Юристы оценили новые требования к открытию банковских карт в Казахстане

Банки Казахстана не смогут выпускать карты для нерезидентов страны на срок более 12 месяцев, согласно новым требованиям, введённым Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Эти ограничения направлены на снижение рисков использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов.
Нововведения касаются только выпуска новых карт и не распространяются на уже действующие. Как пояснили в службе поддержки одного из казахстанских банков, наличие трудового договора или договора на обучение не позволит открыть карту на более длительный срок. Однако для граждан стран ЕАЭС, включая Россию, проверки будут менее строгими, сообщили юристы.
Требования регулятора
Регулятор установил новые требования к срокам действия платёжных карт, выпущенных нерезидентам Республики Казахстан. Согласно постановлению, срок действия таких карт ограничен 12 календарными месяцами. Исключения предусмотрены для карт, выпущенных предпринимателям, дипломатическим работникам и инвесторам.
Дополнительно введены ограничения на количество карт, которые может оформить один клиент. Теперь банки обязаны будут проводить оценку рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма (ОД/ФТ) для клиентов, владеющих более чем пятью картами в одном банке или имеющих карты в трёх разных банках при условии, что в каждом из банков оформлено более трёх карт, говорится в постановлении. Исключения касаются карт, выпущенных на имя детей, а также карт, которые используются исключительно для операций по выдаче и погашению банковских займов.
Банки также должны будут проверять документы нерезидентов, особенно тех, кто является резидентом стран с высоким риском ОД/ФТ, связанных с незаконным производством, оборотом и (или) транзитом наркотиков. При этом резиденты стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), которые подтвердили обоснованность нахождения в Казахстане, предоставив трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и другие документы, освобождены от этих требований.
Ведущий юрист Revera Kazakhstan Алибек Слан поясняет, что данные меры направлены на борьбу с вовлечением банковских карт в схемы отмывания денег и финансирования незаконной деятельности, включая киберпреступления и торговлю наркотиками. Усиление контроля также включает автоматизированные проверки операций и дополнительные процедуры банков.
В 2023 году Национальный банк Казахстана выявил около 1,5 тысячи банковских карт, открытых иностранцами, которые использовались для незаконной торговли наркотиками, с оборотом в несколько миллиардов тенге.
Как будут действовать ограничения
Партнёр Digital & Analogue Partners Юрий Брисов отмечает, что с введением новых требований процесс открытия платёжных карт для нерезидентов в Казахстане станет более сложным. Банкам потребуется сократить срок действия таких карт и усилить проверку документов, подтверждающих законность пребывания клиента в стране, таких как трудовой договор, договор об обучении или вид на жительство.
По его словам, такие меры могут увеличить операционные расходы банков, что снизит их заинтересованность в обслуживании нерезидентов. Брисов обращает внимание, что окончательное решение будет зависеть от внутренней политики конкретного банка и оценки рисков и выгод, связанных с обслуживанием нерезидентов.
Управляющий партнёр адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев считает, что интерес банков к нерезидентам полностью не исчезнет. По его мнению, клиенты с прозрачными целями, такими как трудовая деятельность, учёба или ведение бизнеса в Казахстане, будут оставаться приоритетом для банков. Работа с такими клиентами представляет меньшие риски и могут обеспечить банкам стабильный доход. Скорее всего, банки сосредоточатся на предоставлении услуг именно этой категории нерезидентов, уточняет он.
Юристы отмечают, что даже наличие трудового договора или других документов, подтверждающих длительное пребывание в Казахстане, не даёт оснований для выдачи карты на срок более 12 месяцев. Однако, как полагает Гусев, при предоставлении обновлённых документов, подтверждающих продление основания для пребывания в Казахстане, банк сможет перевыпустить карту на новый 12-месячный срок.

- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание

- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание

- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание