Как сэкономить на ипотеке с помощью государства?

Светлана Невядомская
Как сэкономить на ипотеке с помощью государства?

В России сегодня действует большое количество мер господдержки, направленных на повышение доступности жилья для граждан. Многие государственные программы и льготы позволяют сэкономить на ипотеке и в разы сократить переплату по процентам. Кто может рассчитывать на помощь государства и как ею воспользоваться — рассказываем в сегодняшней статье.

Льготные ипотечные программы

Кто может получить льготную ипотеку?

Для граждан РФ сегодня реализуется целый ряд федеральных и региональных ипотечных программ, с помощью которых можно взять кредит на покупку или строительство жилья по сниженной ставке. Разницу в процентах между рыночной и льготной ставками банку компенсирует государство.

Так, по состоянию на январь 2022 года на рыночных условиях ипотеку можно оформить в среднем под 9% годовых. В то же время в рамках госпрограмм жилищные кредиты предоставляются по ставке от 2 до 7%.

Наиболее популярными среди граждан являются такие меры господдержки, как:

  1. Льготная ипотека — 7%. Выдаётся на покупку строящегося или готового жилья на первичном рынке, на строительство жилого дома или на приобретение земельного участка под ИЖС. К заёмщикам особых требований нет. Срок действия программы — до июля 2022 года.
  2. Семейная ипотека — 6%. Подходит только для семей с детьми, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребёнок или последующие дети. С помощью семейной ипотеки можно купить первичное жильё или построить дом (по официальному договору подряда, заключённому с аккредитованной строительной организацией). Программа действует до конца 2023 года.
  3. Сельская ипотека — 3%. К возрасту и семейному положению заёмщиков требования не предъявляются. Кроме того, в рамках программы можно получить кредит на покупку квартиры или дома на первичном и вторичном рынках, индивидуальное строительство, приобретение участка. Главное условие — объект недвижимости должен быть расположен в сельской местности.
  4. Дальневосточная ипотека — 2%. Предоставляется на приобретение первичного жилья, а также на индивидуальное строительство. В некоторых регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО) этот вид ипотеки также выдаётся на покупку вторички. Воспользоваться льготой могут молодые семьи, граждане не старше 35 лет с несовершеннолетними детьми и участники программы «Дальневосточный гектар».

Кратко условия перечисленных ипотечных программ рассмотрены в таблице ниже.

Вид программы Ставка Первый взнос Сумма Срок
Льготная ипотека До 7% От 15% До 3 000 000 рублей До 30 лет
Семейная ипотека До 6% (для ДФО — до 5%) От 15% До 6 000 000 рублей (до 12 000 000 рублей — для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленобласти) До 30 лет
Сельская ипотека До 3% От 10% До 3 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей — для Ленобласти, ЯНАО и ДФО) До 25 лет
Дальневосточная ипотека До 2% От 15% До 6 000 000 рублей До 20 лет

Материнский капитал

Семьи, в которых с января 2020 года появились дети, имеют право на следующие выплаты:

  • 483 000 рублей — при рождении первого ребёнка;
  • 639 000 рублей — при рождении второго ребёнка или последующих детей.

Сертификат на маткапитал предоставляется автоматически (в электронном виде через портал Госуслуги). Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга по ипотеке.

Налоговый вычет

Как получить налоговый вычет?

Ещё один способ сэкономить на ипотеке — оформление налогового вычета. Эта льгота доступна всем заёмщикам, независимо от наличия детей или типа приобретённой недвижимости. Обязательным условием является отчисление налога на доходы физических лиц. Простыми словами, человек должен работать официально (ИП и самозанятым льгота не предоставляется).

После оформления ипотеки заёмщик может рассчитывать на 2 типа вычетов:

  1. Налоговый вычет с расходов на покупку жилья. С этой суммы можно вернуть 13%, но не более 260 000 рублей. Если квартира находится в общей совместной собственности супругов, то каждый из них может заявить о своём праве на вычет. В этом случае сумма возврата составит 520 000 рублей.
  2. Налоговый вычет с уплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма — 390 000 рублей на человека. Рассчитывается как 13% от общего размера выплаченных процентов. За льготой можно обращаться ежегодно или единовременно (через несколько лет, когда основная часть процентов уже выплачена).

Для оформления вычета необходимо обратиться в налоговую службу и предоставить декларацию по форме 3-НДФЛ, а также документы, подтверждающие факт понесённых расходов (договор купли-продажи квартиры, справку об уплаченных процентах).

Выплата многодетным семьям

Данная мера поддержки предполагает получение от государства единовременной выплаты в размере 450 000 рублей. Деньги направляются на погашение действующего ипотечного кредита. Льготой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребёнок.

Обратиться за выплатой можно в банк, в котором был получен ипотечный кредит. Деньги перечисляются в течение 20 дней с момента подачи заявления и автоматически направляются на погашение задолженности по ипотеке.

Лучшие доходные карты 2022
Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта
  • до 8% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание
ОТП Максимум+
ОТП Банк
Дебетовая карта
  • до 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор публикации:
Светлана Невядомская
Светлана Невядомская
Практикующий ипотечный брокер и постоянный автор сайта mnogo-kreditov.ru. Написала более 300 материалов, посвящённых теме жилищного кредитования. Также специализируется на обзорах страховых программ и государственных ипотечных программ. Знает всё о мерах господдержки населения в жилищной сфере. Подробнее об авторе.