Банкам увеличат страховые взносы за нарушения при работе с клиентами
В октябре банки могут столкнуться с более высокими обязательными отчислениями в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) из-за нарушений при работе с клиентами. Новая мера связана с учётом риска недобросовестного поведения кредитных организаций (РНП) при оценке их деятельности.
Банк России ежеквартально оценивает состояние кредитных организаций, в том числе соблюдение ими требований при работе с клиентами. Как рассказали в пресс-службе ЦБ, если банк получит низкую оценку по РНП, и она сохранится два квартала подряд, ему придётся платить повышенный взнос в ФОСВ. Дополнительная ставка составит 300% от базовой, то есть в сумме банк заплатит в четыре раза больше обычного.
В ЦБ среди серьёзных нарушений называют неоднократное предоставление в течение года неполной или недостоверной информации о договоре, сделке и связанных с ними рисках. Основанием также может стать продажа сложных инвестиционных продуктов без предусмотренного тестирования. При этом регулятор не планирует публиковать полный перечень нарушений: решение будет приниматься с учётом конкретных обстоятельств.
По мнению экспертов, для крупных банков повышенные отчисления могут стать ощутимой дополнительной нагрузкой. В отличие от разового штрафа, увеличенный взнос будет сохраняться как минимум в течение полугода. Поэтому кредитным организациям придётся уделять больше внимания тому, как сотрудники продают продукты, раскрывают их условия и риски.
При этом участники рынка указывают на возможные проблемы с применением новой меры. В Ассоциации российских банков (АРБ) считают, что под неё могут попасть нарушения, которые сами по себе не свидетельствуют о системной недобросовестности. Например, банк может несколько раз нарушить срок ответа клиенту из-за технических сбоев или проблем с информационными системами. Такие случаи, полагают представители банковского сообщества, не должны оцениваться так же, как систематическое навязывание услуг или сокрытие рисков.
По мнению аналитика Freedom Global Владимира Чернова, ещё один риск заключается в том, что банки могут сосредоточиться на формальном соблюдении требований. Например, добавить новые предупреждения и формы согласия, но при этом сохранить прежние подходы к продаже более дорогих или сложных продуктов. Поэтому для оценки реальной практики важны не только документы, но и содержание консультаций, самостоятельность прохождения тестирования и характер жалоб клиентов.
В Банке России, в свою очередь, подчёркивают, что оценка не будет выставляться автоматически. Регулятор намерен учитывать связь нарушения с повышенным риском, действия банка по его устранению и серьёзность проблемы. Такой подход должен позволить отделять технические ошибки от системных недостатков в работе с клиентами.
При этом регулятор начал учитывать соответствующие показатели при оценке банков ещё с 1 октября 2025 года, пока без применения повышенных взносов, поэтому у кредитных организаций было достаточно времени подготовиться к новой мере. Участники рынка также указывают, что правила обсуждались задолго до их вступления в силу. Как рассказала директор департамента банковского развития Ассоциации банков России Елена Самохина, теперь предстоит оценить, как новый механизм покажет себя на практике.
Для крупных банков новая мера может означать заметное увеличение расходов, однако, по оценке старшего аналитика инвесткомпании «Риком-Траст» Валерии Поповой, вряд ли она окажет существенное влияние на их бизнес-модели. При этом результат будет зависеть от того, насколько эффективно заработает новый механизм.
Эксперты также обращают внимание на риск того, что банки будут выполнять требования преимущественно на бумаге, из-за чего регулятору потребуется больше ресурсов для выявления подобных случаев. В то же время эффективный контроль за такими практиками может привести к изменениям в подходах банков к работе с клиентами.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
