Самые выгодные кредитные карты 2023 года

Самые выгодные кредитные карты 2023 года по версии Много-Кредитов.ру. Ниже представлен рейтинг выгодных предложений по кредиткам с подробным описанием условий.

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов, популярность которого стремительно растёт с каждым годом. Для привлечения внимания клиентов банки постоянно улучшают условия по кредитным картам, предлагая всё больше преимуществ и привилегий. В данной статье можно ознакомиться с лучшими предложениями банков в 2023 году, а также выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты?

Выбирая кредитную карту, необходимо обратить внимание на основные критерии, которые в итоге помогут сделать правильный выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения. У кредитной карты есть несколько особенностей, которые необходимо учитывать при выборе, а именно:

1. Грейс-период (беспроцентный или льготный период). Это определённый промежуток времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заёмными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания действия льготного периода. В большинстве случаев грейс-период распространяется только на безналичные операции, но есть на рынке предложения с возможностью снятия наличных без процентов в рамках льготного периода. Как правило, средняя продолжительность грейс-периода в российских банках составляет 60 дней. Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период.
2. Минимальный платёж. Это обязательная сумма, которую необходимо вносить каждый месяц при наличии долга по кредитной карте. Сумма минимального платежа определяется фиксированным процентом от величины общей задолженности на расчётную дату. Обычно минимальный платёж составляет 5% от величины общего долга.
3. Кэшбэк. Это денежное вознаграждение в виде возврата клиенту части от суммы, потраченной на оплату товаров или услуг. Кэшбэк может начисляться на все покупки, а может — только на траты в определённых категориях. Для пользователей кредитных карт предусмотрены различные бонусные программы, и банки начисляют кэшбэк в зависимости от их условий. Финансовые организации предлагают повышенный кэшбэк за покупки в магазинах одежды, обуви, в аптеках, ресторанах и кафе. Также некоторые банки обещают кэшбэк при заказе авиабилетов, оплате кредиткой на автозаправках и так далее.
4. Оплата годового обслуживания карты. Существует большое количество кредитных карт без комиссии за пользование, однако по некоторым кредиткам предусмотрена плата за годовое обслуживание. Обычно по таким кредитным картам банки предлагают различные преимущества, вознаграждения и привилегии. Поэтому при выборе кредитки необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Кредитные карты предназначены преимущественно для безналичной оплаты. В каждом банке условия снятия наличных с кредитки отличаются. Следовательно, для тех клиентов, которые планируют не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но и снимать с неё деньги, следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Комиссии за дополнительные услуги. Наиболее распространённые платные дополнительные услуги — это СМС-информирование, мобильный банк, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Многие кредитные организации предлагают максимально выгодные условия для своих клиентов. Ниже представлен список ТОП-5 лучших предложений 2023 года, где сочетаются лучшие условия по кредитным картам.

1 место. Кредитная карта #120наВСЁ Плюс от Росбанка

Росбанк предлагает клиентам кредитную карту с бесплатным обслуживанием и длительным беспроцентным периодом до 120 дней. Льготный период по кредитке распространяется на все операции, включая снятие наличных средств и переводы с карты на карту.

Основные условия по кредитной карте #120наВСЁ Плюс:

• кредитный лимит — от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• процентная ставка вне льготного периода — 39% за оплату товаров и услуг и 69,9% годовых за снятие наличных в банкоматах;
• минимальный платёж — 2%, минимум 100 рублей.

По кредитной карте #120наВСЁ Плюс можно получить кэшбэк в размере до 5%, оплачивая покупки картой. Начисление вознаграждения в Росбанке происходит следующим образом:

• при покупках в категории «Роза Хутор» (горнолыжный курорт в Сочи) — 5%;
• при покупках в выбранных категориях — 3%;
• за прочие покупки, кроме списка исключений — 1%.

Лимит на выплату кэшбэка в месяц составляет от 100 до 10 000 рублей и выплачивается рублями на карточный счёт до конца следующего месяца.

Единоразовая комиссия за оформление кредитки от Росбанка составит для зарплатных и премиальных клиентов 900 рублей, остальным клиентам придётся заплатить 1 800 рублей.

Заказать кредитную карту #120наВСЁ Плюс можно по паспорту, при сумме кредитного лимита от 100 000 рублей заёмщику необходимо предоставить документ, подтверждающий доход.

Обзор карты

2 место. Альфа-Банк — кредитная карта «Год без процентов»

Альфа-Банк предлагает клиентам оформить кредитку с длительным беспроцентным периодом и возможностью снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссии.

Условия обслуживания кредитки:

• беспроцентный период — до 365 дней на первые 30 дней, далее стандартный грейс в 100 дней;
• ставка по кредиту — от 11,99% годовых;
• кредитный лимит — от 5 000 до 1 000 000 рублей;
• минимальный платёж — 0-10% от суммы долга, минимум 300 рублей.

Обслуживание кредитки первый год бесплатно, начиная со второго года использования кредитной карты банк будет взимать плату. Ежегодное обслуживание составит 990 рублей. По желанию клиента к карте подключается СМС-информирование, со второго месяца банк берёт плату — 159 рублей в месяц.

Оформить кредитную карту «Год без процентов» от Альфа-Банка можно на официальном сайте кредитной организации, заполнив соответствующую форму. Курьер доставит карту бесплатно, или можно забрать её в ближайшем отделении.

Обзор карты

3 место. Тинькофф Банк — кредитная карта Tinkoff Platinum

Tinkoff Platinum — это флагманская кредитная карта Тинькофф Банка, по которой предлагается беспроцентный период до 55 дней, бонусная программа за покупки и программы рассрочки.

Основные преимущества кредитки:

• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• процентная ставка — вне льготного периода на покупки от 12 до 59,9%;
• процентная ставка на снятие наличных — от 30 до 69,9% годовых;
• стоимость обслуживания — 590 рублей.

За снятие наличных с карты банк взимает плату 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.

По кредитке за покупки по Tinkoff Platinum начисляются бонусные баллы: любые покупки по карте — 1%, приобретение товаров и услуг по спецпредложениям банка — от 3 до 30%.

Держателям кредитной карты Tinkoff Platinum предоставляется беспроцентная рассрочка при совершении крупной покупки в торговой организации, участвующей в партнёрской программе, которая даёт возможность не платить проценты до 12 месяцев.

Карту может получить гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет, для оформления потребуется только паспорт.

Обзор карты

4 место. МТС Банк — универсальная кредитная карта MTS CASHBACK

МТС Банк предлагает клиентам универсальную карту с повышенным кешбэком. Оплачивая покупки картой, клиенты получают кэшбэк, начисляемый за некоторые категории покупок: за покупки в спецкатегориях — 5%, при покупках у партнёров — до 25%, за прочие траты — 1%.

Прочие условия по карте:

• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• процентная ставка — от 11,9% годовых;
• льготный период — до 111 дней на покупки по карте;
• минимальный платёж — 3% от суммы задолженности.

Кредитные средства можно снимать через банковский терминал, банкоматы МТС, а также через устройства сторонних финучреждений. Комиссия составит 3,9% от суммы + 590 рублей. СМС-информирование в первый месяц предоставляется бесплатно, со второго месяца банк взимает плату — 99 рублей в месяц.

Обслуживание универсальной кредитной карты MTS CASHBACK полностью бесплатное без дополнительных условий.

Оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Для получения желаемого продукта необходимо заполнить онлайн заявку на кредитную карту, которую рассмотрят моментально. Кредитку можно забрать в офисе банка, салоне МТС, либо заказать курьерскую доставку.

Обзор карты

5 место. ВТБ — кредитная «Карта возможностей»

Кредитная карта от банка ВТБ имеет большое количество преимуществ. Владельцу карты предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период, который распространяется на все операции.

Условия обслуживания кредитки:

• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• процентная ставка — от 9,9% годовых по операциям оплаты покупок;
• льготный период — до 200 дней на покупки по карте, снятие наличных и переводы;
• минимальный платёж — 3% от суммы задолженности по кредиту.

При снятии наличных до 100 000 рублей в банкоматах ВТБ в течение первого месяца комиссия не взимается, далее будет списываться комиссия в размере 5,9% + 590 рублей.

На операции снятия наличных и переводы вне льготного периода начисляется единая ставка — 49,9% годовых.

Выпуск и годовое обслуживание «Карты возможностей» бесплатные, без каких-либо требований.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку, воспользовавшись любым удобным способом:

• оставить онлайн-заявку на сайте банка;
• посетить филиал кредитной организации.

В первом случае нужно заполнить заявку на оформление кредитной карты онлайн непосредственно на сайте интересующего банка, что существенно сэкономит время. После одобрения заявки банком с клиентом связывается банковский служащий. При заполнении формы необходимо указать способ доставки — в отделении кредитной организации или доставкой на дом.

Во втором случае придётся посетить офис банка. Оформить кредитку можно в любом удобном отделении. Банк рассматривает заявку довольно быстро, и получить кредитку на руки возможно уже в день обращения.

Основные рекомендации

Кредитная карта — это удобный инструмент, с помощью которого можно делать покупки, переводы и снимать наличные. Главным преимуществом кредитки является наличие льготного периода кредитования, и если грамотно пользоваться заёмными средствами, то можно не только тратить, но и зарабатывать.

Кредитная карта подойдёт ответственным заёмщикам, которые имеют стабильный доход и своевременно погашают задолженность. Многие банки предлагают свои кредитные карты как самое лучшее финансовое решение, однако понять, какая кредитка более выгодна, можно после сравнения всех условий кредитования. Также при выборе важно учитывать индивидуальные потребности по использованию данного продукта.