В российских банках сообщили о рисках дистанционного открытия карт иностранцам
Правительством России разработан механизм открытия банковских счетов иностранным гражданам по упрощённой схеме. Однако российские банки видят риски в дистанционном открытии счетов и не уверены в экономической целесообразности такой процедуры.
Кредитные организации не торопятся открывать банковские карты иностранцам с помощью удалённой идентификации, поскольку усматривают риски в такой проверке клиентов. В финансовых организациях считают, что потенциальная выгода от открытия карт российских банков иностранцам по упрощённой схеме не покрывает затраты и влечёт такие риски, как отмывание денежных средств и мошенничество.
Как сообщил директор по стратегии банка «Зенит» Борис Гогиев, в ближайшее время кредитная организация не планирует удалённо открывать счета и карты иностранным гражданам. По его словам, по оценке банка, спрос на подобную услугу незначительный. При этом её внедрение существенно повышает нагрузку на службу кибербезопасности, финансового мониторинга и валютного контроля.
В июле 2023 года вступил в силу закон, который разрешил банкам открывать счета иностранным гражданам в российских кредитных организациях с помощью удалённой идентификации в иностранных банках. Законом предусмотрена возможность дистанционного открытия банками РФ счетов и карт иностранным компаниям и гражданам. Для этого российской кредитной организации необходимо заключить соглашение с иностранным банком и передать ему процедуру идентификации клиента либо его представителя.
После прохождения процедуры проверки личности в своей стране иностранный клиент сможет удалённо открыть электронный счёт в российском банке, а по прибытии в Россию получить пластиковую карту.
Такое решение было принято правительством РФ после ухода из России в марте 2022 года международных платёжных систем Visa и MasterCard. Карты этих систем, выпущенные иностранными банками, перестали работать в РФ, и иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических, деловых целях, а также на лечение, потеряли возможность расплачиваться своими картами.
Осенью прошлого года правительство России утвердило перечень стран, банки которых могут удалённо проводить идентификацию иностранных клиентов для открытия им карт и счетов в российских кредитных организациях. В список вошли 25 государств, среди которых Китай, Объединённые Арабские Эмираты, Азербайджан, Бразилия, Египет и другие.
Управляющий партнёр юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин отмечает, что предложенный властями механизм неудобен российским банкам с точки зрения требований закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По его словам, иностранные финансовые организации не соблюдают требования этого закона просто в силу того, что находятся за пределами России, и российским законам следовать не обязаны. Таким образом, риски того, что счёт, открытый с помощью удалённой идентификации, будет или может быть использован в преступных целях, сохраняются, уточняет юрист.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
