В России быстрее всего растут крупные вклады населения
В России значительно растёт доля крупных вкладов населения, средства на которых лишь частично покрываются страховкой. Согласно данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), по итогам девяти месяцев 2024 года на депозиты свыше 1,4 миллиона рублей (гарантированная государством сумма) пришлось почти 64% от общего объёма.
Так, за три квартала этого года особенно наибольшими темпами увеличивались депозиты от 3 миллионов до 10 миллионов рублей — их объём вырос на 26%, а количество вкладчиков с большими сбережениями возросло на 27,4%. Вложения от 1,4 миллиона до 3 миллионов рублей и свыше 10 миллионов рублей увеличились на 20,3% и 19,1% по объёму, а число их владельцев возросло на 22,5% и 24,9% соответственно, следует из материалов АСВ.
При этом менее крупные депозиты росли темпами ниже средних показателей (14,8%). Вклады на сумму от 1 млн до 1,4 миллиона рублей увеличились всего на 12,5%, а депозиты до 1 миллиона рублей показали самые низкие темпы роста: 3,1% по объёму и 6,1% по числу вкладчиков.
Тенденция к «укрупнению» вкладов началась в прошлом году на фоне резкого повышения ключевой ставки, что сделало депозиты более привлекательными за счёт роста доходности по вкладам. Это повлияло на увеличение доли крупных депозитов, а также на количество инвесторов с большими сбережениями в банках.
По данным АСВ, по состоянию на 1 октября 2024 года, на вклады свыше 10 миллионов рублей пришлось 31,1% от общей суммы депозитов, от 3 миллионов до 10 миллионов рублей — 15,6%, а от 1,4 миллионов до 3 миллионов рублей — 17%. Таким образом, крупные депозиты, средства на которых не полностью покрывает страховка, занимают долю в 63,7% от общей суммы вкладов, в то время как полностью застрахованные депозиты — 36,3%. Для сравнения: до начала этого роста депозиты, не покрытые страховкой, составляли 56,5%, а полностью застрахованные — 43,5%.
Изменилась и структура вкладчиков. Если по итогам 2022 года 98,3% вкладчиков имели депозиты, средства на которых полностью попадали под страховку в 1,4 миллиона рублей, то сейчас их доля снизилась до 97,5%.
По мнению экспертов, такие показатели отчасти обусловлены снижением популярности розничных инвестиций в фондовые инструменты и перетоком в банки инвесторов с весомыми портфелями. На данный момент высокая доходность со стороны банков кажется более привлекательной и поэтому средства состоятельных вкладчиков перетекли не только с биржи, но и с рынка недвижимости.
Как отмечает Юрий Беликов из «Эксперт РА», состоятельных розничных инвесторов не пугает ни страховка лишь до 1,4 миллиона, ни налог на доход с накоплений, поскольку доход с ценных бумаг также облагается НДФЛ. С этой точки зрения фондовые инвестиции не имеют налоговых преимуществ перед банковскими вкладами. Более того, депозиты выглядят более привлекательно, так как налог уплачивается только с превышения определённого дохода.
Что касается страхового покрытия вкладов, то это не вызывает серьёзных опасений у состоятельных россиян. Основная часть их средств размещена в крупнейших системно значимых банках, которые государство поддержит в случае необходимости. Кроме того, текущая прибыльность банковского сектора делает вероятность кризиса крайне низкой.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
