Страхование вкладов распространят ещё на 22 банка
В России планируют расширить систему страхования вкладов (ССВ), включив в неё ещё 22 банка, которые работают исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Кроме того, клиенты смогут получать страховое возмещение через Систему быстрых платежей (СБП), а перечень застрахованных категорий вкладчиков расширится. Соответствующий законопроект Госдума приняла в первом чтении, сообщили в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Сейчас в системе страхования вкладов участвуют 279 банков, в которых защищены средства граждан и бизнеса. Однако кредитные организации, имеющие право привлекать деньги только компаний и ИП, пока не входят в ССВ. По оценке АСВ, таких банков насчитывается 22.
Как уточнили в госкорпорации, законопроект предусматривает страховую защиту средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в этих банках в размере до 1,4 миллиона рублей. Таким образом, компании и предприниматели смогут рассчитывать на возмещение в пределах установленного лимита при наступлении страхового случая.
Ещё одно нововведение касается порядка получения выплат. Вкладчики банков, у которых наступил страховой случай, смогут получать страховое возмещение через СБП — по номеру телефона с зачислением денег на собственный счёт. Кроме того, страховую защиту планируют распространить на средства физических лиц, занимающихся актуарной деятельностью — оценкой финансовых рисков. Сейчас аналогичные гарантии предусмотрены для адвокатов и нотариусов.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что изменения позволят защитить средства малого и среднего бизнеса независимо от того, в каком банке они размещены. Новые участники банковского рынка будут автоматически подключаться к системе страхования вкладов.
Гарантии также сохранятся при преобразовании кредитной организации в небанковскую кредитную организацию (НКО) или микрофинансовую компанию (МФК). По словам Аксакова, вклады граждан, открытые до изменения статуса банка, останутся застрахованными до их закрытия, но не более пяти лет. Для счетов этот срок составит до шести месяцев.
Федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Красноусов считает, что расширение системы не приведёт к существенному увеличению финансовой нагрузки на АСВ. По его оценке, предельный объём средств юридических лиц и ИП в новых банках-участниках составляет менее 1% от общего размера страховой ответственности агентства, которая на конец 2025 года достигала 42 триллиона рублей.
Старший аналитик инвестиционной компании «Риком-Траст» Валерия Попова отмечает, что новые правила должны укрепить доверие к банковской системе и повысить защищённость бизнеса. Изначально система страхования вкладов создавалась прежде всего для защиты частных вкладчиков, однако теперь её действие планируют расширить на компании, обслуживающиеся в специализированных банках.
По словам Поповой, участие в ССВ для банков, привлекающих вклады физических лиц, является обязательным условием работы. Такие кредитные организации должны регулярно перечислять взносы в страховой фонд, из которого АСВ выплачивает возмещение клиентам при отзыве у банка лицензии.
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова пояснила, что по общему правилу максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке. В отдельных предусмотренных законом случаях лимит может быть выше. В октябре базовая ставка взносов банков в АСВ составляет 0,12% от расчётной базы — суммы застрахованных вкладов и счетов за квартал.
По данным Белянчиковой, в сентябре общий объём застрахованных средств достиг 87,5 триллиона рублей. На физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, приходилось около 69,5 триллиона рублей без учёта счетов эскроу. Ещё примерно 10,2 триллиона рублей составляли средства юридических лиц, в том числе малых предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций, без учёта специальных счетов.
При этом для некоторых банков предусмотрены повышенные дополнительные ставки взносов. Регулятор может применять их к кредитным организациям, которые предлагают существенно более высокую доходность по вкладам по сравнению со среднерыночной, а также к банкам с неустойчивым финансовым положением, добавила Белянчикова.
- до 16,5% дохода по счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
