В России средний чек по льготной ипотеке превысил 6 миллионов рублей

Опубликовано: 02.01.2025

Комментариев: 0

В России средний чек по льготной ипотеке превысил 6 миллионов рублей

Средний размер кредита по льготной ипотеке к началу декабря 2024 года превысил 6 миллионов рублей, что является максимально допустимой суммой по условиям программы в большинстве регионов России. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

В рамках госпрограммы для семей с детьми этот лимит установлен для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где предельная сумма кредита достигает 12 миллионов рублей. В статистику ОКБ включены займы во всех субъектах России, включая регионы с повышенным порогом.

Эксперты отмечают, что всё чаще суммы кредитов на жильё с господдержкой превышают установленные лимиты. Разницу приходится оформлять по рыночным ставкам, что называется комбо-ипотекой. В настоящее время такие ставки могут превышать 30%, а иногда достигают 100%, как сообщил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.

При этом заёмщик сначала вносит первоначальный взнос в размере 20%, а затем оформляет кредит в пределах установленного программой лимита. Так как первоначальный взнос не учитывается при расчёте среднего чека, средняя стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку, к началу декабря составила не менее 7,5 миллионов рублей.

Экономист Андрей Бархота обращает внимание, что превышение среднего размера кредита над лимитами госпрограмм свидетельствует о том, что цены на жильё в России растут ускоренными темпами, опережая среднюю инфляцию по стране. В 2024 году стоимость квадратного метра выросла на 15-25%, что дополнительно ухудшило доступность жилья, особенно на фоне резкого роста ставок по кредитам.

Косвенно это подтверждается ростом среднего срока льготной ипотеки, который к концу года достиг рекордных 26,5 лет, следует из данных ОКБ. Это говорит о том, что заёмщикам становится всё сложнее погашать кредиты в короткие сроки, а переплата за весь срок может увеличиться в семь раз.

В 2024 году цены на жильё продолжили расти, несмотря на сокращение мер государственной поддержки рынка недвижимости. В частности, в июле была отменена массовая безадресная программа под 8%, которая обеспечивала значительную долю продаж жилья. Согласно данным корпорации «Дом.РФ», в последний месяц действия программы выдачи кредитов увеличились на 70%.

В июле также изменились и условия по семейной ипотеке: теперь она доступна только семьям с ребёнком до шести лет, семьям с детьми-инвалидами, семьям с двумя несовершеннолетними детьми из малых городов (с населением до 50 тысяч человек) или регионов с низким уровнем строительства. Банкам потребовалось время на адаптацию к новым правилам, поэтому они смогли полноценно перезапустить программу лишь к началу августа.

Еще более жёсткие изменения коснулись IT-ипотеки — из программы исключили Москву и Санкт-Петербург, что существенно сократило спрос на неё.

Несмотря на ужесточение условий, доля ипотеки, выданной по госпрограммам, за 11 месяцев 2024 года составила в среднем 68%, а к концу года достигла рекордных 76%, согласно данным ОКБ. Это означает, что почти за две трети выдаваемых жилищных кредитов государство платит вместе с заёмщиками.

Разрыв между льготными и рыночными ипотечными ставками достигает 17-21 п.п., что делает основное долговое бремя по ипотеке ответственностью государства. В связи с этим Минфин неоднократно заявлял о намерении сократить долю льготной ипотеки в выдачах жилищных кредитов до 25%.

За 11 месяцев 2024 года объём выданной ипотеки (как рыночной, так и льготной) составил 4,66 триллиона рублей, что на 37% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, когда россияне оформили ссуд на 7,4 триллиона рублей, сообщили в ОКБ.

В 2025 году жилищное кредитование будет в основном обеспечиваться за счёт госпрограмм, доля которых может достичь даже 90%, отметили в Абсолют Банке. Однако, если регулятор начнёт снижать ключевую ставку, то россияне направят часть средств с депозитов на покупку недвижимости. В таком случае рынок может начать восстанавливаться уже к концу года.

Лучшие доходные карты 2025