Лучшие карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

Каждая семья ежемесячно сталкивается с необходимостью оплаты коммунальных услуг. Если при совершении платежа использовать правильную банковскую карту, то можно вернуть часть потраченных денег и сэкономить реальную сумму. В данной статье представлены краткие обзоры 6 лучших карт с кэшбэком за оплату коммунальных услуг, которые предлагают российские банки в 2020 году.

ТОП-3 дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ

Как правило, банки не включают оплату коммунальных услуг в перечень бонусируемых операций. Однако некоторые финучреждения с целью повышения лояльности клиентов всё же готовы начислить вознаграждение за данную транзакцию. Среди дебетовых карт можно выделить 3 продукта с выгодными условиями кэшбэка за оплату ЖКХ, а именно:

• «CashBack», Альфа-Банк;
• «Цифровая карта» / «Мегафон Стандарт» / «Мегафон Platinum», Мегафон Банк;
• «Польза», Хоум Кредит Банк.

Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка

По дебетовой карте Альфа-Банка действуют следующие условия обслуживания:

• бесплатный выпуск пластика;
• бесплатное обслуживание при покупках от 10 000 рублей в месяц или постоянном остатке на карте не менее 30 000 рублей (стоимость обслуживания при невыполнении условий — 99 рублей в месяц);
• доход на остаток — до 6% годовых;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров;
• бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков по всему миру можно при выполнении одного из условий бесплатного обслуживания;
• доставка карты осуществляется курьером в любое удобное место.

За покупки на АЗС банк начисляет до 10% кэшбэка, в кафе и ресторанах — до 5%, за остальные покупки — до 1%. За оплату коммунальных услуг начисляется до 1% кэшбэка. Вознаграждение поступает на счёт клиента в виде бонусных рублей, которыми можно компенсировать любую покупку.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Банковская карта Мегафона

Особенность карточных продуктов Мегафон Банка заключается в том, что счёт карты одновременно является счётом телефона. При этом все карточки позволяют полноценно пользоваться банковскими услугами — оплачивать покупки, снимать наличные, переводить средства.

Ассортимент дебетовых карт банка Мегафон представлен тремя позициями:

• виртуальная цифровая карта;
• карточка «Мегафон Стандарт»;
• карта «Мегафон Platinum» (позволяет получать скидки от партнёров системы MasterCard).

Размер кэшбэка и процента на остаток зависит от выбранного тарифа. На сегодняшний день Мегафон Банк предлагает своим клиентам 3 тарифных плана:

1. Лайт. Если сумма покупок превышает 3 000 рублей в месяц, обслуживание карточки будет бесплатным. В иных случаях спишется ежемесячная комиссия в размере 49 рублей. Процент на остаток составляет 6% годовых. Он начисляется на сумму до 200 000 рублей при условии сохранения ежедневного баланса более 500 рублей. Кэшбэк отсутствует.
2. Стандарт. Бесплатное обслуживание при безналичном обороте на сумму от 10 000 рублей в месяц или 149 рублей ежемесячно. На остаток до 200 000 рублей начисляется 8% годовых. За любые покупки по карте, в том числе за оплату ЖКХ, возвращается 1% кэшбэка. Максимальный лимит кэшбэка — 1 000 рублей в месяц.
3. Максимум. Комиссия за обслуживание составляет 199 рублей в месяц. При обороте на сумму от 30 000 рублей в месяц тарифом можно пользоваться бесплатно. На остаток до 200 000 рублей начисляется 10% годовых. За любые покупки по карте, в том числе за оплату ЖКХ, возвращается 1,5% кэшбэка. Максимальный лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.

Кроме этого, вне зависимости от выбранного тарифа, абоненту предоставляются дополнительные 10 МБ мобильного интернета за каждые потраченные 100 рублей по карте. Клиент по своему усмотрению может переходить с одного тарифа на другой.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Польза от Хоум Кредит Банка

Основные условия обслуживания по дебетовой карте Польза представлены ниже:

1. Начисление процента на остаток по счёту (при условии совершения покупок по карте на сумму не менее 5 000 рублей в месяц). Если среднемесячный баланс не превышает 300 000 рублей, то процентная ставка составляет 6% годовых (в рамках акции для новых клиентов процент на остаток составит 10% годовых). В противном случае на разницу будет начисляться 3%.
2. Отсутствие комиссии за обслуживание при соблюдении одного из условий (остаток не менее 10 000 рублей или совершение покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц). Если требование не выполняется, то ежемесячная комиссия составит 99 рублей.
3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. При выдаче средств через устройства сторонних банков комиссия не взимается, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц. В иных случаях плата за операцию составит 1% (минимум 100 рублей).
4. Начисление 3% кэшбэка за покупки в отдельных категориях и 1% — за прочие безналичные операции оплаты товаров и услуг. К категориям повышенного кэшбэка относятся «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки».

По условиям программы лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка, безналичная оплата коммунальных услуг относится к категории прочих покупок, за которые начисляется 1% кэшбэка. Вознаграждение поступит на бонусный счёт клиента только при условии, что платёж был совершён через онлайн-сервисы банка.

Если в перечне предложенных организаций отсутствует тот поставщик услуг, в пользу которого нужно провести оплату, то клиент может обратиться в службу поддержки банка с просьбой внести конкретную организацию в систему. Для этого понадобится сообщить полные реквизиты поставщика.

Кэшбэк начисляется в течение 7 дней после совершения оплаты. Полученные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете. Минимальная сумма для обмена — 500 бонусов. Срок действия баллов составляет 1 год.

Внимание! С 1 марта 2020 года кэшбэк за оплату ЖКХ по карте «Польза» не начисляется.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 апреля 2020 года, будут получать 10% годовых на остаток средств по счёту до 30 июня 2020.

Обзор карты

ТОП-3 кредитные карты с кэшбэком за ЖКХ

Владельцы кредитных карт также могут вернуть часть средств, потраченных на оплату ЖКХ. Для этих целей лучше всего подойдут такие карточные продукты, как:

• «Кэшбэк», Восточный Банк;
• «240 дней без процентов», Уральский Банк Реконструкции и Развития;
• «MTS CASHBACK», МТС Банк.

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

В рамках данного предложения можно получить 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг, проезда в общественном транспорте, а также за покупки в аптеках. За прочие безналичные траты начисляется 1% кэшбэка. Для подключения указанных категорий в процессе оформления кредитки необходимо выбрать бонусную программу «Тепло». Категории повышенного кэшбэка можно ежемесячно менять в личном кабинете.

Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:

• плата за годовое обслуживание отсутствует;
• за оформление карты взимается единовременная комиссия в размере 1 000 рублей;
• кредитный лимит — от 15 000 до 400 000 рублей;
• процентная ставка — от 24% годовых;
• льготный период — до 56 дней на покупки.

Кредитную карту «Кэшбэк» от Восточного Банка также можно использовать в качестве дебетовой. В этом случае на остаток собственных средств будет начисляться до 4% годовых.

Обзор карты

Кредитка «240 дней без процентов» от УБРиР

По данной кредитке Уральский Банк Реконструкции и Развития возвращает 1% за любые покупки (в том числе за оплату ЖКХ) без ограничений по сумме. В бонусных категориях, которые меняются каждые 3 месяца, начисляется 10% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается в рублях 20-го числа каждого месяца.

Основные характеристики карточки имеют следующий вид:

• бесплатное обслуживание при условии совершения покупок на сумму не менее 60 000 рублей в месяц, в иных случаях — 599 рублей ежемесячно;
• бесплатный выпуск;
• кредитный лимит — от 30 000 до 299 000 рублей;
• процентная ставка — от 17% годовых;
• льготный период — до 240 дней на покупки.

Несмотря на длительный беспроцентный период, на карту ежемесячно нужно вносить минимальный обязательный платёж в размере 3% от суммы задолженности.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Универсальная карта MTS CASHBACK

По карточке МТС Банка за оплату ЖКХ начисляется базовый кэшбэк 1%, так как данная операция относится к категории прочих покупок. Повышенные бонусы в размере 5% можно получить за траты в категориях «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотеатры». Накопленные баллы используются для оплаты услуг мобильной связи и домашнего интернета сотового оператора МТС. Также за бонусы можно приобрести сертификат на скидку в салонах МТС.

Ниже перечислены основные тарифы по карте:

• бесплатное годовое обслуживание;
• плата за выпуск пластика составляет 299 рублей;
• кредитный лимит — от 20 000 до 299 000 рублей;
• процентная ставка — от 11,9 до 25,9% годовых;
• льготный период — до 111 дней на покупки.

Карточка «MTS CASHBACK» считается универсальной, так как клиент может использовать её в разных целях — в качестве дебетовой или кредитной.

Обзор карты

Как получить кэшбэк за коммунальные платежи?

Для получения вознаграждения за оплату ЖКХ нужно выяснить, начисляет ли банк кэшбэк по MCC-коду 4900. Ведь именно это значение присваивается всем платежам, совершённым в пользу поставщиков коммунальных услуг. По всем картам, перечисленным выше, данный код включён в бонусную программу. Если у клиента имеется карточка другого банка, то информацию о перечне бонусируемых кодов следует уточнять на его официальном сайте.

Чтобы получить кэшбэк, оплату необходимо проводить непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Данная процедура проводится следующим образом:

1. В личном кабинете нужно войти в раздел «Платежи и переводы».
2. В строке поиска следует ввести наименование организации поставщика услуг или указать его ИНН.
3. Далее необходимо ввести номер своего лицевого счёта, указать сумму платежа и карту списания.
4. Проверить детали операции и подтвердить при помощи одноразового СМС-пароля.

Также кэшбэк начислится при совершении операции через сервис «Госуслуги», платёжную систему «Город» или официальные сайты поставщиков услуг. Перед проведением платежа система автоматически рассчитает и выведет на экран сумму комиссии. Для оплаты потребуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить операцию по коду из СМС.

Видео по теме