Россиянам стали чаще отказывать в оформлении рассрочки
С 1 апреля рынок сервисов оплаты частями (BNPL — Buy now, pay later) в России начал работать по новым правилам. Теперь покупки в рассрочку на сумму свыше 50 тысяч рублей отражаются в кредитной истории заёмщика, а максимальный срок выплат ограничен шестью месяцами. На фоне ужесточения регулирования участники рынка начали внедрять новые решения, которые помогают сохранить доступность сервиса для покупателей.
Новые требования фактически приблизили BNPL-сервисы к классическим кредитным продуктам. Как поясняют эксперты, ранее сегмент оплаты частями регулировался значительно мягче, однако теперь он переходит под более жёсткий контроль Банка России. Помимо ограничений по срокам, регулятор также запретил скрытые комиссии для клиентов. С 2028 года максимальный срок рассрочки дополнительно сократится — до четырёх месяцев.
По словам аналитиков, высокий спрос на сервисы оплаты частями сохраняется, однако структура потребления изменилась. Россияне стали чаще оформлять небольшие покупки на короткий срок, тогда как дорогостоящие товары через рассрочку приобретаются реже. Одновременно рынок становится более прозрачным: условия для клиентов понятнее, а количество скрытых платежей сокращается.
Участники рынка отмечают, что новые правила повысили доверие пользователей к BNPL-сервисам, но одновременно увеличили нагрузку на операторов из-за дополнительных требований к отчётности и комплаенсу. В «Wildberries & Russ» сообщили, что сервис «Частями» продолжает работать без комиссий для клиентов и сохраняет рост спроса. В «Яндекс Пэй» заявили, что сервис «Сплит» по-прежнему позволяет оплачивать частями повседневные покупки, а для более дорогих товаров доступны программы с увеличенными лимитами и сроком выплат до двух лет.
На фоне изменений игроки рынка начали искать новые способы повышения успешности заявок. Одним из таких решений стала брокерская модель BNPL, которую первым запустил Т-Банк. Теперь пользователи сервиса «Долями» могут получать предложения сразу от нескольких операторов рассрочки в одном интерфейсе, без повторного заполнения данных и переходов между приложениями.
Так, на первом этапе к платформе подключён сервис «Давай делить» от ОТП Банка. Пилотный проект уже работает более чем в 4 тысячах магазинов. По словам CEO сервиса «Долями» Максима Зайцева, в первую неделю после запуска число дополнительных одобрений выросло на 16%, а объём выдач — на 30% благодаря подключению внешних провайдеров.
По мнению директора по развитию потребительского кредитования ОТП Банка Александра Рагулина, объединение сервисов в одном интерфейсе формирует более устойчивую модель развития рынка BNPL. Такой подход делает продукт доступнее для клиентов и упрощает сам процесс покупки. Максим Зайцев считает, что в будущем сервисы будут совмещать сразу несколько финансовых механик. Сейчас в «Долями» уже действует решение, объединяющее классический BNPL, POS-кредитование, а также POS- и BNPL-брокерские модели.
После введения регулирования рынок рассрочки станет более зрелым и прозрачным, полагают аналитики. Как отмечает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова, новые требования Банка России приведут к уходу недобросовестных участников, а основными игроками останутся крупные технологичные платформы.
Эксперты считают, что объединение нескольких сервисов в одном интерфейсе может стать новым стандартом рынка. Такая модель помогает повысить доступность рассрочки для клиентов, снизить число «брошенных» корзин и упростить процесс покупки. Кроме того, агрегация сервисов позволяет компаниям лучше анализировать поведение покупателей и формировать более персонализированные предложения.
По оценкам аналитиков, в ближайшие годы рынок BNPL продолжит расти, хотя уже более умеренными темпами, примерно на 25-30% ежегодно. При этом сам сегмент постепенно трансформируется из маркетингового инструмента в полноценный финансовый продукт с едиными правилами и более прозрачными условиями для клиентов.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
