Лучшие кредитные карты для покупки авиабилетов

Ниже представлен рейтинг кредитных карт для покупки авиабилетов в 2024 году, составленный специалистами сервиса Много-Кредитов.ру.

Авиаперелёты давно стали одним из удобнейших способов путешествия, деловых и прочих поездок. Они позволяют существенно экономить время, но часто обходятся не дёшево. Банки предложили специальные кредитные карты для авиабилетов. Они позволяют не только пользоваться заёмным деньгами, но и существенно сократить свои расходы на авиаперелёты за счёт бесплатного получения по бонусной программе премиальных билетов и/или дополнительных сервисов.

ТОП-3 кредитных авиа-карты

Многие финансовые организации предлагают банковские карты с милями авиакомпаний (Аэрофлот, S7 и другие) от известных сервисов (OneTwoTrip) или собственных проектов по продаже авиабилетов. В этой ситуации сориентироваться и подобрать наиболее оптимальный для себя продукт может быть довольно трудно.

Нужно обязательно сравнить параметры бонусной программы, а также условия кредитования. Предпочтение рекомендуется отдавать популярным продуктам от известных банков. Они дорожат репутацией и стараются выпускать на рынок кредитки с понятными и простыми условиями.

1 место. Кредитная карта Alfa Travel от Альфа-Банка

Кредитный лимит по карте Alfa Travel может достигать 1 000 000 рублей. Ставка устанавливается персонально для каждого заёмщика (минимальная ставка — 11,99% годовых). Полная стоимость кредита находится в диапазоне от 11,990% до 29,495% годовых. Продолжительность грейс-периода может достигать 60 дней, причём он действует не только на покупки, но и на получение наличных + денежные переводы.

Обслуживание стандартной карточки обойдётся в 990 рублей в год (первый год бесплатно). По карте действует бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц, на суммы свыше придётся заплатить комиссию в 3,9% + 390 рублей.

Начисление бонусных миль осуществляется по следующим правилам:

• 2% — за любые покупки;
• 5-15% — за покупки на сайте Alfa Travel.

Накопленные мили не сгорают (при условии, что картой будут пользоваться хотя бы раз в полгода). Потратить их можно на билеты и другие продукты для путешественников через сайт Alfa Travel.

Обзор карты

2 место. Кредитная карта ALL Airlines от Тинькофф Банка

ALL Airlines выпускается банком Тинькофф бесплатно с индивидуально устанавливаемым кредитным лимитом — максимум он может достигать 1 000 000 рублей. Годовое обслуживание пластика будет стоить 1 890 рублей.

Индивидуальная ставка определяется в договоре. По операциям оплаты в торговых точках и интернете она может составить 15-39,9%, а при получении налички — 25,9-59,9%. Полная стоимость кредита – от 16,328% до 34,999% годовых. На покупки действует грейс-период продолжительностью до 55 дней. При выдаче наличных взимается комиссия в 390 рублей.

Бонусные мили по кредитным картам All Airlines начисляются по следующим правилам:

• 10% — за бронирование отелей на сайте «Тинькофф — Путешествия»;
• 7% — за покупки на сайте «Тинькофф — Путешествия»;
• 2% — за авиабилеты, приобретённые на сторонних ресурсах;
• 2% — за прочие покупки;
• 1% — за оплату товаров или услуг, которая была произведена в разделе «Платежи и переводы» интернет/мобильного банка;
• до 30% — за приобретения по специальным предложениям банка.

Обзор карты

3 место. Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

В список магазинов-партнёров, которые предлагают рассрочку по карте Халва, входят несколько сайтов-агрегаторов авиабилетов (например, «OneTwoTrip» и «Biletix»). Воспользовавшись данным предложением, клиент может оплатить билеты заёмными средствами. Потраченная сумма делится на несколько месяцев (в зависимости от периода рассрочки) и затем возвращается на карту одинаковыми платежами без переплаты.

На снятие наличности за счёт кредитного лимита действует 3 месяца рассрочки. За проведение данной операции удерживается комиссия в размере 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Кроме этого, за оплату покупок картой Халва пользователь может получать до 10% кэшбэка. Вознаграждение начисляется в виде баллов, которыми компенсируется полная или частичная стоимость ранее оплаченных товаров и услуг, в том числе и авиабилетов. Для получения максимального кэшбэка сумма покупок в партнёрской сети должна составлять не менее 50 000 рублей в месяц (при условии оплаты смартфоном и активной подписки «Халва.Десятка»).

Обзор карты

Как получить авиабилеты бесплатно?

Получить авиабилеты бесплатно довольно просто. Для этого достаточно открыть кредитку с соответствующей бонусной программой и регулярно совершать по ней покупки. За каждую из них банк и его партнёры будут начислять определённое вознаграждение в виде миль или бонусов. Они будут приходить на отдельный бонусный счёт.

Получить за накопленные бонусы бесплатный авиабилет можно одним из следующих способов:

1. Совершив покупку за свои деньги и компенсировав её за счёт бонусов в онлайн-банке или мобильном приложении банка. На баланс карты сразу будет зачислена стоимость покупки.
2. Приобретя билеты за мили на сайте банка или его партнёров. Многие кредитные организации запустили собственные ресурсы по продаже авиабилетов и других туристических услуг.
3. Купив авиабилет на сайте авиакомпании. Если карта выпущена совместно с авиакомпанией (например, Аэрофлот, S7), то обычно мили можно потратить только на перелёты вместе с ней или её партнёрами.

Условия использования бонусов могут различаться в разных банках и даже для разных продуктов. Например, в Тинькофф представлены кредитки с различными способами использования бонусов для покупки авиабилетов.

Рекомендации

Подходить к выбору кредитки нужно очень ответственно. Во многом от правильного выбора подходящего продукта зависит выгода от его использования. При неправильном подборе карты можно существенно переплатить по процентам.

Ниже приведены основные рекомендации по выбору наиболее подходящей кредитной карты с бонусами на покупку авиабилетов:

1. Лучше подбирать кредитку с максимально длительным льготным периодом. Основной плюс кредитных карт — возможность пользоваться заёмными деньгами и не платить при этом проценты. Для этого нужно обязательно погасить задолженность в течение грейс-периода. Если в планы входит длительное использование заёмных средств, то разумно обратить внимание на карты рассрочек.
2. Если планируется использовать карточку для получения наличных, то надо сразу уточнить, распространяется ли на такие операции беспроцентный период или нет. Многие банки его вводят только для покупок.
3. Стоит обращать внимание на стоимость обслуживания. Дорогие карты позволяют получать существенно больше бонусов. Однако они будут окупать себя только при условии, что по ним проводится много операций на большие суммы. В противном случае дополнительные расходы себя не оправдают.
4. Важно выбрать надёжный банк. Даже если у кредитной организации отзовут лицензию, погашать долг всё равно будет необходимо. Отнюдь не всегда оказывается это сделать просто. Часто теряются документы при вводе временной администрации, заёмщик не может получить своевременно информацию и так далее. Лучше не рисковать и открывать кредитную карту в крупном банке с хорошими показателями надёжности.
5. Нужно заранее определиться с необходимым кредитным лимитом. Если требуется обязательно лимит свыше 300-500 тысяч рублей, то выбор продуктов будет весьма ограничен. Для банка кредитка — довольно рискованный продукт. Далеко не все финансовые организации допускают большой размер кредитного лимита даже для клиентов с безупречной репутацией.
6. Необходимо правильно определить оптимальный вариант бонусов. Клиентам, предпочитающим совершать перелёты с конкретной авиакомпанией, будут интересны кобрендинговые карты. Они выпускаются банками совместно с крупнейшими авиаперевозчиками и позволяют получать мили в программе лояльности последних. Но при редких перелётах лучше выбрать карту, позволяющую покупать за мили билеты любых компаний или компенсировать ими ранее оплаченную стоимость. Иначе превратить бонусы в бесплатный билет будет весьма сложно.
7. Надо заранее узнавать об ограничениях программы лояльности. Часто количество бонусов, которые можно получить за месяц, ограничено. При переходе определённой суммы расходов дополнительные траты никакого вознаграждения уже не принесут. Стоит также заранее выяснить срок действия начисленных бонусов.
8. Не лишним будет ознакомиться с дополнительными привилегиями. По многим картам для путешественников предлагается бесплатная страховка ВЗР, а также различные дополнительные услуги, например, упаковка багажа. Эти бонусы могут сделать путешествия более приятными.

В любом случае надо очень внимательно изучать договор, приложения к нему, тарифы и все правила. Это позволит избежать спорных и конфликтных ситуаций в будущем.

Кредитные карты с бонусными программами позволяют существенно экономить на авиаперелётах, а также получать возможность пользоваться заёмными средствами. Но нужно учитывать, что подходить к выбору и использованию любых кредитных продуктов нужно очень ответственно.

ТОП-3 карты для авиабилетов — сравнение

Таблица сравнения кредитных карт для покупки авиабилетов.