Обзор кредитной карты «My Freedom» от УБРиР

Ольга Иванова
Автор статьи: Ольга Иванова
Кредитка «My Freedom» от УБРиР
  • 120 дней беспроцентного периода
  • льготный период на всё
  • беспроцентное снятие
Обслуживание
Стоимость обслуживания 0-90 рублей в месяц (бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 рублей в месяц)
Стоимость выпуска 0 рублей
SMS информирование 69 рублей в месяц
Условия кредитования
Льготный период 120 дней (распространяется на все операции)
Кредитный лимит до 700 000 рублей
Проценты после окончания льготного периода
  • от 12 до 25,7% годовых — за оплату товаров и услуг
  • 49,9% годовых — за снятие наличных и денежные переводы
Минимальный платёж 3% от суммы долга
Снятие наличных
Снятие в любых банкоматах бесплатно до 30 000 рублей в месяц (5,9% на сумму свыше 30 000 рублей в месяц)
Лимиты на снятие наличных
  • до 100 000 рублей в день
  • до 1 000 000 рублей в месяц
Переводы
Переводы на другие карты
  • бесплатно в течении 30 дней с даты заключения договора
  • бесплатно с 31 дня заключения договора на сумму до 30 000 рублей в месяц
  • 5,99% (минимум 500 рублей) в иных случаях
Другие параметры
Тип карты Visa Classic
Технологические функции
  • Visa payWave
  • опция 3D Secure
  • чип
  • Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay
Требования и документы
Возраст от 19 до 75 лет
Регистрация Российская Федерация
Стаж работы от 3 месяцев на последнем рабочем месте
Необходимые документы
  • паспорт РФ — для карт с лимитом до 150 000 рублей
  • паспорт РФ + справка 2-НДФЛ — для карт с лимитом от 150 000 рублей
О банке-эмитенте
Название банка ПАО КБ «УБРиР»
Номер лицензии ЦБ РФ №429
Официальный сайт https://www.ubrr.ru/
Телефон справочной службы 8 800 100-02-00

Кредитная карта «My Freedom» является одним из лучших предложений в линейке продуктов Уральского Банка. Название кредитки говорит само за себя — по ней предлагается полная свобода действий. Клиент может бесплатно снимать деньги с карты или переводить средства в другие банки без комиссии. К тому же все эти операции попадают под действие льготного периода, то есть по ним не начисляются проценты. Подробнее об особенностях кредитки можно узнать из сегодняшнего обзора.

О кредитке «My Freedom»

120 дней свободы

При оформлении данной кредитки выдаётся моментальная карта категории Visa Classic. Срок действия пластика составляет 36 месяцев.

С помощью карточки можно оплачивать покупки в офлайн магазинах и в интернете, снимать наличные в банкоматах по всему миру, переводить деньги другим клиентам. Кредитку можно привязать к мобильным платёжным сервисам Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Это позволит оплачивать товары и услуги при помощи смартфона или смарт-часов.

Клиент может пользоваться собственными деньгами, но основное предназначение карты — это всё же получение заёмных средств. По продукту предлагаются следующие условия кредитования:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • процентная ставка — от 12 до 25,7% годовых по операциям оплаты товаров и услуг и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы;
  • минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы задолженности.

Требования к заёмщикам

Кредитная карта «My Freedom» выдаётся клиентам, которые соответствуют следующим условиям:

  • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • отсутствие задолженности по действующим кредитным договорам (в том числе просроченной);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев (для индивидуальных предпринимателей — не менее 12 месяцев).

Требования к стажу работы не распространяются на клиентов, которые получают заработную плату на карту Уральского Банка, а также заёмщиков, которым назначена пенсия по старости или за выслугу лет. Если запрошенная сумма кредитного лимита не превышает 150 000 рублей, подтверждать доход не нужно. В противном случае потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (или за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 полных месяца).

Условия обслуживания

Условия по карте «My Freedom»

Счёт карты ведётся в рублях. За выпуск пластика комиссия не взимается. Стоимость обслуживания составляет 90 рублей в месяц. Плата не удерживается при совершении покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц.

Прочие тарифы кредитки «My Freedom» от Уральского Банка Реконструкции и Развития рассмотрены в таблице ниже.

Наименование операции Стоимость
Перевыпуск карты по окончании срока действия Бесплатно
Перевыпуск карты по причине утери, смены фамилии, утраты ПИН-кода 250 рублей
Выпуск дополнительной карты 250 рублей
Снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 30 000 рублей в месяц Бесплатно
Снятие наличных в любых банкоматах на сумму свыше 30 000 рублей в месяц 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей (лимиты на снятие — 100 000 рублей в сутки и 1 000 000 рублей в месяц)
Денежные переводы на счета или карты сторонних банков В течение месяца с даты оформления карты — бесплатно на любую сумму, далее без комиссии в пределах лимита 30 000 рублей в месяц (в иных случаях — 5,99% от суммы, но не менее 500 рублей)
СМС-информирование 69 рублей в месяц
Стоимость запроса баланса в сторонних банкоматах 50 рублей за операцию

Также по карте предусмотрено начисление пени за пропуск платежа в размере 20% годовых.

Условия льготного периода

Как работает льготный период?

По кредитке предусмотрен льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты за использование кредитного лимита. Грейс длится до 120 дней и распространяется на любые операции по карте, в том числе на:

  • снятие наличных;
  • денежные переводы;
  • оплату товаров в торговых точках и в интернет-магазинах;
  • оплату услуг в онлайн-банке и в банковском мобильном приложении.

Отсчёт льготного периода начинается с даты совершения первой расходной операции по карте. Через 4 месяца нужно вернуть на кредитку всю сумму задолженности. Кроме того, ежемесячно необходимо вносить на карту минимальный платёж (3% от остатка долга). В противном случае действие грейса прекратится, и банк начислит проценты, начиная с первого дня использования кредитного лимита (при наличии просрочки дополнительно будет начислена неустойка).

Ниже разобран принцип работы льготного периода кредитной карты «My Freedom» на конкретном примере:

  1. Клиент оформил кредитку в ноябре. Впервые он использовал её 1 декабря для оплаты покупок на сумму 10 000 рублей. До конца декабря клиент потратил с карты ещё 7 000 рублей.
  2. До конца января заёмщику необходимо внести на карту минимальный платёж в размере 510 рублей (17 000 × 3%).
  3. В январе клиент не пользовался кредиткой, поэтому до конца февраля нужно погасить обязательный платёж в размере 495 рублей ((17 000 – 510) × 3%).
  4. В феврале клиент потратил с карты ещё 5 000 рублей. До конца марта ему нужно вернуть на счёт весь остаток долга, то есть 20 995 рублей.

После полного погашения задолженности отсчёт следующего льготного периода начнётся заново, как только клиент совершит первую расходную транзакцию.

Преимущества и недостатки кредитки «My Freedom»

У данной карты есть несколько важных достоинств, а именно:

  1. Удобный льготный период. Действие грейса длится до 4 месяцев и распространяется на любые расходные операции, включая снятие наличных и переводы. Благодаря этому карту можно использовать в качестве альтернативы займам и кредитам.
  2. Бесплатная доставка. Представитель банка может доставить карту домой или в офис.
  3. Возможность оформления карты только по паспорту. Если лимит составляет менее 150 000 рублей, справка о доходах не нужна.
  4. Возможность бесплатного обслуживания. При постоянном использовании кредитки клиенту будет несложно ежемесячно тратить на покупки более 5 000 рублей, что позволит не платить за её обслуживание.
  5. Отсутствие комиссии за снятие наличных и денежные переводы. Плата не удерживается в пределах лимита — 30 000 рублей в месяц.

В числе минусов карты можно отметить отсутствие кэшбэка за покупки и начисление высокой процентной ставки по операциям снятия наличных вне грейса.

Как оформить карту?

Как получить кредитную карту «My Freedom»?

Для заказа кредитки можно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении УБРиР (либо обратиться в офис). Если пользователь является действующим клиентом Уральского Банка и у него есть логин и пароль для входа в личный кабинет, то проще всего оформить карту через приложение (в блоке «Продукты» на главном экране).

Если заявитель обращается в УБРиР впервые, то кредитку можно заказать через сайт. В заявке нужно указать:

  1. Номер телефона.
  2. Контактные сведения — ФИО, дата рождения, адрес электронной почты, город доставки.
  3. Паспортные данные — серия, номер, дата и место рождения, код подразделения, дата и место выдачи, адрес регистрации и фактического проживания.

Заполнение заявки займёт не более 5 минут, если клиент авторизуется на сайте через Госуслуги. В течение 15 минут после отправки запроса с заявителем свяжется сотрудник банка и сообщит решение. В случае одобрения карту доставят по указанному адресу. Срок доставки — 1-5 рабочих дней (в зависимости от города).

Также уже в день обращения карту можно забрать самостоятельно в любом офисе Уральского Банка. Деньги на кредитке будут доступны для использования не позднее дня, следующего за днём оформления договора.

Отзывы клиентов

Данная карта привлекает внимание клиентов в первую очередь за счёт удобного льготного периода. Сегодня на рынке представлено не так много кредиток с таким длинным грейсом, который охватывает снятие наличных и денежные переводы. К тому же по карточке можно проводить эти операции бесплатно в пределах установленных лимитов.

Пользователи в основном положительно отзываются о данной кредитке, но есть и те, кто остался недоволен ею. В своих отзывах клиенты отмечают следующие отрицательные моменты:

  1. Навязывание дополнительных платных услуг. Курьер или сотрудник банка в отделении при выдаче карты настойчиво предлагают оформить страховку или сервис СМС-информирования. Иногда клиенты узнают о подключённых услугах уже после получения кредитки.
  2. Некорректная работа онлайн-сервисов. Приложение работает со сбоями, что затрудняет процесс использования карты.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор публикации:
Ольга Иванова
Ольга Иванова
Эксперт в области банковских продуктов — дебетовых и кредитных карт, кэшбэк-программ, удалённых сервисов. К команде авторов информационного портала mnogo-kreditov.ru присоединилась в январе 2019 года. Подробнее об авторе.