В России ставки по банковским вкладам достигли пиковых значений
Банковский вклад — это классический способ сохранения и приумножения капитала, крайне надёжный и одновременно высокодоходный. За последнее время банки рекордно повысили ставки по вкладам, и они стали практически безальтернативным способом вложения средств.
За предыдущие два с половиной месяца средняя максимальная ставка по депозитам в ведущих российских банках достигла исторического пика, превысив 16,5% годовых. Стремительно растёт и объём привлечённых средств граждан на вкладах. С начала года объём депозитов населения в финансовых организациях увеличился более чем на 12%.
На фоне роста ключевой ставки повышается и доходность по банковским вкладам. Представляют ли опасность высокие ставки по депозитам для банков и достигли ли они своего пикового значения, рассказали аналитики.
В начале года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках стабилизировалась на очень высоком по историческим меркам уровне, а с середины мая, на фоне повышения ключевой ставки ЦБ РФ, стала вновь увеличиваться.
В некоторых кредитных организациях ставка по вкладам вплотную приблизилась к 20% годовых, но при размещении средств на определённых условиях.
По данным Банка России, в начале года объём привлечённых средств граждан на депозитах составлял чуть более 41 триллиона рублей, не считая счетов эскроу, а по состоянию на 1 июля прирост средств населения достиг почти 46 триллионов рублей.
В нынешней обстановке вклады по популярности обгоняют любые другие способы инвестирования, поскольку они не только защищают от инфляции и дают немалую доходность, но и позволяют получить возмещение в случае банкротства банка. Так, деньги, размещённые на вкладах и депозитах, застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов отмечает, что в рамках нынешнего цикла ужесточения монетарной политики ключевая ставка ЦБ уже находится на пике или очень близка к нему, учитывая постепенное замедление инфляции в России в последние недели.
Эксперт считает, что существенного дальнейшего увеличения ставок по вкладам ждать не стоит. Однако ставки по депозитам будут оставаться повышенными ещё довольно долго, поскольку первое снижение ключевой ставки, возможно, произойдёт не ранее первой половины следующего года, уточняет эксперт.
На сегодня максимальные ставки действительно находятся на пиковых значениях, и дальнейшего роста как минимум до следующего заседания Банка России в сентябре не ожидается, указывает директор департамента розничного кредитования «Цифра банк» Юрий Эйдинов.
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер обращает внимание, что банки повышают ставки по вкладам, следуя за регулятором. По его словам, как только Банк России завершит цикл ужесточения, а на это уже указывают косвенные признаки от замедления недельной инфляции, и даст внятный сигнал к ослаблению ДКП, то и банки урежут такие привлекательные условия.
В то же время высокие ставки по вкладам потенциально могут нести в себе и некоторые риски. Так, слишком высокие ставки оказывают определённое негативное влияние, поскольку опережающий рост стоимости заимствования ведёт к ослаблению показателей чистой процентной маржи и чистого процентного дохода.
Игорь Додонов отмечает, что в целом банковский сектор достаточно неплохо справляется с ситуацией. Корпоративные кредиты банков в основном выдаются под плавающие ставки, что позволяет кредитным организациям компенсировать часть повышенных выплат по вкладам, поясняет эксперт.
Юрий Эйдинов также указывает, что сейчас банковская система устойчива, увеличивается кредитование, где уровень процентных ставок растёт пропорционально росту ставок по вкладам, то есть банки привлекают средства дороже, но и размещают их также дороже.
Банки могут оперативно управлять объёмом привлечения в зависимости от внутренней потребности в пассивах, поэтому не стоит ожидать, что кто-то наберёт слишком большой объём и не справится с выплатами процентов, подчёркивает он.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
