Лучшие кредитные карты с кэшбеком в 2023 году

На Много-Кредитов.ру представлены кредитные карты с самым большим кэшбэком за покупки в 2023 году.

При наличии широкого ассортимента кредитных карт сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями программы лояльности.

На основании выбора потребителей в 2023 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

1. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
2. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
3. Открытие — кредитка Opencard.
4. Локо-Банк — универсальная карта ЛокоДжем.
5. МТС Банк — карта МТС Деньги Weekend.

1 место. Кредитная карта Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 700 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Обзор карты

2 место. Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 1 000 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%. За обслуживание пластика банк берёт 99 рублей в месяц, но при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц за обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 1,9% от суммы, минимум 699 рублей. Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в спецкатегориях (Доставка готовой еды, Магазины одежды, Кафе и рестораны, Магазины детских товаров), за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

Обзор карты

3 место. Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 13,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. Клиент может получить до 2% кэшбэка за абсолютно любую покупку.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Обзор карты

4 место. Универсальная карта ЛокоДжем от ЛокоБанка

Интересная бонусная программа предлагается по кредитной карте «ЛокоДжем» от Локо-Банка. За покупки в любимых категориях начисляется до 7% кэшбэка. Клиент может выбрать 3 категории из 18 предложенных (АЗС, кафе и рестораны, развлечения, одежда и обувь, авиабилеты, аптеки и другие).

Размер повышенного вознаграждения зависит от величины торгового оборота по кредитке:

• 7% — при сумме покупок свыше 100 000 рублей в месяц;
• 5% — от 30 000 до 100 000 рублей в месяц;
• 3% — от 10 000 до 30 000 рублей в месяц.

За покупки вне категорий возвращается 1% (при условии, что общая сумма трат превышает 10 000 рублей в месяц). Кэшбэк начисляется баллами, которые можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1. Для обмена нужно накопить не менее 1 000 баллов. Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 бонусов в месяц.

Кратко о прочих тарифах карты:

• кредитный лимит до 300 000 рублей;
• процентная ставка — от 11,9 до 25,9% годовых;
• до 51 дня льготного периода на покупки;
• стоимость годового обслуживания — 99 рублей в месяц (бесплатно в первый месяц и далее при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей);
• комиссия за снятие наличных в любых банкоматах — 3,9% от суммы (минимум 290 рублей).

Обзор карты

5 место. Кредитка МТС Деньги Weekend от МТС Банка

Особенность данного предложения состоит в том, что кэшбэк за покупки выплачивается не 1 раз в месяц, а каждую пятницу. Вознаграждение зачисляется на карту в рублях. Месячный лимит кэшбэка составляет 3 000 рублей.

5% от потраченной суммы возвращается за покупки в категориях:

• «Кафе и рестораны»;
• «Кинотеатры»;
• «Билеты на мероприятия»;
• «Такси и каршеринг».

За все прочие траты начисляется 1%. Банк оставляет за собой право менять категории повышенного кэшбэка.

Стоимость годового обслуживания кредитки составляет 1 200 рублей. За снятие наличных взимается комиссия в размере 1,9% от суммы (минимум 699 рублей).

Условия кредитования по карте МТС Деньги Weekend выглядят следующим образом:

• кредитный лимит — до 299 999 рублей;
• беспроцентный период длится 51 день и охватывает только безналичные покупки;
• процентная ставка после выхода из льготного периода — от 24,9 до 27% годовых;
• минимальный ежемесячный платёж — 5% от суммы задолженности (минимум 100 рублей);
• неустойка за несвоевременное внесение платежа — 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Получить кредитку можно в возрасте от 20 до 70 лет. Подтверждение дохода не требуется.

Обзор карты

Таблица сравнения кредитных кэшбэк-карт

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты с кэшбэком проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Заключение

На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.