Лучшие карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

Каждая семья ежемесячно сталкивается с необходимостью оплаты коммунальных услуг. Если при совершении платежа использовать правильную банковскую карту, то можно вернуть часть потраченных денег и сэкономить реальную сумму. В данной статье представлены краткие обзоры 6 лучших карт с кэшбэком за оплату коммунальных услуг, которые предлагают российские банки в 2020 году.

ТОП-3 дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ

Как правило, банки не включают оплату коммунальных услуг в перечень бонусируемых операций. Однако некоторые финучреждения с целью повышения лояльности клиентов всё же готовы начислить вознаграждение за данную транзакцию. Среди дебетовых карт можно выделить 3 продукта с выгодными условиями кэшбэка за оплату ЖКХ, а именно:

• «Альфа-Карта с преимуществами», Альфа-Банк;
• «Всё включено», Фора-Банк;
• «МТС Деньги Weekend», МТС Банк.

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

По дебетовой Альфа-Карте действуют следующие условия обслуживания:

• бесплатный выпуск пластика;
• бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
• доход на остаток — до 5% годовых;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров;
• бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков по всему миру можно при выполнении одного из условий — совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц или поддержание минимального остатка в 30 000 рублей;
• доставка карты осуществляется курьером в любое удобное место.

За любые покупки начисляется до 2% кэшбэка (при сумме покупок за месяц от 10 000 рублей начисляется 1,5% кэшбэка, при покупках от 100 000 рублей возвращается 2% кэшбэка). За оплату коммунальных услуг начисляется до 2% кэшбэка (в зависимости от суммы покупок за месяц). Вознаграждение поступает на счёт клиента в виде бонусных рублей, которыми можно компенсировать любую покупку.

Обзор карты

Дебетовая карта «Всё включено» от Фора-Банка

Фора-Банк начисляет бонусы за любые покупки по карте, включая оплату услуг ЖКХ. Коэффициент кэшбэка определяется следующим образом:

• 5% — за покупки по сезонному предложению (до 31 мая 2020 года — это категория «Дом»);
• 2% — за траты на АЗС;
• 1,1% — за любые покупки, в том числе за оплату коммунальных услуг;
• до 15% — за оплату товаров и услуг у партнёров.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 10 000 рублей. Бонусы выплачиваются на карту в денежном выражении.

Выпуск карточки осуществляется бесплатно. За обслуживание предусмотрена комиссия в размере 99 рублей в месяц, списание которой отменяется при выполнении одного из следующих условий:

• совершение покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц;
• сохранение на картсчёте неснижаемого остатка в сумме не менее 30 000 рублей.

При желании клиент может выбрать тариф с годовым обслуживанием — в этом случае стоимость дебетовки составит 790 рублей в год без каких-либо условий. На остаток по карте в сумме от 60 000 до 1 000 000 рублей начисляется 2,5% годовых. Доход выплачивается в последний календарный день месяца.

Обзор карты

МТС Деньги Weekend от МТС Банка

Основные условия обслуживания по дебетовой карте МТС Деньги Weekend представлены ниже:

1. Начисление процента на остаток по накопительному счёту Weekend (счёт откроется автоматически при получении карты). Если баланс накопительного счёта не превышает 300 000 рублей, то процентная ставка составляет 4% годовых. В противном случае на разницу свыше 300 000 рублей будет начисляться 2%.
2. Отсутствие комиссии за обслуживание при соблюдении одного из условий (остаток не менее 30 000 рублей или совершение покупок на сумму не менее 15 000 рублей в месяц). Если требование не выполняется, то ежемесячная комиссия составит 99 рублей.
3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. При выдаче средств через устройства сторонних банков комиссия не взимается. При снятии в банкоматах за пределами РФ плата за операцию составит 1% (минимум 100 рублей).
4. Начисление 5% кэшбэка за покупки в отдельных категориях и 1% — за прочие безналичные операции оплаты товаров и услуг. К категориям повышенного кэшбэка относятся «Кафе и рестораны», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия», «Кинотеатры», «Книжные магазины», «Онлайн-видео».

По условиям программы лояльности карты МТС Деньги Weekend, безналичная оплата коммунальных услуг относится к категории прочих покупок, за которые начисляется 1% кэшбэка. Вознаграждение поступает на счёт клиента каждую пятницу. Максимальная сумма кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.

Обзор карты

ТОП-3 кредитные карты с кэшбэком за ЖКХ

Владельцы кредитных карт также могут вернуть часть средств, потраченных на оплату ЖКХ. Для этих целей лучше всего подойдут такие карточные продукты, как:

• «Кэшбэк», Восточный Банк;
• «MTS CASHBACK», МТС Банк;
• «240 дней без процентов», Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

В рамках данного предложения можно получить 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг, проезда в общественном транспорте, а также за покупки в аптеках. За прочие безналичные траты начисляется 1% кэшбэка. Для подключения указанных категорий в процессе оформления кредитки необходимо выбрать бонусную программу «Тепло». Категории повышенного кэшбэка можно ежемесячно менять в личном кабинете.

Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:

• плата за годовое обслуживание отсутствует;
• за оформление карты взимается единовременная комиссия в размере 1 000 рублей;
• кредитный лимит — от 15 000 до 400 000 рублей;
• процентная ставка — от 24% годовых;
• льготный период — до 56 дней на покупки.

Кредитную карту «Кэшбэк» от Восточного Банка также можно использовать в качестве дебетовой. В этом случае на остаток собственных средств будет начисляться до 4% годовых.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Обзор карты

Универсальная карта MTS CASHBACK

По карточке МТС Банка за оплату ЖКХ начисляется базовый кэшбэк 1%, так как данная операция относится к категории прочих покупок. Повышенные бонусы в размере 5% можно получить за траты в категориях «Аптеки», «АЗС», «Развлечения и активный отдых». Накопленные баллы используются для оплаты услуг мобильной связи и домашнего интернета сотового оператора МТС. Также за бонусы можно приобрести сертификат на скидку в салонах МТС.

Ниже перечислены основные тарифы по карте:

• бесплатное годовое обслуживание;
• плата за выпуск пластика составляет 299 рублей;
• кредитный лимит — от 0 до 500 000 рублей;
• процентная ставка — от 11,9 до 25,9% годовых;
• льготный период — до 111 дней на покупки.

Карточка «MTS CASHBACK» считается универсальной, так как клиент может использовать её в разных целях — в качестве дебетовой или кредитной.

Обзор карты

Кредитка «240 дней без процентов» от УБРиР

По данной кредитке Уральский Банк Реконструкции и Развития возвращает 1% за любые покупки (в том числе за оплату ЖКХ) без ограничений по сумме. В бонусных категориях, которые меняются каждые 3 месяца, начисляется 10% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается в рублях 20-го числа каждого месяца.

Основные характеристики карточки имеют следующий вид:

• бесплатное обслуживание при условии совершения покупок на сумму не менее 60 000 рублей в месяц, в иных случаях — 599 рублей ежемесячно;
• бесплатный выпуск;
• кредитный лимит — от 30 000 до 700 000 рублей;
• процентная ставка — от 17% годовых;
• льготный период — до 240 дней на покупки.

Несмотря на длительный беспроцентный период, на карту ежемесячно нужно вносить минимальный обязательный платёж в размере 3% от суммы задолженности.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Как получить кэшбэк за коммунальные платежи?

Для получения вознаграждения за оплату ЖКХ нужно выяснить, начисляет ли банк кэшбэк по MCC-коду 4900. Ведь именно это значение присваивается всем платежам, совершённым в пользу поставщиков коммунальных услуг. По всем картам, перечисленным выше, данный код включён в бонусную программу. Если у клиента имеется карточка другого банка, то информацию о перечне бонусируемых кодов следует уточнять на его официальном сайте.

Чтобы получить кэшбэк, оплату необходимо проводить непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Данная процедура проводится следующим образом:

1. В личном кабинете нужно войти в раздел «Платежи и переводы».
2. В строке поиска следует ввести наименование организации поставщика услуг или указать его ИНН.
3. Далее необходимо ввести номер своего лицевого счёта, указать сумму платежа и карту списания.
4. Проверить детали операции и подтвердить при помощи одноразового СМС-пароля.

Также кэшбэк начислится при совершении операции через сервис «Госуслуги», платёжную систему «Город» или официальные сайты поставщиков услуг. Перед проведением платежа система автоматически рассчитает и выведет на экран сумму комиссии. Для оплаты потребуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить операцию по коду из СМС.

Видео по теме