Лучшие зарплатные карты в 2024 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

• название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
• ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
• просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
• дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

1 место. УБРиР — дебетовая карта My Life

Для зачисления заработной платы отлично подойдёт дебетовка My Life от Уральского банка. Обслуживание и выпуск карточки осуществляются бесплатно и без условий.

Владелец карточки также может открыть накопительный счёт и подключить опцию «Больше плюсов». При регулярном поступлении зарплаты на карту (от 10 000 рублей в месяц) процентная ставка будет выше. Максимальный процент составляет 16% годовых.

Другие преимущества дебетовки My Life:

1. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Такая возможность доступна в первый месяц после оформления карты и далее — при условии оплаты покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц. При ежемесячной сумме трат меньше 5 000 рублей при снятии в сторонних банкоматах будет списываться комиссия — 1% от суммы, но не менее 120 рублей.
2. Начисление кэшбэка за покупки. За оплату жилищно-коммунальных услуг возвращается 5%, за прочие траты — 1%, за топливо и АЗС — 3%, в аптеках — 3%, в супермаркетах — 1%, за новогодние развлечения — 4%. При подключении опции «Больше плюсов» ещё 5% кэшбэка начисляется за интернет-покупки. Для зарплатных клиентов действует 10% кэшбэк за оплату поездок в транспорте. Обязательное условие получения вознаграждения — траты по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц.
3. Бесплатные переводы на карты других банков в рамках СБП (по номеру телефона, до 100 000 рублей в месяц).

Обзор карты

2 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

1. Бесплатное обслуживание независимо от суммы остатка и торгового оборота. Выпуск карточки также осуществляется без комиссии.
2. Лояльные тарифы на снятие наличных. Клиент может бесплатно снимать деньги в банкоматах любых банков на сумму до 100 000 рублей в месяц. В случае превышения начисляется комиссия 1% от суммы (минимум 300 рублей). Лимиты на обналичивание — 2 000 000 рублей в сутки/месяц.
3. Начисление кэшбэка за покупки по карте. При оплате товаров и услуг в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки» на счёт возвращается до 5% кэшбэка. Базовый кэшбэк за все остальные покупки составляет 1%. При желании вместо денежного кэшбэка можно получать бонусные мили, которые используются для оплаты билетов и отелей на ресурсе «Газпромбанк — Travel».
4. Доход на остаток. До 16,5% годовых начисляется по накопительному счёту для новых клиентов и 5% годовых можно получать на остаток по карте с Газпромбанк Привилегиями.
5. Бесплатная доставка. После заполнения онлайн-заявки на сайте банка курьер привезёт карточку по указанному адресу в удобное время.

Обзор карты

3 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

1. Выполнимое условие бесплатного обслуживания. Комиссии за карту не будет, если сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание карточки спишется ежемесячная плата 99 рублей.
2. Наличие кэшбэк-программы. Возврат за все покупки составляет до 3%.
3. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 12% годовых (16% первые 2 месяца для новых клиентов). Такой процент начисляется на сумму до 500 000 рублей при условии торгового оборота по карте от 10 000 рублей в месяц.
4. Бесплатная выдача наличных. При снятии денег в банкоматах Уралсиб, ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытие и Альфа-Банка комиссия не взимается.

Также для новых клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

Обзор карты

4 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Обзор карты

5 место. Банк ВТБ — дебетовая карта для жизни

Банк ВТБ не взимает комиссию за выпуск дебетовой карты для жизни. Обслуживание карты осуществляется бесплатно без дополнительных условий.

Кэшбэк начисляется мультибонусами. Они могут быть использованы на покупки в каталоге программы лояльности или поменяны на рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей. 2% кэшбэка начисляется за покупки в категориях:

• транспорт и такси;
• кафе и рестораны;
• супермаркеты.

За покупки у партнёров на сайте программы лояльности «Мультибонус» можно получить до 30% кэшбэка.

По накопительному ВТБ-Счёту можно получать доход 16% годовых в первые 3 месяца, ставка с 4-го месяца составит 12% в год. Для зарплатных клиентов действует бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Обзор карты

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
4. Льготные условия кредитования в некоторых банках при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.