В России средний срок ипотеки превысил 25 лет
В России средний срок ипотечных кредитов, выданных в сентябре 2024 года, достиг 303 месяцев, что соответствует 25 годам и трём месяцам. Об этом со ссылкой на данные Центробанка сообщили «Известия». Тенденцию подтвердили банки и бюро кредитных историй.
По информации Банка России, в 2023 году этот показатель существенно увеличился: в начале прошлого года срок был на полтора года короче, а относительно сентября прошлого года прирост составил только четыре месяца. Удлинение сроков кредитования на покупку недвижимости характерно как для льготных, так и для рыночных программ банков, подчеркнули в ЦБ.
В Объединённом кредитном бюро (ОКБ) заявили, что ещё значительнее вырос средний срок льготной ипотеки. Так, по итогам сентября 2024 года он достиг максимального значения за всё время действия государственной поддержки — 26 лет и 2 месяца (314 месяцев). Год назад этот показатель был почти на полтора года меньше — 24 года и 7 месяцев (295 месяцев).
Согласно данным ОКБ, максимальный средний срок ипотечного кредитования по государственным программам зафиксирован в Калмыкии и Краснодарском крае — 29 лет (349 месяцев) и 28 лет и 8 месяцев (344 месяца) соответственно. Также на более длинные сроки, чем в среднем по стране, льготную ипотеку выдавали жителям Москвы и Московской области — на 27 лет и 7 месяцев (331 месяц).
Рост сроков по ипотеке подтвердили и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). В сентябре сделки заключались в среднем на срок чуть больше 25 лет, что связано с попытками банков компенсировать рост процентных ставок и цен на недвижимость. В «Скоринг Бюро» указали, что в середине 2024 года средний срок всех ипотечных кредитов был максимально близок к 25 годам, но затем снизился до 21-22 лет.
В ЦБ отметили, что основной причиной увеличения среднего срока ипотечного кредита стал рост цен на жильё. Из-за этого заёмщики вынуждены брать более длительные кредиты, чтобы сохранить комфортный размер ежемесячного платежа. За последние четыре года стоимость квартир в Москве и других крупных городах практически удвоилась, а средний чек по ипотеке по всей стране составляет 4,2-4,3 миллиона рублей.
Директор по риск-методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов отмечает, что розничное кредитование с 2022 по 2024 годы развивалось стремительно: банковский портфель, включая сегмент ипотечных кредитов, вырос более чем на 50% (на 13 триллионов рублей), что значительно увеличило среднее количество кредитов и долговое давление, приходящиеся на среднестатистического заёмщика.
По данным «Дом.РФ», с января по начало октября 2024 года ипотечный портфель российских банков вырос на 1,6 триллиона рублей (+9%), достигнув 19,8 триллионов рублей. Полная стоимость кредита (ПСК) на жильё с господдержкой на начало октября составила 10,4% против сентябрьских 6,8%, а по всему рынку — 17% против 12,3% соответственно.
Филиппов также сообщил, что долговая нагрузка на заёмщиков росла неравномерно: доля задолженности клиентов с тремя и более кредитами увеличилась с 40% в начале 2022 года до более 50% в 2024 году. В ответ на это Банк России начал последовательно ужесточать регулирование, а кредиторы для соблюдения новых норм начали удлинять сроки ипотеки, добавил он.
По мнению экспертов, удлинение сроков ипотеки осложняет перспективы оптимизации долговой нагрузки граждан, необходимой для восстановления розничного кредитования, а также ухудшает кредитную дисциплину заёмщиков.
В ЦБ полагают, что увеличение срока ипотеки при фиксированных платежах позволяет заёмщикам улучшить свои жилищные условия. К тому же со временем инфляция снижает реальную стоимость ипотеки. В то же время, увеличение срока кредита ведёт к значительному росту переплаты, а долговая нагрузка на долгие годы ограничивает финансовую гибкость заёмщика.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
