Выдача потребкредитов сократилась почти на 50%

Владимир Семёнов
Автор новости: Владимир Семёнов
Выдача потребкредитов сократилась почти на 50%

Российские банки в декабре 2024 года выдали 1,42 миллиона потребительских кредитов, что на 49,7% меньше, чем в январе того же года, сообщили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

Главный экономист «БКС Мир инвестиций» Илья Фёдоров отмечает, что тенденция к значительному охлаждению кредитования наметилась ещё осенью. Однако сравнение января с декабрём не является полностью корректным из-за выраженной сезонности. Так, объёмы выдач кредитов в декабре 2024 года составили 181 миллиард рублей, что на 58% меньше по сравнению с декабрём 2023 года. По отношению к январю 2024 года снижение составило 52%, уточняет эксперт.

По словам Фёдорова, полная стоимость кредита стала фактически запретительной — около 33% для займов до 300 тысяч рублей для зарплатных клиентов. Эксперт указывает, что ранее такие ставки применялись только по кредитным картам. В результате к концу года рост банковского портфеля необеспеченных кредитов практически прекратился — объёмы выдач стали примерно равны объёмам погашений.

По мнению эксперта, в первой половине 2025 года эта тенденция, скорее всего, сохранится, особенно на фоне замедления роста номинальных заработных плат. Потенциальное снижение ключевой ставки во второй половине года может несколько улучшить ситуацию на рынке кредитования, считает он.

В декабре 2024 года количество выданных кредитов сократилось на 36% по сравнению с январём 2024 года. Однако число заявок на получение кредита в декабре выросло в 2,5 раза по отношению к январю того же года. Частично потребность в заёмных средствах закрывают микрофинансовые организации (МФО). Так, за 2024 год количество оформленных микрозаймов увеличилось на 36%. Более того, этот финансовый инструмент становится востребованным даже среди клиентов с высоким уровнем дохода.

В 2025 году развитие сегмента розничного кредитования будет зависеть от уровня ключевой ставки и регуляторной политики ЦБ. Кредитные организации продолжат соблюдать строгую риск-политику по отношению к заёмщикам.

По словам управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, темпы прироста портфеля необеспеченных потребительских кредитов в 2025 году замедлятся почти в два раза по сравнению с предыдущим годом. По итогам года объём задолженности составит около 15,4-15,6 триллиона рублей, полагает он.

Беликов подчёркивает, что высокие процентные ставки значительно охладили рынок потребительского кредитования. В настоящее время одобряется максимум только половина кредитных заявок. Кроме того, банки всё чаще снижают одобряемые суммы по сравнению с первоначально запрашиваемыми заёмщиками.

Эксперт поясняет, что такое охлаждение кредитного рынка связано с достижением ряда целей, включая замедление инфляции и предотвращение критического роста долговой нагрузки граждан. Однако движение в этом направлении пока остаётся довольно неуверенным.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин указывает, что прирост банковских портфелей за 2024 год составил порядка 10%, что значительно ниже показателей 2023 года. Поэтому, если текущие условия сохранятся, то рост объёма потребительских кредитов в этом году вряд ли превысит 10%, прогнозирует эксперт.

Лучшие доходные карты 2025
Халва
Халва
Совкомбанк
Карта рассрочки
  • до 17% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Мир
Мир
Газпромбанк
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Карта для жизни
Карта для жизни
ВТБ
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 15% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-канале 🔥Перейти