Банки сокращают лимиты по кредиткам и уменьшают выдачу новых карт
В сентябре российские банки уменьшили объёмы выдачи кредитных карт и сократили суммы, доступные заёмщикам. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число новых карт за месяц снизилось на 3,8%, а совокупный объём кредитных лимитов — на 9,3%. На фоне дорогого фондирования и ужесточения требований регулятора кредиторы осторожнее оценивают платёжеспособность клиентов и стремятся ограничить риски.
Как сообщили в НБКИ, в сентябре 2026 года банки выдали 1,42 миллиона новых кредитных карт против 1,48 миллиона в августе. Одновременно общий объём лимитов по ним уменьшился со 164,6 миллиарда до 149,2 миллиарда рублей. Таким образом, суммы, которые банки готовы предоставить держателям карт, сокращаются быстрее, чем количество выдаваемых продуктов.
Одной из причин такой динамики остаётся высокая стоимость привлечения средств. Как поясняет руководитель практики сопровождения финтех исследовательского центра «АБП» Андрей Завертяев, банкам приходится учитывать расходы на фондирование, возможные потери из-за невозврата долгов, затраты на взыскание и требования к капиталу. При этом клиенты могут пользоваться деньгами в течение льготного периода, что влияет на экономику кредитных карт. Даже снижение ключевой ставки не приводит к мгновенному удешевлению всех источников финансирования банков. В таких условиях кредиторы могут одобрять карты, но устанавливать по ним меньшие лимиты.
Дополнительное влияние оказывают требования Банка России, в том числе макропруденциальные лимиты (МПЛ). При рассмотрении заявок банки анализируют доходы клиентов, действующие кредиты и кредитную историю, уделяя особое внимание риску возникновения просрочек. По данным регулятора, на 1 сентября доля проблемных необеспеченных потребительских кредитов составляла 13,2% и за август практически не изменилась.
Заёмщикам с высокой долговой нагрузкой становится сложнее рассчитывать на крупные суммы. Кроме того, банки ограничены в возможности повышать лимиты по уже выданным картам. Как отмечает отраслевой эксперт Ольга Горюкова, увеличение доступной суммы может привести к дальнейшему росту показателя долговой нагрузки (ПДН), который у части клиентов уже превышает допустимый для комфортного обслуживания долгов уровень в 50%.
Сокращение выдач затрагивает и другие сегменты розничного кредитования. По данным НБКИ, в сентябре банки предоставили 4,05 миллиона розничных кредитов, включая потребительские, POS-кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты. Это на 1,8% меньше, чем месяцем ранее. Объём потребительских кредитов и займов наличными сократился на 9,9%, до 352 миллиардов рублей против 390,4 миллиардов рублей в августе.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков связывает эту динамику с политикой Банка России, направленной на охлаждение кредитного рынка. Высокие ставки и ограничения, учитывающие долговую нагрузку заёмщиков, заставляют банки тщательнее отбирать клиентов и снижать риск будущих просрочек.
На этом фоне, по наблюдениям юристов, некоторые кредиторы могут предлагать клиентам, которым отказали в банковском займе, обратиться в дочернюю микрофинансовую организацию (МФО). Такой подход позволяет банкам сохранять потенциальных клиентов, одновременно соблюдая регуляторные ограничения на выдачу высокорискованных кредитов.
Юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар отмечает, что развитие собственных МФО позволяет банкам конкурировать с другими участниками микрофинансового рынка и удерживать клиентов, которым отказали в банковском кредите. При этом условия займа в связанной организации могут оказаться менее выгодными для заёмщика.
Ещё одним конкурентом кредитных карт становятся возобновляемые кредитные лимиты (ВКЛ), предлагаемые микрофинансовыми организациями. Однако стоимость таких продуктов значительно выше: предельная полная стоимость кредита (ПСК) по ним превышает 200%.
В ноябре и декабре аналитики допускают сезонное увеличение спроса на кредитные карты в связи с подготовкой к новогодним праздникам. Тем не менее существенного расширения рынка до конца года не ожидается. Банк России не планирует смягчать регулирование розничного кредитования, а быстрого заметного снижения ключевой ставки ждать не стоит. Поэтому заёмные средства, вероятно, останутся дорогими.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
