Россияне в 2024 году стали чаще брать кредиты под залог жилья

Владимир Семёнов
Автор новости: Владимир Семёнов
Россияне в 2024 году стали чаще брать кредиты под залог жилья

В России в 2024 году объём кредитования под залог недвижимости увеличился почти в полтора раза. Этот рост наблюдается в связи с тем, что в прошлом году возможность получения займов под залог автомобиля была ограничена — их стали выдавать лишь с учётом объёма общего долга заёмщика на момент подачи новой заявки.

В результате граждане всё чаще выбирают кредиты под залог жилья, несмотря на риски полной потери недвижимости в случае финансовых трудностей, рассказали эксперты.

Рост кредитования под залог недвижимости

Как сообщили аналитики IT-компании TYMY, в 2024 году количество кредитов под залог недвижимости выросло на 45% по сравнению с предыдущим годом. Общий объём выдачи таких кредитов в российских банках показал заметный рост в денежном выражении, даже несмотря на снижение спроса на 40-50% на займы по другим направлениям.

Партнёр ЮК «Соничев, Казусь и партнёры» Александр Казусь обращает внимание, что кредит под залог недвижимости отличается от ипотеки нецелевой природой и позволяет заёмщикам использовать средства на любые нужды. Однако такие кредиты сложно рефинансировать или снизить процентную ставку по ним.

Среди 27 крупнейших банков кредиты под залог недвижимости предлагают 19 кредитных организаций. По итогам 2023 года их общий объём составил 120,11 миллиарда рублей, а в 2024 году он вырос до 175 миллиардов рублей.

Как поясняет директор по продукту TYMY Никита Арзамасцев, для многих банков кредитование под залог недвижимости остаётся подвидом потребительского кредитования, а в структуре их портфеля доля таких кредитов редко превышает 1-2%. Однако в 2024 году этот сегмент стал особенно актуален.

Причины популярности

Рост кредитования под залог недвижимости объясняется несколькими факторами, включая низкие риски для банков. Такие кредиты предполагают более лояльные условия и низкую финансовую нагрузку для заёмщиков.

Например, при ставке рефинансирования Центробанка в 21% средняя ставка по кредитам под залог недвижимости составляет 26,5% годовых, что выгоднее по сравнению с обычными потребительскими кредитами, где ставка достигает 34%.

Пресс-служба «Совкомбанка» подтвердила высокий спрос на данный вид кредитования, отметив, что в декабре 2024 года объём выдач вырос более чем на треть относительно декабря 2023 года.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что по итогам 2024 года банк выдал таких кредитов на сумму свыше 3,1 миллиарда рублей. В кредитной организации отметили, что нецелевые кредиты под залог недвижимости позволяют повысить вероятность одобрения, получить более низкую ставку по сравнению со стандартными кредитами наличными, а также обеспечивают комфортные условия погашения благодаря сроку финансирования до 30 лет. Среди преимуществ — возможность использования средств на любые цели и низкий по сравнению с кредитами наличными ежемесячный платёж.

Почему россияне стали чаще брать кредиты под залог жилья

Банк России в последний год активно ограничивает потребительское кредитование, используя такие меры, как повышение ключевой ставки и введение макропруденциальных лимитов. Так, теперь банки не могут выдавать более 3% беззалоговых кредитов заёмщикам, чьи расходы на погашение долгов превышают 80% их доходов. В ответ на эти ограничения финансовые организации всё чаще предлагают кредиты под залог автомобилей или недвижимости.

По словам управляющего партнёра аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерины Косаревой, рост обеспеченного кредитования объясняется изменением финансового поведения заёмщиков, адаптацией банковских продуктов к новым требованиям и снижением интереса к потребительским кредитам. Она считает, что в условиях экономической нестабильности и ужесточения банковских требований граждане стали чаще использовать залог для получения более крупных сумм и снижения процентных ставок. Для банков кредиты под залог также выгодны, так как они снижают риски.

За восемь месяцев 2024 года россияне заложили более 1,5 миллионов транспортных средств, что на 64% больше, чем за тот же период 2023 года, сообщили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). В настоящее время в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится 11,6 миллиона записей о залогах на транспортные средства.

Тем не менее, Никита Арзамасцев полагает, что этот сегмент не сможет стать драйвером для банков, так как при текущем уровне ставок разница в 2-3% годовых не играет существенной роли для заёмщика.

Риски, возникающие при оформлении залога

Кредиты под залог связаны с повышенной имущественной нагрузкой на заёмщиков, что особенно опасно в случае ухудшения экономической ситуации, предупреждает Екатерина Косарева. В таких условиях граждане могут массово лишаться имущества.

По её словам, рост популярности обеспеченного кредитования — это адаптация рынка к новым экономическим реалиям. Однако важно, чтобы заёмщики осознавали: такие кредиты сопряжены с рисками, особенно в условиях нестабильной экономики. Тем не менее, при грамотном подходе этот инструмент может быть полезным, подчёркивает эксперт.

Лучшие доходные карты 2025
Халва
Халва
Совкомбанк
Карта рассрочки
  • до 17% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Мир
Мир
Газпромбанк
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Карта для жизни
Карта для жизни
ВТБ
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 15% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-канале 🔥Перейти