Эксперты рассказали, почему реферальные программы банков становятся выгодным инструментом
Банки всё активнее используют силу личных рекомендаций, превращая привычное «сарафанное радио» в системный инструмент привлечения клиентов. Одним из наиболее популярных форматов стали реферальные программы — акции по принципу «приведи друга».
Суть механизма проста: действующий клиент рекомендует банк знакомому и получает за это вознаграждение. Бонусы начисляются и новичку — обычно в виде рублей, баллов или бесплатного обслуживания.
Размер выплат зависит от продукта. За открытие дебетовой карты банк чаще всего перечисляет 500-2000 рублей, а за премиальные продукты или кредиты суммы достигают 15 тысяч рублей. При открытии бизнес-счёта или подключении пакета услуг вознаграждение может превышать 5 тысяч рублей. Иногда вместо денег клиенту предлагают скидки на оформление продуктов или отмену комиссии за обслуживание.
Привлечение через рекомендации обходится банку дешевле, чем через традиционную рекламу или digital-каналы. Даже выплачивая клиенту 1-2 тысячи рублей, банк получает долгосрочного пользователя, который приносит доход за счёт комиссий за эквайринг, процентов по кредитам, сервисных сборов, кросс-продаж и так далее.
Особенно рентабельно продвигать кредитные карты и премиальные пакеты, где маржа выше. Важным фактором является доверие: рекомендации от друзей и родственников воспринимаются как более надёжные, чем реклама, что повышает конверсию.
Не секрет, что многие клиенты пытаются рассматривать реферальные программы как источник дополнительного заработка. В интернете можно встретить истории, где за несколько дней удавалось привлечь «друзей» на десятки тысяч рублей. Некоторые веб-мастера используют ссылки на своих сайтах, зарабатывая на этом наряду с рекламой.
Однако банки научились отсеивать тех, кто регистрируется только ради бонуса. Для этого вводятся дополнительные условия: начисление вознаграждения только после первой транзакции, достижения определённого оборота по карте или выполнения требований по сроку использования. Также многие банки ограничивают максимальную сумму бонусов, доступных одному клиенту в месяц.
В ближайшее время могут появиться и законодательные ограничения. Уже обсуждается введение лимитов по количеству карт, которые один человек может оформить в одном или нескольких банках.
Несмотря на то, что часть клиентов, привлечённых по реферальным программам, со временем уходит, многие остаются и переходят на более доходные для банка продукты. Как отмечает Ксения Касьянова, вице-президент по стратегии и новому бизнесу КРОС, факт первичного входа в банк чрезвычайно важен. Это открывает путь для построения долгосрочных отношений и кросс-продаж. Такой подход эксперты называют «эффектом обратной воронки», когда из простого продукта клиент постепенно переходит к более сложным и прибыльным для банка.
Реферальные системы доказали эффективность не только в финансовом секторе. Сегодня их используют онлайн-сервисы, образовательные платформы, индустрия красоты и даже работодатели, предлагая сотрудникам бонусы за рекомендацию кандидата. Главным преимуществом остаётся доверие к личной рекомендации и низкая стоимость привлечения.
Реферальные программы перестали быть разовой маркетинговой акцией и превратились в стратегический инструмент для банков. На фоне растущей рекламной инфляции и высокой конкуренции они позволяют привлекать клиентов дешевле и эффективнее, а для самих клиентов — становятся приятным способом совместить выгоду с пользой для друзей.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
