Всё, что нужно знать о страховке ВЗР
Во время совершения поездки за рубеж путешественник может столкнуться с самыми различными рисками — от внезапной болезни до потери багажа. Как правило, подобные обстоятельства влекут за собой непредвиденные расходы, которые в состоянии оплатить далеко не каждый турист. Оформление страхового полиса ВЗР позволит избежать данной проблемы, так как в случае возникновения неблагоприятных событий клиент сможет получить возмещение.
Что такое страхование ВЗР?
Данная страховая программа предполагает финансовую защиту лиц, выезжающих за рубеж (ВЗР). Под её действие попадают риски, которые могут наступить во время пребывания клиента в иностранном государстве. Полис оформляется по желанию путешественника, однако в ряде стран его отсутствие является основанием для отказа во въезде на их территорию. В частности, это касается государств Шенгенской зоны.
Перечень страховых случаев, подлежащих возмещению, и максимальная сумма покрытия зависят от условий конкретной компании. Расширенный полис выезжающих за рубеж может распространяться не только на застрахованное лицо, но и на членов его семьи.
Страховка ВЗР обязательно должна включать защиту жизни и здоровья путешественника, а также покрывать траты на лечение за рубежом. Если клиент получит травму или внезапно заболеет во время путешествия, страховая компания будет обязана возместить понесённые расходы в пределах максимальной суммы, указанной в полисе.
Как правило, туристическая страховка имеет ограниченную зону действия. Даже при наступлении страхового риска клиент не получит возмещение в следующих случаях:
- если страхователь является гражданином, имеет вид на жительство или проживает на постоянной основе в той стране, на территории которой произошло страховое событие;
- риск наступил во время посещения государства, включённого в санкционный список ООН;
- если клиент отправился в страну, которая уже была охвачена эпидемией;
- страховой случай возник на территории государства, которое находится в состоянии военного конфликта.
Кроме этого, каждая страховая компания может вносить собственные ограничения на предоставление услуги. Такие исключения должны быть прописаны в страховом полисе.
Виды страховок для выезжающих за рубеж
Полис ВЗР представляет собой комплексный пакет услуг, который вместе с базовой защитой жизни и здоровья может включать следующие виды страховок:
- страхование от несчастного случая;
- страхование риска утери багажа;
- страхование внезапной отмены поездки;
- страхование риска задержки рейса;
- страхование гражданской ответственности.
Базовая медицинская страховка обычно включает всего два страховых события — получение травмы или внезапное заболевание. В рамках данной программы возмещаются следующие расходы:
- плата за вызов врача или бригады скорой помощи;
- приобретение медикаментов, выписанных врачом;
- оплата госпитализации и экстренных операций.
При желании клиент может оформить расширенную страховую программу, которая будет покрывать дополнительные риски (медицинская транспортировка, экстренная стоматологическая помощь). Минимально допустимая сумма возмещения по базовой обязательной страховке составляет 30 000 евро, а по расширенному полису можно получить до 150 000 евро.
По способу предоставления услуги выделяют 2 типа медицинских страховок: сервисную и компенсационную. В первом случае страховая компания возмещает расходы сразу после наступления риска (оплачивает счета за лечение больнице напрямую). Компенсационный вид страховки предполагает выплату возмещения непосредственно клиенту уже после того, как он сам рассчитается с медицинским учреждением.
Однако в выплате возмещения будет отказано, если страховое событие наступит при следующих обстоятельствах:
- в результате несоблюдения застрахованным лицом элементарных правил техники безопасности;
- если клиент будет находиться в состоянии алкогольного опьянения;
- если диагностированная болезнь наступит в результате хронического заболевания, выявленного до поездки.
Страхование от несчастного случая распространяется на такие его последствия, как временная нетрудоспособность, инвалидность 1-3 группы или уход из жизни. В отличие от медицинской страховки, здесь сумма возмещения является фиксированной и не зависит от размера понесённых расходов. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель получают выплату за сам факт наступления риска.
Страховка от утраты или порчи багажа является полезной услугой во время путешествий посредством авиатранспорта. По условиям данной программы выплачивается фиксированная сумма (обычно не более 2 000 евро). Страховым случаем считается повреждение, полное или частичное исчезновение и утрата имущества в результате:
- неправомерных действий третьих лиц;
- обстоятельств, которые клиент не в состоянии предотвратить (природные катаклизмы, теракты, военные действия).
Возмещение по данной страховке не выплачивается, если выявлены факты грубой неосторожности застрахованного лица при обращении с имуществом или умышленного причинения вреда.
Страхование риска отмены поездки позволяет компенсировать расходы в случае, если путешествие не состоялось по независящим от клиента причинам. В рамках этого вида страховки перечень рисков включает:
- внезапную болезнь или смерть застрахованного лица (а также его близких родственников);
- повреждение или уничтожение движимого или недвижимого имущества клиента в результате пожара, затопления;
- получение срочной повестки в суд или военкомат;
- отказ в выдаче визы.
По условиям данной программы застрахованное лицо может компенсировать деньги, потраченные на бронирование отеля, оплату билетов и экскурсий.
Страховка от задержки рейса необходима для того, чтобы получить возмещение расходов, возникших в результате наступления этого риска. Классический пример страхового события: по причине задержки вылета страхователь не успел на пересадку на другой рейс. В этой ситуации страховая компания должна возместить расходы на приобретение нового билета, оплату проживания в гостинице, питания и телефонных переговоров. Также клиент может добавить в полис ВЗР возмещение ущерба в случае утраты документов.
Страхование гражданской ответственности предполагает выплату компенсации пострадавшей стороне в том случае, если клиент непреднамеренно причинил вред имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.
Стоимость страховки
Страховой тариф указывается и оплачивается в иностранной валюте (евро или доллары США). Его величина зависит от следующих факторов:
- Название страны, которую планирует посетить страхователь. На цену страховки влияет стоимость медицинских услуг в данном государстве.
- Возраст клиента. Если страховка оформляется на ребёнка или на взрослого в возрасте примерно до 60 лет, то по услуге будет действовать пониженный тариф. Если же полис оформляется лицом пожилого возраста, то стоимость финансовой защиты повышается в 2-3 раза.
- Срок пребывания клиента за рубежом. Чем дольше страхователь пробудет за границей, тем ниже будет величина страхового тарифа в расчёте на один день. Как правило, предлагается 2 типа полисов — на разовую поездку и на 1 год.
- Перечень подключённых дополнительных опций (например, страховка от задержки рейса, получение юридической помощи, страхование багажа). Расширенный пакет услуг будет стоить дороже.
- Размер страхового покрытия. Чем больше максимальная сумма выплаты, тем выше стоимость полиса.
- Цель поездки и тип развлечений. Если страхователь планирует посетить иностранное государство в качестве туриста или для встреч с деловыми партнёрами, то страховой тариф будет минимальным. Для путешественников, которые планируют проводить активный отдых за границей (заниматься дайвингом, сёрфингом, горнолыжными видами спорта), стоимость страховки будет умножена на повышенный коэффициент. Это связано с увеличением риска получения травм.
Узнать стоимость полиса ВЗР можно на официальном сайте любой страховой компании. Для этого необходимо воспользоваться стандартным онлайн-калькулятором. В него следует внести параметры поездки (страну, период пребывания, возраст и количество туристов, тип отдыха, сумму покрытия) и указать желаемые дополнительные опции. Система выведет на экран стоимость страховки с заданными параметрами.
Например, если клиент в возрасте 30 лет планирует в одиночку посетить страну Шенгенской зоны на срок до 10 дней, то страховая премия за разовую поездку в пересчёте на национальную валюту составит около 800 рублей. Стоимость рассчитана при условии, что целью путешествия является спокойный отдых, а сумма покрытия равна 40 000 евро. Если возраст застрахованного лица составляет 65 лет, то полис ВЗР в этом случае обойдётся примерно в 1 800 рублей (при прочих равных условиях).
Порядок оформления страхового полиса ВЗР
Страховку ВЗР проще всего оформить в онлайн-режиме на сайте страховой компании. Данная процедура включает следующие этапы:
- Клиент задаёт параметры поездки и выбирает желаемые дополнительные опции.
- Пользователь заполняет личные сведения — ФИО, дату рождения, пол, серию, номер и дату выдачи паспорта, город регистрации. При заполнении данных необходимо указывать реквизиты заграничного паспорта.
- Далее следует указать контактную информацию — номер телефона и адрес электронной почты.
- В анкету вносятся данные о других застрахованных лицах (ФИО, дата рождения, пол).
- Система выводит на экран итоговую стоимость полиса. Пользователь должен ознакомиться с условиями договора, подтвердить своё согласие путём проставления соответствующей галочки.
- Завершающий этап — онлайн-оплата страховки с банковской карты. Для этого в платёжной форме нужно указать номер и срок действия карточки, фамилию и имя держателя, а также трёхзначный код безопасности. Операция подтверждается при помощи одноразового пароля из СМС.
Перед оплатой полиса рекомендуется внимательно изучить его условия и обратить особое внимание на перечень исключений, в случае наступления которых возмещение не выплачивается. Также необходимо посмотреть на срок вступления договора в силу и сверить правильность написания ФИО, даты рождения и паспортных данных застрахованных лиц.
Готовый полис будет выслан пользователю на указанный электронный адрес. Договор на оказание страховых услуг должен быть оформлен в двух экземплярах — на русском языке и на государственном языке того государства, которое клиент планирует посетить.
Где лучше оформить полис ВЗР?
Для подключения услуги страхования выезжающих за рубеж рекомендуется использовать официальные сайты известных страховых компаний. Если такой возможности нет, то полис можно приобрести одним из следующих способов:
- В туристическом агентстве после покупки путёвки.
- У страхового агента, работающего вне офиса. Такие сотрудники, как правило, выезжают непосредственно к зданию посольства.
- В офисе организации, которая предоставляет страховые услуги на основании агентского договора со страховой компанией.
Ещё один доступный способ подключения страховки ВЗР — это оформление банковской премиальной карты путешественника. Оплата страхового полиса и других дополнительных сервисов, как правило, входит в стоимость обслуживания карточки.
Оформить страховой полис для выезжающих за рубеж также можно на сайтах частных агентов. Однако в этом случае придётся заплатить дополнительную комиссию за услуги посредника.
Какие преимущества можно получить от страховки ВЗР?
Оформление страховой программы выезжающих за рубеж позволяет получить квалифицированную медицинскую (а в некоторых компаниях и юридическую) помощь во время поездки за границу. При наличии полиса ВЗР клиент сможет избежать больших расходов, так как лечение за рубежом обходится достаточно дорого. Например, стоимость амбулаторного лечения в Испании, Италии и Германии в среднем составляет порядка 13 000 рублей. Во Франции аналогичная услуга стоит около 15 000 рублей. Таким образом, расходы на оплату страхового полиса будут абсолютно оправданы.
К другим плюсам страховки ВЗР можно отнести:
- возможность онлайн-оформления без посещения офиса страховой компании;
- получение квалифицированной помощи от специалистов службы поддержки в режиме 24/7;
- самостоятельный подбор дополнительных опций, благодаря чему клиент сможет как увеличить, так и снизить стоимость полиса;
- возможность получения страховой защиты при занятиях активными видами спорта.
При наступлении страхового события клиенту не нужно искать офис страховой компании за рубежом. Для получения помощи достаточно обратиться в сервисный центр страховщика по телефону горячей линии, через онлайн-мессенджеры, социальные сети или форму обратной связи на официальном сайте. Сотрудники мгновенно подберут медицинское учреждение и подскажут дальнейший порядок действий.
Даже если по условиям иностранного государства оформление полиса ВЗР не является обязательным условием для выдачи визы, наличие данной страховки в любом случае повысит вероятность получения разрешения на въезд.
- до 15% кэшбэка
- до 5% на остаток
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 3% кэшбэка
- до 15% дохода по счёту
- 0–99₽ за обслуживание
