Программа долгосрочных сбережений превратилась в универсальный инструмент
За два года программа долгосрочных сбережений (ПДС) стала одним из наиболее заметных финансовых инструментов для россиян. К декабрю объём средств в программе превысил 560 миллиардов рублей, а количество заключённых договоров достигло 8 миллионов. Для сравнения: годом ранее при 2,7 миллиона договоров совокупные накопления составляли лишь 196 миллиардов рублей.
Промежуточные результаты выглядят весьма убедительно. Для многих граждан ПДС стала надёжным способом накопления капитала на длительный срок, фактически заняв нишу, которая долгое время оставалась незаполненной. Программа востребована у самых разных групп — от молодых семей до людей предпенсионного возраста.
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин подчёркивает, что развитие ПДС происходит последовательно. В начале участники проявляли осторожность, однако текущие темпы роста и изменения в поведении клиентов свидетельствуют об укреплении доверия. Одним из ключевых показателей успешности он называет постепенное формирование культуры финансового планирования, ранее практически отсутствовавшей в массовом сегменте.
Очевидными остаются и преимущества программы для граждан. Государственное софинансирование, налоговые льготы и страховая защита делают ПДС уникальным предложением на рынке. Дополнительная поддержка со стороны государства, по словам Дмитрия Морковкина, становится серьёзным стимулом для регулярных накоплений, а дисциплинирующий характер программы помогает участникам сохранять ориентацию на долгосрочные цели.
Доцент Финансового университета Пётр Щербаченко напоминает, что размер софинансирования может достигать 36 тысяч рублей в год, а при длительном участии эта сумма трансформируется в заметный капитал. Существенную роль играет и страхование накоплений до 2,8 миллионов рублей, что повышает уровень доверия и выгодно отличает ПДС от многих рыночных продуктов. Дополнительным преимуществом является возможность перевода средств из системы обязательного пенсионного страхования, что удобно для граждан, стремящихся консолидировать долгосрочные накопления.
Финансовые организации активно выстраивают вокруг ПДС собственные продуктовые решения. Банки и управляющие компании предлагают различные инвестиционные стратегии в рамках программы, формируя целую экосистему долгосрочных финансовых инструментов.
Директор по работе с ключевыми партнёрами ГК «Правокард» Илья Лухт обращает внимание на рост цифровизации. В частности, онлайн-подключение, автоматическое получение налоговых вычетов, интеграция с мобильными приложениями банков и НПФ.
Параллельно у населения формируется культура долгосрочного финансового планирования. Финансовый консультант платформы «Понимаю» Сергей Даньков отмечает высокую доходность НПФ — от 17 до 23% годовых за девять месяцев 2025 года, что дополнительно укрепляет уверенность клиентов в привлекательности программы.
В то же время эксперты считают, что ПДС нуждается в дальнейшей настройке. Они предлагают расширить возможности частичного изъятия средств в сложных жизненных обстоятельствах и увеличить перечень доступных инвестиционных инструментов.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков указывает, что новые налоговые стимулы для семей, которые начнут действовать с 2026 года, способны существенно повысить интерес к ПДС. Освобождение от налога до 500 тысяч рублей в год на каждого родителя, открывающего программу на детей, превращает ПДС в инструмент семейного финансового планирования.
Эксперты сходятся во мнении, что ключевым фактором дальнейшего успеха программы остаётся повышение финансовой грамотности. Дмитрий Морковкин указывает на недостаточное понимание принципов работы ПДС со стороны части граждан. Илья Лухт считает важным распространение реальных историй участников, уже получивших выплаты и воспользовавшихся льготами. Сергей Даньков добавляет, что развитие детских программ, возможность использования материнского капитала и повышение лимитов налоговых вычетов способны привлечь новые категории участников и сформировать дополнительные сценарии использования ПДС. В перспективе программа может стать универсальным инструментом накоплений для самых разных жизненных целей.
- до 16,5% дохода по счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
