Нужно ли страховать банковскую карту?
По статистике, более 80% россиян активно пользуются банковскими картами. Неудивительно, что растёт и число мошенников, которые любыми способами стараются посягнуть на сбережения граждан. Для обеспечения сохранности средств на счёте банки и страховые компании предлагают оформить финансовую защиту банковской карты. Для чего она нужна и помогает ли данная страховка в случае незаконного списания средств — ответы на эти вопросы можно найти в сегодняшней статье.
Как действует страховка банковских карт?
Данный вид страхования позволяет защититься от рисков, связанных с использованием банковской карты. Объектом финансовой защиты в большинстве случаев, разумеется, выступает не сама карточка, а средства, размещённые на ней.
Как правило, действие страховки распространяется на следующие виды карт:
- дебетовые и кредитные;
- основные и дополнительные;
- карты, действующие на момент подписания договора, а также те карточные продукты, которые будут оформлены в течение года.
Если полис приобретается в конкретном банке, то страхование действует в отношении карточных счетов клиента, оформленных на его имя в данной кредитной организации. Отдельные страховые компании предлагают программы, которые позволяют защитить средства на всех картах независимо от эмитента.
Помимо объекта страхования, в полисе также прописывается максимальная сумма возмещения и лимит на выплату для каждого страхового случая. Срок действия такого договора обычно составляет 12 месяцев. При наступлении страхового события полис продолжает действовать, однако сумма возмещения уменьшается на размер полученной выплаты.
Чтобы понять принцип действия данной страховки, следует рассмотреть ситуацию на конкретном примере. Допустим, клиент приобрёл годовой полис страхования банковской карты стоимостью 1 000 рублей. Сумма покрытия составила 100 000 рублей. В течение года страхователь воспользовался картой для оплаты покупки в интернет-магазине, но сайт оказался поддельным, и реквизиты попали в руки злоумышленников.
В результате с карточки было списано 10 000 рублей. После обращения в страховую компанию клиент получил возмещение в сумме 10 000 рублей. Если в течение этого года наступит новый страховой случай, то максимальная сумма защиты составит уже не 100 000, а 90 000 рублей.
Какие риски включаются в полис?
По условиям полиса страхователь получает компенсацию убытков, возникших из-за несанкционированного использования карточки третьими лицами. Такая ситуация может возникнуть в результате:
- применения скиммингового оборудования;
- кражи или подделки карты злоумышленниками и последующем её использовании для снятия наличных или оплаты покупок;
- незаконного завладения картой в результате угроз, грабежа или разбоя;
- подделки подписи и последующего получения наличных (тот случай, когда мошенник получает карточку в отделении банка от имени настоящего владельца по поддельным документам).
Если клиент снял наличные с карты, а в течение двух часов после этого средства были похищены путём грабежа или разбоя, во многих банках подобная ситуация также считается страховым событием. Ещё один вид риска, который покрывает данная страховка — это утрата или техническая неисправность карты. В этом случае страховая возмещает только стоимость досрочного перевыпуска пластика.
Стоимость полиса
Размер страхового взноса зависит от тарифов компании, а также от суммы покрытия. Чем выше размер компенсации, тем дороже полис.
Периодичность оплаты устанавливается страховщиком. Например, в ВТБ при оформлении защиты карт страховая премия оплачивается ежемесячно. Условия данного полиса выглядят следующим образом:
- 250 рублей в месяц при покрытии до 150 000 рублей;
- 330 рублей в месяц при покрытии до 250 000 рублей.
В СберБанке страхование банковских карт оформляется на 1 год. Тарифы данной страховой программы рассмотрены в таблице ниже.
| Стоимость полиса на 1 год, рубли | 1 161 | 1 710 | 3 510 | 5 310 |
| Сумма страховой защиты, рубли | 60 000 | 120 000 | 250 000 | 350 000 |
Аналогичная услуга предлагается в Восточном Банке. Минимальная стоимость полиса составляет всего 500 рублей в год. Однако размер страхового покрытия тоже будет невысоким — всего 15 000 рублей.
Условия получения компенсации
При наступлении страхового события клиент должен строго придерживаться следующей инструкции:
- Заблокировать карту. Это первое, что нужно сделать в случае утери пластика или при обнаружении подозрительной активности по счёту. Согласно условиям полиса, блокировку карточки необходимо осуществить не позднее суток с момента кражи (иногда на это отводится всего 12 часов).
- Заявить о факте хищения средств. Как правило, клиент должен обратиться сразу в 3 инстанции — в банк, в страховую компанию и в правоохранительные органы. Факт обращения должен быть подкреплён письменным заявлением. На эту процедуру отводится не более 72 часов.
- Предоставить страховщику необходимые документы. Список бумаг запрашивает страховая компания для принятия решения о выплате. В данный перечень обычно входит письменный ответ банка на обращение клиента и копия постановления полиции о возбуждении дела.
Рассмотрение заявления на получение возмещения занимает не менее 10 рабочих дней. Если ответ положительный, то на зачисление средств уйдёт ещё около 5 дней.
При проведении расследования страховая будет проверять факт выполнения условий полиса. В частности, это касается мер безопасности, которые необходимо соблюдать при использовании карты. К примеру, если клиент хранил ПИН-код вместе с пластиком или самостоятельно сообщил конфиденциальные сведения злоумышленникам, то в выплате будет отказано.
Именно поэтому большинство компаний не включает в перечень страховых случаев такой вид мошенничества, как фишинг. При использовании данного метода мошенники обманным путём получают доступ к конфиденциальным данным клиентов или манипулируют ими, в результате чего жертва сама переводит деньги злоумышленникам.
Плюсы и минусы страховой программы
Основные преимущества данного полиса можно охарактеризовать следующим образом:
- доступная стоимость;
- возможность получения компенсации в случае кражи наличных (в течение 2 часов после снятия);
- оформление одного договора для всех карт.
Однако, несмотря на указанные плюсы, многие клиенты негативно относятся к данной услуге. Дело в том, что банки зачастую очень настойчиво навязывают такие страховки при выдаче карты.
Кроме того, оформление финансовой защиты не всегда имеет смысл, так как по закону кредитные организации в любом случае несут ответственность за сохранность средств своих вкладчиков. По сути, банки предлагают приобрести услугу, которую они должны оказывать бесплатно. Ведь далеко не все клиенты знают о том, что при соблюдении правил безопасности и своевременном обращении в банк они и без всяких страховок имеют право потребовать компенсацию пропавших средств.
Ещё один минус страховой программы — это сложная процедура получения компенсации. В таких полисах, как правило, присутствует большое количество подводных камней — оговорки, исключения, сжатые сроки, в течение которых клиент должен заблокировать карту и заявить о краже. При выявлении малейших нарушений полис теряет силу, и страхователь не получает ничего.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
