От чего можно застраховать имущество?

Светлана Невядомская
От чего можно застраховать имущество?

Оформление страхового полиса позволяет получить денежное возмещение в случае наступления определённых неблагоприятных событий. Обязательными видами страхования в России являются ОСАГО и страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Остальные типы страховок оформляются гораздо реже, поэтому немногие знают, что сегодня можно застраховать практически любое имущество. Как это сделать — рассказываем в сегодняшней публикации.

Какое имущество можно застраховать?

Законодательством РФ не предусмотрен перечень объектов, которые подлежат страхованию. Это значит, что фактически собственник может застраховать любое имущество, которое ему принадлежит. При этом для транспортных средств существует отдельный вид страхования – КАСКО.

Наиболее часто объектами имущественного страхования в России являются:

  1. Недвижимость. Жильё часто приобретается за счёт ипотечных средств, а закон требует страховать объекты, находящиеся в залоге у банка.
  2. Внутренняя отделка помещений. Сюда входит напольное покрытие, натяжной потолок, обои и другие виды настенных покрытий. Такие страховые полисы часто навязывают под видом обязательного страхования залоговой недвижимости.
  3. Автомобили. В первую очередь страхуется гражданская ответственность. Как и в случае с ипотекой, это требование закона. Однако КАСКО тоже является достаточно популярным видом страхования, так как его покупка необходима для оформления автокредита.
  4. Мебель и техника. Риски, связанные с утратой или повреждением этих видов имущества, часто включаются в страхование внутренней отделки помещения. Мебель и техника могут пострадать в результате затопления, пожара или аварий в инженерных коммуникациях. Есть и другие виды полисов, которые позволяют получить возмещение, например, в случае кражи имущества.

Какие риски покрываются страховым полисом?

При наступлении каких событий выплачивается страховка?

Если не углубляться в тонкости каждого конкретного договора, то перечень страховых случаев в общей сложности можно свести к трём видам рисков:

  • порча;
  • уничтожение;
  • кража.

В полисе более детально указывается, по какой причине должно произойти страховое событие. Некоторые страховые договоры составляются в исключительном порядке — в них перечисляются ситуации, которые не могут быть признаны страховым случаем.

Как оформить страхование имущества?

Для начала необходимо определиться с выбором страховщика. Выбирая страховую компанию, важно ориентироваться не только на стоимость, но и на условия страхового покрытия. Особое внимание стоит обратить на список исключений, на которые не будет распространяться действие страховки. Остановить свой выбор лучше на компании с собственным мобильным приложением, с помощью которого можно легко решить все возникающие вопросы, включая оформление заявления на получение возмещения.

Сейчас большинство страховок можно купить онлайн. Однако в этом случае велик риск приобрести не тот продукт. Поэтому при первой попытке оформления страхового договора лучше обратиться в офис страховщика или уточнить информацию в службе поддержки компании. Это даёт возможность проконсультироваться с сотрудником, задать все интересующие вопросы, в том числе касающиеся получения страховой выплаты.

Если клиент планирует страховать недвижимость или машину, для оформления полиса потребуется предоставить свидетельство о собственности на недвижимое имущество (не выдается с 2016 года), выписку из ЕГРН либо ПТС. При оформлении полиса нужно поинтересоваться, есть ли возможность включить в договор условие о франшизе. Это позволит удешевить стоимость страховки.

Франшиза — это сумма, которую при наступлении страхового события страховая возмещать не будет. Эти расходы должен взять на себя владелец имущества. Данный вариант актуален для тех, кто не готов собирать документы на выплату при возникновении мелких убытков.

Пример. Соседи сверху затопили квартиру и страхователю пришлось частично менять обои. При этом весь ремонт обошелся в несколько тысяч рублей. У клиента был оформлен полис страхования внутренней отделки с франшизой в 5 000 рублей. В данном случае ему не нужно подтверждать свои расходы, так как он может получить фиксированную выплату.

Франшиза может быть условной и безусловной. В первом случае, если сумма ущерба окажется меньше указанной цифры, то клиент не сможет получить возмещение. Если больше, то страховая компания возместит убытки в полном объёме. При оформлении безусловной франшизы размер возмещения уменьшится на её сумму (если сумма ущерба меньше франшизы, то компенсация не выплачивается).

Как получить возмещение?

Порядок получения страхового возмещения

При наступлении страхового события необходимо действовать следующим образом:

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать, какие документы нужно предоставить и как это можно сделать (лично, заказным письмом или в электронном виде через личный кабинет).
  2. Собрать необходимые документы и передать их страховщику вместе с заполненным заявлением на получение компенсации.
  3. Подождать, пока страховая компания примет решение относительно выплаты возмещения. Законом не определен конкретный срок, в течение которого страховщик обязан перечислить деньги. Эти условия могут быть указаны в полисе. При этом страховщик имеет право запросить любые дополнительные документы, подтверждающие наступление страхового события.

Последний этап — непосредственно получение выплаты. Средства перечисляются на банковский счёт страхователя, указанный в заявлении.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплате?

Самая распространённая причина — отсутствие наступившего события в списке страховых случаев. К примеру, если клиент застраховал свою мебель от повреждений, возникших вследствие аварий в инженерных коммуникациях, а она пострадала в результате противоправных действий третьих лиц, то страховая откажет в выплате возмещения.

Ещё одна причина отказа — отсутствие подтверждающих документов. Например, при хищении имущества страховая обязательно попросит талон-уведомление из полиции (его дают при принятии заявления) и копию постановления о возбуждении уголовного дела. Если клиент не захочет обращаться в полицию, то получить возмещение ему не удастся из-за отсутствия доказательств кражи имущества.

Также основанием для отказа в страховой выплате может стать несоблюдение условий договора со стороны страхователя. Допустим, клиент решил застраховать имущество в своей квартире от кражи. При этом в полисе указано, что он обязан подключить сигнализацию и каждый раз, уходя из дома, сдавать жильё под охрану. Если он этого не сделает и произойдёт кража, то страховая не выплатит ничего.

Страховое мошенничество со стороны клиента тоже является одной из распространённых причин отказа. Кроме того, это считается нарушением закона, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Лучшие кэшбэк-карты 2022
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 7% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор публикации:
Светлана Невядомская
Светлана Невядомская
Практикующий ипотечный брокер и постоянный автор сайта mnogo-kreditov.ru. Написала более 300 материалов, посвящённых теме жилищного кредитования. Также специализируется на обзорах страховых программ и государственных ипотечных программ. Знает всё о мерах господдержки населения в жилищной сфере. Подробнее об авторе.