Дебетовые карты с максимальным кэшбэком за любые покупки

Список дебетовых карт с максимальным кэшбэком за любые покупки вне категорий повышенного вознаграждения.

Оплата покупок картой — это уже давно не просто быстрый и удобный вариант расчётов, но ещё и способ получения скидки в виде кэшбэка. В большинстве случаев повышенное вознаграждение выплачивается только за приобретение товаров и услуг определённых категорий, в то время как с суммы прочих трат возвращается всего 0,5-1%. Поэтому для получения реальной выгоды клиентам приходится оформлять несколько карточных продуктов. Однако гораздо удобнее иметь универсальную дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Перечень наиболее выгодных предложений представлен в этой статье.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на все покупки

В данную подборку лучших дебетовок включены только те карты, по которым предлагается повышенный кэшбэк за любые покупки. Также при составлении рейтинга учитывались и дополнительные факторы — стоимость обслуживания, условия снятия наличных, наличие процента на остаток.

1 место. Дебетовая карта CitiOne+ от Ситибанка

Согласно условиям программы лояльности, по карте CitiOne+ клиент получает баллы за оплату товаров и услуг из расчёта — 1% за все траты и 1,5% за покупки в двух выбранных категориях (перечень меняется раз в квартал).

Накопленные баллы обмениваются на рубли по курсу:

• 1 000 баллов = 1 000 рублей;
• 3 000 баллов = 3 600 рублей;
• 6 000 баллов = 9 000 рублей;
• 10 000 баллов = 30 000 рублей;
• 15 000 баллов = 75 000 рублей.

Если конвертировать баллы в рубли по последнему предложенному курсу, то реальный размер кэшбэка на все покупки составит 5%. Полученные бонусы необходимо использовать в течение года с момента начисления. По максимальной сумме кэшбэка ограничений нет.

Для получения вознаграждения за покупки клиент должен выполнить одно из следующих условий:

• траты по карте — от 30 000 рублей в месяц;
• зачисление зарплаты на счёт в сумме от 80 000 рублей в месяц;
• сохранение среднемесячного остатка в размере не менее 300 000 рублей.

Данные требования совпадают с условиями бесплатного обслуживания дебетовки. Если ни один из критериев не выполняется, то кэшбэк за отчётный месяц не придёт, а за обслуживание карточки спишется 300 рублей комиссии.

Обзор карты

2 место. Дебетовая карта Opencard

Владелец дебетовки Opencard может получать за любые покупки по карточке до 3% кэшбэка. Такие условия действуют по стандартной бонусной программе, которая автоматически подключается после получения карты.

Для начисления повышенного вознаграждения (до 11%) в спецкатегориях необходимо изменить тип кэшбэка. На данный момент по дебетовке предлагается на выбор 4 бонусных категории — «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели и билеты», «Кафе и рестораны».

Чтобы получать максимальный кэшбэк за все покупки, необходимо одновременно соблюдать несколько условий. Выполнение каждого требования соответствует размеру вознаграждения:

• 2% кэшбэка начисляется, если клиент в течение месяца совершает с использованием карты платежи или внешние переводы в онлайн-сервисах банка Открытие на любую сумму;
• плюс 1% от суммы покупок возвращается, если на счетах сохраняется постоянный неснижаемый остаток в размере от 500 000 рублей (учитываются карточные, накопительные и инвестиционные счета).

При соблюдении всех условий клиенту выплачивается максимальное вознаграждение — 3%. Если по карте установлена бонусная программа с повышенной категорией, то выполнение всех требований позволит получить 11% за оплату определённых товаров и услуг (за прочие траты будет начисляться 1%).

Тип бонусной программы, как и спецкатегорию, можно менять один раз в месяц в личном кабинете или в мобильном приложении. Чтобы потратить полученные бонусы, надо компенсировать стоимость ранее оплаченной покупки (1 балл равен 1 рублю). При этом сумма покупки, как и накопленных бонусов, должна составлять не менее 1 500 рублей.

В остальном по карте предлагаются вполне привлекательные условия — бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. За выпуск пластика взимается единовременная плата 500 рублей, которая возвращается бонусами после того, как клиент потратит с карты более 10 000 рублей.

Обзор карты

3 место. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

При оплате покупок картой «Прибыль» на счёт клиента начисляются бонусы из расчёта 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Полученное вознаграждение можно использовать для оплаты авиа и ж/д билетов, бронирования отелей или получения подарочных сертификатов от партнёров.

Однако выгоднее всего обменять накопленные баллы на денежный кэшбэк. Клиентам предлагается 2 варианта конвертации:

• 3 000 баллов = 1 500 рублей;
• 6 000 баллов = 9 000 рублей (обменять баллы по данному курсу можно только 1 раз в год).

В первом случае коэффициент кэшбэка на все покупки составит 1%, во втором — 3%. За один календарный месяц можно накопить не более 4 000 баллов. Бонусы аннулируются, если в течение года по счёту не было ни одной операции по начислению или списанию баллов.

Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:

1. Стоимость в месяц — 49 рублей. Комиссия не списывается, если сумма ежемесячных покупок превышает 1 000 рублей или минимальный остаток превышает 5 000 рублей.
2. Снятие наличных — бесплатно в любых банкоматах при сумме операции от 3 000 рублей. В иных случаях удерживается комиссионный сбор 99 рублей.
3. Процент на остаток — до 5,25% годовых. Начисляется на сумму до 2 000 000 рублей.

Обзор карты

4 место. Карта ВостОк от Восточного Банка

Для получения кэшбэка за покупки после оформления данной карточки клиент должен активировать одну из 4-х бонусных программ. Чтобы на счёт возвращался выгодный процент от суммы любых трат по карте, необходимо подключить категорию «Всё включено». По условиям этой программы, за любые покупки начисляется кэшбэк в размере 2% от суммы.

Повышенное вознаграждение (до 7%) начисляется при оплате товаров и услуг в таких категориях, как:

• «Отдых» (такси, кафе, рестораны, кинотеатры);
• «За рулём»;
• «Онлайн покупки» (оплата любых товаров и услуг в интернет-магазинах).

Тип бонусной программы клиент может изменить по своему усмотрению. Смена категории должна осуществляться не чаще одного раза в месяц.

Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1 путём компенсации покупок в личном кабинете. В категории «Всё включено» месячный лимит кэшбэка составляет 2 000 рублей. Сейчас дополнительно по карте начисляется акционный кэшбэк 10% на подарки, цветы и сувениры.

Прочие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

1. Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. Комиссия не списывается, если на карточку зачисляется заработная плата или пенсия либо постоянный минимальный остаток превышает 10 000 рублей.
2. Комиссия за выпуск — 500 рублей.
3. Выдача наличных в любых банкоматах на сумму до 150 000 рублей в месяц осуществляется бесплатно.

Также при совершении покупок по карте на сумму от 3 000 рублей в месяц на остаток начисляется 5,5% годовых.

Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.

Обзор карты

5 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Максимальный кэшбэк, который можно получить за любые траты по данной карте, составляет 2%. Величина кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц:

• 1,5% — при общей сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
• 2% — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.

За месяц можно вернуть до 5 000 рублей от всех покупок по карте. Прочие условия обслуживания представлены ниже.

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное обслуживание;
• процент на остаток — 4% при сумме покупок за месяц более 10 000 рублей, 5% при сумме покупок за месяц более 100 000 рублей;
• бесплатная курьерская доставка карты на дом.

Получение наличных без комиссии возможно в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров. Бесплатное снятие денег в устройствах сторонних банков возможно при сумме покупок от 10 000 рублей за месяц или поддержании минимального остатка от 30 000 рублей.

Обзор карты

Какую карту с кэшбэком на всё лучше оформить в 2021 году?

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо принимать во внимание не только размер кэшбэка, но и условия его получения. Например, по дебетовке банка Открытие максимальное вознаграждение начисляется только при одновременном выполнении нескольких требований.

В 2021 году самый высокий кэшбэк в размере 5% за любые покупки предлагается по дебетовке CitiOne+ от Ситибанка.

Если клиент кроме совершения покупок планирует хранить деньги на карточном счёте, то следует выбирать предложения с процентом на остаток. В этом случае рекомендуется обратить внимание на карту Восточного Банка.