В России в октябре выдачи ипотеки упали почти на 20%
В России в октябре текущего года на фоне роста ставок и ограничений ЦБ резко замедлились темпы выдачи ипотечных кредитов. Банки РФ в прошлом месяце сократили выдачи ипотеки почти на 20% по сравнению с сентябрём. Это следует из итогов исследования компании Frank RG.
По оценке Frank RG, в октябре 2023 года российские банки одобрили 192,3 тысячи ипотечных кредитов на сумму 775,6 миллиардов рублей против рекордных 962,4 миллиарда в сентябре. В результате выдачи ипотеки снизились в денежном выражении на 19%, а в количественном — на 17%.
При этом объём предоставленной в октябре ипотеки превысил среднемесячные уровни этого года, а сентябрь и вовсе стал самым успешным за всё время развития этого сегмента кредитования в России.
Осенью текущего года правила выдачи ипотечных кредитов ужесточились. Так, с 20 сентября кабмин повысил размер первоначального взноса по основным льготным ипотечным программам с 15 до 20%. Также с 1 октября Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (ПВ), а для ссуд со стартовым взносом ниже 10% они стали вовсе заградительными.
Кроме того, в сентябре совет директоров Банка России решил повысить ключевую ставку на 1 п.п., до 13% годовых. Вслед за повышением данного показателя российские банки стали ухудшать условия по рыночным программам ипотеки. По данным «Дом.РФ», средняя ставка по таким кредитам в ТОП-20 банках достигла 14,29-14,49% годовых.
27 октября Центробанк принял решение поднять ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов — до 15% годовых, что вызвало новую волну пересмотра ипотечных ставок на рынке.
По данным Frank RG, в целом в октябре объём выдач розничных кредитов сократился на 12,3% относительно предыдущего месяца, до 1,53 триллиона рублей. Замедление темпов роста необеспеченного потребительского кредитования фиксируется второй месяц подряд. В сентябре выдачи кредитов наличными снизились на 9%, до 537,4 миллиардов рублей.
По мнению экспертов, это связано с общим ростом процентных ставок на рынке, а также с мерами ЦБ в сегменте необеспеченного кредитования. Новые надбавки по таким видам ссуд стали действовать для банков с 1 сентября, а с 1 октября к ним добавились более жёсткие макропруденциальные лимиты (МПЛ).
Что касается рынка автокредитования, то по итогам октября он обновил рекорд. Российские банки выдали 115,8 тысяч автокредитов на сумму 166,5 миллиардов рублей, что по сравнению с сентябрём больше на 19% и 17% соответственно.
В сегменте POS-кредитования выдачи составили: в денежном выражении 47,2 миллиардов рублей, а в количественном — 1,34 миллион кредитов, что выше уровней сентября на 4% и 6% соответственно.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
