В ЦБ рассказали о планах по ограничению выдач ипотеки
Банк России разрабатывает четыре вида макропруденциальных лимитов (МПЛ) для разных типов ипотечных кредитов и допускает возможное расширение мер на микрофинансовые организации (МФО). Об этом рассказал заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев на встрече с банкирами.
ЦБ выработал методику определения типов ипотечных кредитов, которые могут подпасть под прямые количественные ограничения. Регулятор не планирует ужесточать меры в отношении военной ипотеки, а также ипотеки, которая выдаётся для покупки жилья в новых регионах России.
Законопроект, который позволит Банку России вводить прямые количественные ограничения для банков на выдачу ипотеки с определёнными параметрами, Госдума РФ приняла в первом чтении.
Регулятор рассчитывает, что новые полномочия появятся уже с 1 июля 2024 года. В частности, для кредиторов будет устанавливаться предельная доля ссуд с определёнными характеристиками, которые они могут выдавать за квартал. Аналогичные ограничения уже работают при выдаче необеспеченных кредитов.
Евгений Румянцев указывает, что Центробанк считает необходимым иметь в арсенале МПЛ по четырём типам ссуд, и если бы сегодня эти полномочия были, то регулятор задействовал бы только два.
По его словам, первый тип касается лимитов на готовое жильё, второй — на строящееся жильё под залог договоров долевого участия (ДДУ), то есть самые распространённые типы ипотеки.
Представитель ЦБ отмечает, что третий возможный МПЛ может быть распространён на кредиты, выдаваемые для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а четвёртый — на потребительские кредиты под залог недвижимости. Он подчеркивает, что в этих сегментах регулятор пока не видит системных рисков из-за незначительных объёмов портфеля.
Что касается микрофинансовых организаций, то для них регулятор планирует установить отдельный лимит, чтобы исключить схемы обхода регулирования, когда банк выдал ипотечный кредит, а потом перевесил его на МФО, поясняет Румянцев.
Замдиректора департамента ЦБ рассказал, что МПЛ в ипотеке будет зависеть от показателя долговой нагрузки (ПДН) и первоначального взноса или отношения суммы кредита к величине залога. Он обращает внимание на то, что оба эти параметра уже используются для установки макропруденциальных надбавок в ипотеке, которые дестимулируют банки выдавать кредиты клиентам с высоким ПДН и с низким первоначальным взносом.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
