Эксперты спрогнозировали ставки по вкладам и кредитам в России
По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгения Калянова, весенний период в 2022 году выдался весьма волатильным для российской экономики. Граждане не знают, на какие ставки им рассчитывать при оформлении кредита или размещения вклада в банке.
В настоящее время, когда ставки по займам растут, а доходы населения падают, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. 28 февраля 2022 года ЦБ РФ решил повысить ключевую ставку до 20% для стабилизации обстановки на финансовом рынке и сдерживания инфляции. Сразу после принятия этого решения российские банки резко ужесточили требования к клиентам и увеличили ставки по кредитам. При таком повороте событий объёмы кредитования значительно сократились, а банковские вклады стали пользоваться спросом.
Коммерческие банки, устанавливая процентные ставки по кредитам и депозитам, отталкиваются от размера ключевой ставки Цетробанка. Стоимость кредитования должна превышать данный показатель на размер маржи банка, а доход по вкладам должен быть ниже. Вследствие повышения ключевой ставки доходность долгового рынка в России существенно увеличилась, и у россиян появилась возможность размещать денежные средства в банках под высокий процент.
На данный момент кредитные организации предлагают вклады с высокой доходностью на срок от 1 года до 1,5 лет. По данным ЦБ РФ, средние максимальные процентные ставки по вкладам составляют 10,05% — на срок до 90 дней, 11,27% — на срок от 91 до 180 дней, 10,69% — на срок от 181 дня до 1 года, 9,93% — на срок свыше 1 года.
Также граждане могут вложить средства в облигации федерального займа, выпущенные Министерством финансов РФ. Это даёт возможность зафиксировать доходность на несколько лет. По последним данным, доход по облигациям колеблется в диапазоне 10,1-10,5%. Купить ценные бумаги можно на Московской бирже через брокерский счёт.
В апреле 2022 года, когда риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать, ЦБ снизил ключевую ставку до 14% годовых. До конца 2022 года прогнозный диапазон для ключевой ставки ожидается на уровне 10-11% с последующим планомерным снижением в ближайшие годы. Также ожидается, что к концу 2022 года ставки по кредитам будут на уровне 10-13%, а доходность по банковским вкладам снизится до диапазона в 7-9%.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
