Средний лимит по кредитным картам снизился на 13%
В России становится всё сложнее получить кредитные карты с крупными лимитами. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2025 года средний размер лимита по новым картам впервые опустился ниже 100 тысяч рублей. По сравнению с апрелем 2024 года снижение составило 13,3%, а относительно марта — 1,7%.
Парадоксально, но снижение лимитов происходит при одновременном росте среднего персонального кредитного рейтинга (ПКР) заёмщиков — сейчас он составляет 651 балл из 999 возможных. Более высокие рейтинги, как ни странно, сопровождаются увеличением отказов по кредитам. Даже клиенты с высокой надёжностью сталкиваются с ограничениями: при ПКР 710 баллов рассчитывать можно лишь на лимит от 50 до 150 тысяч рублей, а чтобы получить карту с лимитом от 150 до 500 тысяч рублей, нужно иметь не менее 794 баллов. При этом заёмщики со средним рейтингом в 467 баллов могут рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей.
В апреле 2025 года среди 20 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования наибольшие средние лимиты зафиксированы в Москве (129,8 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (114,3 тысячи рублей), Московской (113,7 тысячи рублей), Тюменской (105,8 тысячи рублей) и Ленинградской (105,4 тысячи рублей) областях.
Однако именно в этих регионах в апреле 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и произошло наиболее резкое сокращение лимитов: в Ростовской области — на 21,8%, в Москве — на 19,5%, в Тюменской области — на 18,3%, в Московской области — на 17,6%, в Санкт-Петербурге — на 17,2%.
В НБКИ объясняют это последствиями жёсткой денежно-кредитной политики Центрального банка, направленной на охлаждение кредитного рынка. Тем не менее, после нескольких месяцев непрерывного снижения объёмов во второй половине прошлого года в 2025 году выдача новых кредитных карт стабилизировалась.
Снижение активности наблюдается и в других сегментах розничного кредитования. Хотя средний размер потребительского кредита с начала года немного увеличился, он по-прежнему почти на 10% ниже уровня начала 2024 года. Общий объём таких кредитов сократился более чем вдвое: в декабре 2024 года — минус 49% к тому же месяцу предыдущего года, в апреле 2025 года — уже минус 57%.
Аналогичная ситуация в автокредитовании: в первом квартале 2025 года зафиксировано падение объёмов на 58%. Ипотечный рынок поддерживают льготные программы, например, семейная ипотека, но коммерческие предложения становятся всё менее доступными. Ставки приблизились к 30% годовых, а первоначальный взнос в некоторых случаях достигает 75%, в крупных городах — стабильно выше 60%. Рыночная ипотека фактически стала средством дополнительного финансирования, к которому прибегают лишь в самых крайних случаях.
Жёсткая политика Банка России выражается не только в высокой ключевой ставке, но и в ужесточении макропруденциального регулирования. Это сдерживает рост потребительского спроса несмотря на заметный рост доходов населения за последние два года. Однако без кредитной поддержки розничный рынок не может полноценно развиваться.
По словам Людмилы Рокотянской, эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», ограничения на необеспеченное кредитование особенно ударяют по спросу на непродовольственные товары, которые часто покупаются в кредит — например, автомобили, смартфоны и бытовая техника. Дополнительное давление на спрос оказывают высокие ставки по вкладам, побуждающие граждан копить, а не тратить, а также истощение отложенного спроса, накопленного в предыдущие годы.
При этом целью регулятора остаётся борьба с инфляцией, в том числе через сдерживание потребления. Людмила Рокотянская уточняет, что в сегменте непродовольственных товаров цели достигнуты — спрос снижен, инфляция замедляется.
Как отмечает Эльман Мехтиев, основатель сервиса «Кредчек», макропруденциальные ограничения способствуют снижению долговой нагрузки населения, что является положительным результатом. Он подчёркивает, что рост потребления, основанный на наращивании долгов — это сигнал дисбаланса в экономике. Снижение закредитованности сделает экономику более устойчивой.
Однако, как указывает Дмитрий Копылов, исполнительный директор, руководитель практики управления финансовыми рисками «ТеДо», уменьшение лимитов не означает автоматического снижения задолженности: банки просто сокращают доступные лимиты тем клиентам, кто редко использует кредитки. Он считает, что в случае продолжения ужесточения требований сокращение коснётся и активных пользователей, что может в перспективе 1-2 лет негативно повлиять на потребление.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
