Правительство разрабатывает новую систему долгосрочных сбережений
Минфин и Банк России готовят федеральный проект, направленный на развитие финансового рынка и стимулирование долгосрочных сбережений. Государственные ведомства разрабатывают новую систему, в рамках которой предусмотрен комплекс льгот и мер поддержки. Особое внимание планируется уделить поддержке семей.
К 2030 году власти планируют, чтобы доля долгосрочных сбережений граждан достигла 40%. Заместитель министра финансов Иван Чебесков на форуме «Эксперт РА» подчеркнул значимость этой цели, отметив, что государство старается создать привлекательные условия и инструменты для инвестирования на длительный срок.
Минфин совместно с Банком России разрабатывают концепцию развития семейных сбережений, направленную на формирование накоплений в пользу детей. В процессе работы ведомства принимают предложения брокеров, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов.
Особый акцент делается на господдержку: участие в накопительных программах будет добровольным, но для повышения интереса граждан предлагаются льготы — в частности, увеличение налогового вычета по программе долгосрочных сбережений до 1 миллиона рублей и особые гарантии сохранности накопленных средств.
Как рассказал доцент Института экономики, управления и права МГПУ Вадим Ковригин, программу долгосрочных сбережений (ПДС) уже оценили более 2,5 миллионов россиян. Она продемонстрировала доходность выше инфляции, а с учётом доплат и налоговых вычетов стала выгоднее многих других инвестиционных и накопительных программ. Такие инвестиции позволяют избежать импульсивных трат и формируют устойчивую финансовую базу, указал эксперт.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков отмечает, что семейный формат ПДС предусматривает индивидуальные накопительные счета для каждого ребёнка, которые будут поддерживаться государством до достижения ребёнком 18-летнего возраста. По каждому такому счёту в течение 10 лет будет предусмотрено отдельное софинансирование. Эти средства не будут учитываться в общем финансовом положении семьи и останутся защищёнными даже в случае финансовых трудностей родителей.
Беляков считает, что новые инструменты позволят семьям лучше планировать бюджет и подготовить детей к взрослой жизни, обеспечив им финансовую стабильность на старте.
Традиция откладывать деньги детям к их совершеннолетию существовала ещё в советские времена, напоминает доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. Сегодня эта тема приобретает особую актуальность, поскольку родители выпускников школ сталкиваются с серьёзными финансовыми вызовами, включая необходимость улучшения жилищных условий детей.
Сергей Беляков обращает внимание, что средства, накопленные по программе долгосрочных сбережений (ПДС), можно будет использовать для оплаты образования ребёнка. По его словам, благодаря ПДС, реализуемой негосударственными пенсионными фондами, к моменту поступления в вуз у ребёнка уже будет значительная сумма, которая покроет расходы на обучение без необходимости дополнительной финансовой нагрузки на родителей. Это особенно важно для многодетных семей и позволит ребёнку сосредоточиться на учёбе и личном развитии. Уменьшение расходов на содержание детей будет способствовать снижению стресса в семьях и улучшению психологического климата.
Эксперт считает, что создание накоплений будет способствовать повышению уровня финансовой грамотности населения — у ребёнка с детства сформируются понимание ценности денег и навыки рационального распоряжения ими.
Глава НАПФ указывает, что после совершеннолетия молодой человек сможет сам продолжить участие в программе, откладывая средства на важные взрослые цели. По его мнению, такой подход поможет снизить уровень закредитованности среди молодежи и будет способствовать повышению общей финансовой устойчивости общества. Это укрепит уровень доверия к финансовым институтам и даст толчок развитию рынка долгосрочных сбережений.
Тем не менее, как отмечает Александр Сафронов, важно учитывать, что формирование долгосрочных накоплений возможно лишь при наличии у семьи свободных денежных средств. Желание откладывать деньги не должно мешать покрытию текущих расходов на детей.
Для повышения эффективности программы, по мнению Сафронова, государству необходимо реализовать комплекс мер. Прежде всего — снизить уровень инфляции до целевого показателя в 4%. Также важно установить гарантии получения чистого инвестиционного дохода, превышающего текущий уровень инфляции, предусмотреть возврат накопленных средств в случае банкротства оператора.
Помимо этого, должна быть предусмотрена возможность досрочного снятия накоплений без потерь в исключительных ситуациях. К таким случаям экономист относит, например, расходы на лечение детей и родителей, погашение долгов и траты на восстановление утраченного жилья в результате чрезвычайного происшествия и так далее.
Долгосрочные сбережения — важный инструмент как для экономики, так и для благополучия семьи. Но его реализация требует серьёзной подготовки, чтобы программа действительно стала доступной, эффективной и не вызывала разочарований у граждан, подчёркивает Сафонов.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
