В Госдуму внесли законопроект о регулировании деятельности сервисов рассрочки
Группа депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о регулировании работы BNPL-сервисов, позволяющих покупать товары с оплатой частями.
Новые правила продажи товаров в рассрочку могут начать действовать с 1 декабря 2025 года. Соответственно, такие компании попадут под надзор Банка России и должны будут соблюдать новые стандарты рассрочки.
Согласно законопроекту, максимальный лимит на приобретение товаров в рассрочку без передачи данных в бюро кредитных историй (БКИ) будет ограничен суммой в 15 тысяч рублей по одному договору. В случае, если сумма превысит этот порог, то оператор рассрочки обязан будет передать информацию о сделке в БКИ.
BNPL-сервисы (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом») — это инструмент, который позволяет потребителям разбить стоимость покупки на несколько платежей. Такие сервисы рассрочки не предполагают оформление кредитного договора с клиентом и поэтому большинство из них не передают данные в БКИ.
Для оформления BNPL, как правило, достаточно номера телефона, паспортные данные не требуются. Обычно клиент переводит 25% от стоимости покупки, а остальная сумма потом списывается с его карты равными частями с какой-то периодичностью.
В России сервисы оплаты частями появились в 2021 году. Так, весной 2021 года Т-Банк запустил сервис «Долями». Также, BNPL-сервисы есть у «Яндекса» («Сплит»), СберБанка («Плати частями»), Альфа-Банка («Подели»), Совкомбанка («Халва частями»).
Ранее Банк России отмечал, что оформление рассрочки без договора кредита или займа ухудшает положение потребителей, лишая их ряда значимых прав и гарантий. Регулятор считает, что для BNPL-сервисов не существует стандартов информирования клиента об условиях рассрочки, поскольку BNPL-сервисы не оформляют с клиентом кредитный договор. Кроме того, данные о такой рассрочке не попадают в кредитную историю заёмщика, а значит не учитываются другими кредиторами при оценке его долговой нагрузки, поясняли в ЦБ.
Банк России настаивал на внедрении регулирования работы BNPL-сервисов и предлагал разделить рассрочку на две модели — платную рассрочку, которая будет приравнена к потребительским кредитам, и бесплатную, которая не будет требовать от сервиса передачи данных в БКИ.
Согласно законопроекту, в России должен появиться новый класс компаний — операторы сервисов рассрочки, которые должны будут состоять в специальном реестре Банка России, иметь капитал свыше 5 миллионов рублей, отчитываться перед регулятором. Предполагается, что такие игроки смогут совмещать свою деятельность с банковской и микрофинансовой, однако регулятор будет осуществлять надзор за ними отдельно.
Также документ содержит требования к договору о предоставлении рассрочки, в котором должна быть прописана не цена приобретаемого товара, а дополнительные комиссии, если они есть. Кроме того, в договоре должны указываться количество, размер и периодичность платежей за приобретаемый в рассрочку товар и ответственность клиента за неуплату.
Документ определяет и размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом своих обязательств. Размер штрафа не должен превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору.
Также законопроект допускает оформление только коротких договоров рассрочки. В частности, для соглашений, заключенных с 1 декабря 2025 года, максимальный срок рассрочки составит шесть месяцев, а с декабря 2027 года — не более четырёх месяцев.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
