволяет получать регулярный доход в размере 6-8% годовых. Пассивным его назвать сложно, так как арендодатель должен постоянно следить за состоянием квартиры, периодически проводить ремонт. К тому же далеко не всегда удаётся найти постоянных, а, главное, добросовестных квартиросъёмщиков.
4. Приобретение или строительство коммерческой недвижимости (офисы, склады, торговые помещения). При сдаче этих объектов в аренду можно получать до 15% годовых.
5. Инвестиции в фонды недвижимости. Это нетрадиционный способ инвестирования в недвижимое имущество, смысл которого заключается в покупке акций хедж-фондов, инвестирующих в недвижимость (фонды REIT).

При покупке или строительстве физической недвижимости основным минусом для инвестора является риск ликвидности. Это значит, что далеко не все объекты можно продать (или сдать в аренду) в короткие сроки и по выгодной цене. Продажа имущества или поиск арендаторов могут занять длительное время, что повлечёт за собой дополнительные расходы со стороны владельца (например, оплата коммунальных услуг, внесение платежей по ипотеке, если жильё куплено в кредит).

Именно поэтому к подбору объекта инвестиций следует подходить очень осторожно. Важно учитывать местоположение, транспортную доступность, планировку, внешний вид, площадь жилья (более высоким спросом пользуются однокомнатные квартиры) и инфраструктуру.

Читайте также: ТОП-10 способов инвестировать в недвижимость.

3. Покупка валюты

Перевод капитала в иностранную валюту позволит защитить свои накопления от обесценивания, что очень актуально для нашей страны. В качестве объекта инвестиций чаще всего рассматриваются такие мировые валюты, как доллар США, евро или швейцарский франк.

Купить валюту можно следующим образом:

1. На фондовой бирже. Для этого необходимо открыть брокерский счёт, пополнить его и создать заявку на покупку иностранной валюты. На бирже предлагается наиболее выгодный курс.
2. В интернет-банке или в мобильном приложении. Для совершения операции потребуется открыть счёт или карту в нужной валюте.
3. В отделении банка или в валютно-обменном пункте. Данными способами можно воспользоваться, если нужны наличные. Однако если речь идёт об инвестициях, то это не самый лучший вариант для хранения сбережений.

Следует понимать, что при вложении средств в валюту (например, в доллары) можно защитить свои вложения от девальвации рубля, однако это не спасёт капитал от инфляции самого доллара. В среднем данный показатель составляет около 2% в год. Поэтому долгосрочная реальная доходность доллара в любом случае будет отрицательной. Чтобы избежать этого, рекомендуется рассмотреть альтернативные инструменты (например, казначейские облигации США).

4. Банковский вклад

Размещение средств на банковском счёте является наиболее привычным и доступным способом приумножения капитала. Доходность и сроки выплаты начисленных процентов известны заранее.

В числе достоинств данного способа можно выделить:

1. Минимальные риски. Даже в случае банкротства банка вкладчик сможет вернуть свои деньги, включая начисленные проценты. Гарантия возврата средств обеспечивается государством, а именно — Системой страхования вкладов физических лиц. Максимальный размер возмещения составляет 1 400 000 рублей, поэтому в одном банке не рекомендуется держать сумму, превышающую указанный лимит.
2. Возможность использования в качестве финансовой подушки. Банковский вклад как нельзя лучше подходит для хранения неприкосновенного денежного запаса. Во-первых, средства надёжно защищены, а во-вторых, у вкладчика всегда есть доступ к ним на случай непредвиденных обстоятельств.
3. Широкий функционал. Если раньше владелец вклада не мог свободно распоряжаться средствами без потери начисленного дохода, то сегодня есть огромное количество продуктов, по которым нет ограничений по сумме снятия. Например, это может быть накопительный счёт или дебетовая доходная карта без ограничений по снятию и пополнению. Причём данные продукты не уступают по величине процентной ставки обычному вкладу.

Прежде чем положить деньги на депозит, необходимо также учитывать тот факт, что данный способ не принесёт высокую доходность. Сегодня в российских банках предлагаются крайне низкие ставки по вкладам (от 3 до 6% годовых). Такая доходность не способна даже покрыть текущий уровень инфляции.

Поэтому размещение средств на вклад следует рассматривать только как вариант для хранения части сбережений (20-30% от всего капитала). Остальные деньги рекомендуется направить в более доходные инвестиционные инструменты.

5. Инвестирование в акции

Покупка акций является самым высокодоходным способом вложения средств. Для инвестирования в ценные бумаги нужен брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт с налоговыми льготами от государства. Данную услугу сегодня предлагают многие банки и специализированные брокерские компании.

Есть несколько вариантов заработка на акциях:

1. Трейдинг. Трейдеры получают доход за счёт проведения спекулятивных операций. Существует очень много стратегий трейдинга — торговля внутри дня (интрадей), удерживание позиции в течение нескольких дней или месяцев (свинг-трейдинг) или извлечение прибыли из минимальных колебаний цен (скальпинг). Все эти методики требуют специальных навыков и большого опыта, иначе трейдер рискует потерять всю сумму своего депозита или даже уйти в минус (при использовании кредитного плеча).
2. Получение дивидендов. Это часть прибыли компании-эмитента, которая периодически выплачивается держателям акций. Сумма выплаты, как и само решение о том, состоится она или нет, зависит только от дивидендной политики компании. Поэтому далеко не все акции дают право на получение дивидендного дохода.
3. Долгосрочные инвестиции. Удерживание позиции более 1 года считается долгосрочным вложением капитала. В этом случае удачным объектом инвестиций могут стать акции крупных компаний, которые из года в год прибавляют по 10-15%. Трейдеров не привлекают такие ценные бумаги, так как они не подвержены резким колебаниям. Если повезёт на долгосрок вложиться в недооценённую компанию, то и без активной торговли можно получить большой профит. Яркий пример прошлого года — акции компании Tesla с доходностью более 700% годовых.

Размер заработка зависит от выбранной стратегии. К примеру, активный трейдер может получить 1000% прибыли в год, совершая сотни сделок в день. Долгосрочному инвестору вряд ли удастся выйти на такой результат, однако он сможет получать неплохой пассивный доход с минимальными затратами времени.

Читайте также: Как заработать на акциях — пошаговая инструкция для чайников.

6. Покупка Биткоинов

Биткоин является самой популярной криптовалютой в мире. За последние 5 лет её стоимость возросла на 1 620%, что делает данный инструмент весьма привлекательным объектом для вложений. Эксперты рекомендуют инвестировать в Биткоины не более 10% от общего объёма капитала.

7. Инвестиции в IPO

IPO (Initial Public Offering) также является одним из способов вложения средств в акции с той лишь разницей, что в данном случае речь идёт о первичном размещении ценных бумаг на рынке. После проведения данной процедуры компания получает статус публичного акционерного общества, и её акции свободно торгуются на бирже.

Для инвестора вложения в IPO привлекательны высокой потенциальной доходностью. Здесь тоже есть определённые риски, но статистика говорит в пользу данного инструмента. По статистике, в первую неделю после размещения акции 85% компаний торгуются по курсу, который в среднем на 34% превышает первоначальную цену.

8. Вложение средств в свой бизнес

Данный способ инвестирования имеет смысл только в том случае, если у человека есть действительно качественная бизнес-идея. Для этого необходимо изучить рынок, оценить уровень конкуренции и потенциальный уровень спроса. Но следует быть готовым к тому, что срок окупаемости инвестиций может занять несколько лет.

9. Инвестиции в своё образование

Многие считают, что лучшим способом вложения средств являются инвестиции в собственное развитие. У этой теории есть несколько аргументов:

• деньги, активы, имущество и бизнес можно потерять в любое время, а приобретённые знания и умения всегда остаются неприкосновенными;
• образование расширяет потенциальные возможности человека;
• изучение чего-то нового позволяет генерировать новые идеи.

Если правильно воспользоваться новыми возможностями, это всё так или иначе приведёт к получению прибыли.

Полезные инвестиционные советы от экспертов

Однозначного ответа на вопрос, куда выгодно вложить деньги, не существует. Но проанализировав возможные способы инвестирования, можно с уверенностью заключить следующее:

1. Не следует хранить сбережения в виде наличности. Этот совет касается любой валюты.
2. Если вложить деньги в золото, банковские вклады или в облигации, то можно получить невысокую доходность с минимальным риском.
3. Существенно приумножить свой капитал можно только при вложении средств в акции, криптовалюту и в недвижимость.