Почему банки отказывают в кредите: эксперты назвали основные причины
При рассмотрении заявки на кредит банки в первую очередь оценивают, как заёмщик исполнял предыдущие обязательства. Как рассказали эксперты, главная причина отказа — просрочки по платежам, но есть и другие факторы, на которые обращают внимание финансовые организации.
Так, несвоевременное погашение долга, особенно с задержкой более 90 дней, серьёзно портит кредитную историю. Банк вряд ли захочет работать с клиентом, который уже показал себя как ненадёжный плательщик, отмечает финансовый консультант платформы корпоративного благополучия «Понимаю» Сергей Даньков.
Эксперт уточняет, что кроме кредитов, в кредитную историю попадают данные о долгах по ЖКХ, алиментах и штрафах — но только если их взыскание подтверждено судом, а должник не погасил их в течение 10 дней.
Заместитель руководителя по судебной работе компании «Правокард» Диана Ошнокова обращает внимание, что насторожить кредиторов может и большое количество заявок на кредиты. По её словам, частые запросы на кредиты в короткий срок говорят о финансовой нестабильности или неразборчивости в займах. Исключение — ипотека: здесь допустимо подавать несколько заявок, чтобы сравнить условия.
Регулярные изменения адреса, телефона или фамилии также вызывают подозрения. Если клиент трижды переезжал за три месяца, лучше сразу объяснить ситуацию менеджеру банка, советует Даньков.
Причиной для отказа в выдаче нового кредита может стать высокая кредитная нагрузка, поясняет эксперт. Чем больше доходов уходит на погашение кредитов, тем выше риск отказа. Оптимальная долговая нагрузка — не более 30% от дохода. Если клиент тратит на выплаты 50% и больше, банки могут счесть его ненадёжным, поясняет эксперт.
Причиной отказа может быть также злоупотребление микрозаймами. Даже своевременное погашение микрокредитов ухудшает кредитную историю. По словам эксперта Дианы Ошноковой, для банков это сигнал о финансовых трудностях и нестабильности клиента. Кроме того, регулярное закрытие кредитов до окончания срока может восприниматься как минус: банки недополучают проценты и считают такого клиента менее выгодным.
Ещё одной причиной отказа может быть испорченная кредитная история мошенниками или самим банком. Иногда в данные попадают недостоверные сведения — например, из-за совпадения ФИО или ошибки банка. Периодически стоит проверять свою кредитную историю и оспаривать неточности, рекомендует Даньков.
Парадоксально, но отсутствие кредитной истории тоже может стать проблемой: банку просто не на что опереться при оценке заёмщика, отмечает Алексей Лоссан. В таких случаях полезно оформить небольшой кредит или рассрочку и дисциплинированно погашать.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова предупреждает, что наличие нескольких карт с открытыми лимитами также повышает риск отказа — даже при своевременных выплатах. Для банков это признак высокой закредитованности.
Эксперты советуют заёмщикам ответственно подходить к управлению долгами, проверять корректность своей кредитной истории и формировать её постепенно. Тогда вероятность одобрения кредита значительно возрастёт.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
