Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

7 мая 2020 года банк ВТБ объявил о запуске продаж новой кредитной «Карты возможностей». По продукту предусмотрен 110-дневный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и высокий кредитный лимит. Также по карточке предлагаются льготные условия снятия наличных. В сегодняшнем обзоре кредитки «Карта возможностей» от ВТБ рассмотрены актуальные тарифы и основные преимущества пластика.

О кредитной «Карте возможностей»

ВТБ позиционирует «Карту возможностей», как лучший продукт в кредитной линейке банка. В рамках данного предложения выпускается стандартный пластиковый носитель категории Visa Classic или MasterCard Standard (на выбор клиента).

Кредитка предназначена для совершения базовых банковских операций, таких как снятие наличных, оплата покупок и услуг, денежные переводы, совершение платежей в интернете. Технологические особенности карты представлены ниже:

• наличие чипа;
• поддержка технологии 3D Secure для оплаты онлайн-покупок с помощью одноразового пароля;
• есть опция бесконтактных платежей payWave/PayPass;
• кредитку можно привязать к платёжным сервисам Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay и оплачивать покупки смартфоном (если телефон поддерживает технологию NFC).

По карточке допускается использование собственных средств, но основная её функция — это предоставление клиенту кредитного лимита. Сумма кредитования определяется на основании скоринговой оценки заёмщика и находится в пределах от 10 000 до 1 000 000 рублей. Вне льготного периода на остаток задолженности начисляются проценты. Ставка зависит от типа расходных транзакций:

• от 14,6 до 28,9% годовых — при безналичной оплате покупок (если не соблюдаются условия беспроцентного периода);
• 34,9% годовых — начисляется на суммы снятия наличных и денежных переводов.

При нарушении условий погашения клиенту выставляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченного взноса.

Условия обслуживания

Кредитная «Карта возможностей» характеризуется полностью бесплатным обслуживанием независимо от суммы покупок. За оформление пластика комиссия не взимается. Выпуск карточки осуществляется только в рублях.

Размер комиссионного сбора за снятие наличных зависит от места проведения операции:

1. Через банкоматы ВТБ — бесплатно до 50 000 рублей в месяц. На сумму превышения будет начислена комиссия в размере 5,5% (минимум 300 рублей). При снятии собственных средств плата не взимается.
2. Через банкоматы других банков — 5,5% (минимум 300 рублей) за счёт кредитного лимита и 1% (минимум 300 рублей) за счёт собственных средств.
3. В кассах отделений ВТБ (если сумма снятия составляет более 100 000 рублей) — 5,5%, но не менее 300 рублей за счёт кредитного лимита и 0% за счёт собственных средств. В иных случаях к указанным комиссиям добавляется ещё 1 000 рублей.

В течение дня с карты можно снять не более 100 000 рублей, в месяц — до 600 000 рублей. При совершении денежных переводов по технологии Card2Card операция приравнивается к выдаче наличных и тарифицируется аналогичным образом — 5,5% (минимум 300 рублей) от суммы. При этом лимит на бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц не распространяется на денежные переводы.

Другие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

• стоимость перевыпуска — 0 рублей;
• плата за услугу СМС-оповещения — 0 рублей;
• стоимость запроса баланса в банкоматах сторонних банков — 50 рублей за операцию.

Справки и выписки по карточному счёту предоставляются бесплатно.

С недавнего времени по карте действует кэшбэк-программа «Мультибонус». За любые покупки клиенты ВТБ могут получать вознаграждение в размере 1,5%. Кэшбэк можно потратить в каталоге программы на товары и услуги, путешествия, развлечения, финансовые продукты. Программа лояльности подключается отдельно, её стоимость составит 590 рублей в год.

Льготный период по кредитке ВТБ

Если использовать карту только для оплаты покупок и погасить всю задолженность в течение 110 дней, то можно не платить проценты банку. Данная услуга называется льготный период (грейс). На операции денежных переводов и снятия наличных его действие не распространяется.

Льготный период начинается с 1-го числа месяца, в котором клиент совершил первую покупку. Например, если заёмщик впервые рассчитался карточкой в магазине 15 мая, то грейс будет действовать с 1 мая по 20 августа. До указанного срока требуется внести всю сумму долга. Как только кредитный лимит будет погашен полностью, можно совершать новые покупки.

Во время льготного периода до 20-го числа каждого месяца (не позднее 18:00) на карту необходимо вносить минимальные платежи. Сумма обязательного взноса составляет 3% от остатка задолженности. В неё также включается комиссия за снятие наличных и начисленные проценты (если клиент не успел закрыть задолженность в полном объёме).

Основные преимущества продукта

Можно выделить 3 ключевых преимущества данного предложения — бесплатное обслуживание без условий, возможность снятия наличных без комиссии и 110-дневный льготный период. Однако кредитка ВТБ имеет ряд и других плюсов, а именно:

1. Возможность выпуска дополнительных карт. К основному продукту можно бесплатно заказать до 5 дополнительных.
2. Высокий кредитный лимит. В процессе использования карты сумму кредитования можно увеличить по заявлению клиента до 1 000 000 рублей.
3. Бесплатный перевыпуск. Карточка переоформляется без комиссии независимо от причины — технические повреждения, утеря, кража, смена личных данных владельца, утрата ПИН-кода, компрометация данных.

К заёмщикам предъявляются лояльные требования — оформить кредитную карту от ВТБ можно в возрасте от 21 года при наличии гражданства РФ, постоянной регистрации и официального дохода от 15 000 рублей в месяц (подтверждается справкой).

Дополнительные преимущества с ВТБ-Онлайн

В интернет-банке и мобильном приложении ВТБ-Онлайн пользователям доступны следующие опции:

• контроль операций по счёту;
• пополнение карты;
• оформление справок и выписок, удостоверенных печатью банка;
• оплата услуг различных организаций (в системе хранятся реквизиты более 12 000 компаний и учреждений);
• совершение денежных переводов.

Через онлайн-сервисы можно отслеживать даты начала/окончания льготного периода, а также узнавать сумму и дату обязательного платежа.

Онлайн-заявка на кредитную карту

Чтобы заказать карточку, потребуется заполнить заявку на сайте ВТБ. Оформление онлайн-анкеты занимает несколько минут. Форма включает в себя 5 информационных блоков:

1. Личные данные. Здесь требуется указать ФИО заёмщика, дату рождения, номер мобильного телефона (подтверждается паролем из СМС) и адрес электронной почты. Также на этом этапе необходимо выбрать желаемую сумму кредитования.
2. Паспорт и основной доход. На этой странице следует ввести реквизиты паспорта, адрес постоянной регистрации и фактического места жительства. Также надо указать сумму ежемесячного дохода за вычетом налогов и ИНН работодателя.
3. Место работы. На данном этапе заполняются сведения об образовании заёмщика, занимаемой должности, общем и текущем рабочем стаже, а также информация о работодателе — название, сфера деятельности, количество сотрудников, адрес и телефон.
4. Доходы и расходы. Указывается дополнительный заработок и размер финансовых обязательств (при наличии).
5. Семейное положение. На последнем шаге требуется отметить количество членов семьи, выбрать платёжную систему, указать кодовое слово и удобный офис для получения карты.

Решение по запросу будет принято в течение нескольких минут. В случае одобрения клиенту останется дождаться сообщения о готовности карты и забрать её в указанном офисе.

Отзывы о кредитной «Карте возможностей» от ВТБ

Данный продукт только недавно был запущен в продажу, поэтому в сети пока нет отзывов действующих владельцев. Однако новая кредитная карта ВТБ уже привлекла к себе интерес пользователей благодаря длительному грейс-периоду, льготным условиям снятия наличных и бесплатному обслуживанию.

Хоть «Карта возможностей» во многом выгодно отличается от предложений конкурентов, в сети можно встретить и негативные мнения о ней. В частности, некоторые пользователи банковских продуктов поделились своей точкой зрения об условиях кредитки на популярных финансовых интернет-порталах. В числе основных минусов пластика они отметили отсутствие кэшбэка за покупки и ограниченное действие льготного периода, в который не включаются операции снятия наличных.

Представители банка, напротив, считают, что новая кредитка объединяет в себе все плюсы «Мультикарты» (предыдущий флагман ВТБ) и преимущества других популярных карт конкурентов.