Участники финансового рынка просят ЦБ ускорить принятие закона о мультибанкинге
Российские банки призвали Банк России ускорить принятие закона об открытых API, который станет основой для развития открытого банкинга и мультибанкинга. Соответствующее письмо Ассоциация «ФинТех» (АФТ) направила регулятору по итогам Финансового конгресса.
Инициатива предполагает, что с согласия клиента банки смогут безопасно обмениваться информацией о счетах, вкладах и других финансовых продуктах. Благодаря этому пользователи смогут видеть все свои банковские продукты в одном приложении независимо от того, в каких кредитных организациях они открыты.
Отдельные элементы мультибанкинга уже работают. Например, в приложениях некоторых банков клиенты могут просматривать счета и карты, открытые в других финансовых организациях. По данным Т-Банка, сервисом уже пользуются более 700 тысяч человек, причём большинство из них проживает за пределами Москвы и Московской области.
В конце 2025 года Банк России утвердил десять стандартов открытых API — технологии, которая обеспечивает безопасный обмен финансовой информацией между банками. Однако пока применение этих стандартов остаётся добровольным. В Ассоциации «ФинТех» считают, что отсутствие единых обязательных требований может привести к появлению несовместимых технологических решений, усложнить взаимодействие между банками и создать дополнительные риски для информационной безопасности.
Кроме того, в АФТ отмечают, что банки уже вложили значительные средства в разработку и тестирование новой инфраструктуры. Без законодательного закрепления инициативы эти инвестиции могут не оправдать ожиданий, а дальнейшее развитие проекта замедлится.
Ассоциация предлагает вводить обязательное использование открытых API поэтапно. Сначала новые требования должны распространиться на системно значимые банки, а затем на остальные кредитные организации. Для полноценного запуска проекта, считают в отрасли, необходимы единые технические стандарты, понятная экономическая модель, простой механизм подключения и федеральный закон.
Сегодня к системе мультибанкинга уже подключены Т-Банк, Сбер, ВТБ и Альфа-Банк. При этом функциональность сервисов постепенно расширяется. Так, пользователи отдельных банков уже могут просматривать не только остатки на счетах, но и информацию по вкладам и накопительным счетам. В ближайшие месяцы планируется запуск новых интеграций между крупными участниками рынка.
Одной из ключевых задач банки называют упрощение процесса подключения клиентов. Сейчас для добавления счёта из другого банка пользователю нередко приходится выполнять до 15 действий, что снижает количество успешно завершённых подключений. В Ассоциации «ФинТех» уже работают над сокращением этого пути, подчёркивая, что упрощение процедуры не должно снижать уровень защиты данных.
Ещё одним важным вопросом остаётся модель финансирования системы. По мнению представителей отрасли, базовая информация, такая как сведения о счетах, балансах и истории операций, должна предоставляться бесплатно, особенно на начальном этапе развития рынка. Платными в перспективе могут стать только дополнительные сервисы с расширенной функциональностью. Такой подход соответствует международной практике и позволит быстрее распространить новую технологию среди пользователей.
Эксперты полагают, что внедрение открытого банкинга усилит конкуренцию прежде всего не за счёт изменения ставок, а благодаря качеству цифровых сервисов. Банки будут стремиться предложить клиентам более удобные приложения, персонализированные продукты и новые финансовые инструменты. Кроме того, обмен данными может помочь эффективнее противодействовать мошенничеству и в дальнейшем использоваться для подтверждения доходов при оформлении кредитов.
Особое внимание уделяется вопросам безопасности. Представители банков подчёркивают, что передача информации будет возможна только после получения согласия клиента. Пользователь самостоятельно определит, какие сведения предоставить, кому и на какой срок, а также сможет в любой момент отозвать разрешение. Для защиты данных планируется использовать криптографические токены и единые стандарты безопасности Банка России.
Дополнительно ЦБ совместно с Минцифры разрабатывает платформу коммерческих согласий на базе портала Госуслуг. На ней будут храниться только сведения о выданных разрешениях, тогда как сама финансовая информация клиентов останется в банках. По мнению участников рынка, единые требования к безопасности и обмену информацией позволят повысить доверие пользователей и ускорить развитие открытого банкинга в России.
- до 16,5% дохода по счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
