Объём вкладов россиян в банках приблизился к 60 триллионам рублей
На начало ноября 2024 года общий объём банковских вкладов, депозитов и прочих привлечённых средств граждан России достиг 59,3 триллиона рублей. Об этом сообщили в Министерстве финансов со ссылкой на данные Банка России. Также отмечено, что россияне всё реже хранят сбережения в наличных рублях и активно избавляются от иностранной валюты.
В пресс-службе Министерства финансов пояснили, что рост объёма привлечённых средств в финансовом секторе обеспечивается не только за счёт вкладов, но и благодаря активному использованию различных инструментов рынка.
С начала 2024 года заработали несколько программ для формирования долгосрочных сбережений, такие как программа долгосрочных сбережений (ПДС) и индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа (ИИС 3). На конец ноября 2024 года в ПДС вступило 2,3 миллиона граждан, а общий объём привлечённых средств составил 146 миллиардов рублей, из которых 69 миллиардов — личные накопления, а 77 миллиардов — средства обязательного пенсионного страхования. Кроме того, за девять месяцев 2024 года было открыто свыше 388 тысяч ИИС 3, объём средств на которых составил 50 миллиардов рублей, рассказал представитель ведомства.
Расширение спектра инструментов для накоплений свидетельствует о росте уровня финансовой грамотности населения. Совместно с Банком России Минфин реализует Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.
По словам представителя Минфина, основная цель стратегии — изменить установки и поведение россиян в сфере финансов. По данным ведомства, доля россиян, хранящих наличные дома, сократилась до 30%. Кроме того, увеличивается и доля тех граждан, кто осознаёт взаимосвязь между риском и доходностью, а также более рационально планирует расходы.
Как сообщили в ВТБ, россияне хранят в наличных лишь 15% всех средств — это 15,9 триллионов рублей, что является историческим минимумом за последние шесть лет. Заместитель президента — председатель правления ВТБ Георгий Горшков отметил, что помимо этой суммы в рублях россияне владеют также различной валютой на общую сумму 94 миллиарда долларов. Однако граждане всё больше сокращают долю сбережений в иностранных валютах в пользу рубля: в 2023 году россияне избавились от 0,5 миллиарда долларов, в 2024 году — уже от 3,2-3,5 миллиарда долларов.
По словам Георгия Горшкова, высокий уровень ключевой ставки обеспечивает рекордную доходность по рублёвым вкладам, поэтому вкладчики предпочитают открывать депозиты в национальной валюте. Это способствует перетоку наличных на банковские счета: в 2024 году в банки поступило около 350 миллиардов рублей.
Банк России даёт чёткий сигнал, что текущая экономическая ситуация и уровень инфляции пока не позволяют снизить ключевую ставку. Это побуждает банки предлагать более выгодные условия по среднесрочным вкладам (6-12 месяцев) вместо краткосрочных. Так, в ВТБ доля краткосрочных вкладов снизилась до 13%, а лучшие условия по доходности предлагаются для депозитов сроком на один год.
СберБанк также фиксирует рост интереса к депозитам: на 27 ноября портфель срочных вкладов и накопительных счетов составил 17,8 миллиарда рублей, увеличившись на 33% за два месяца. Аналитики прогнозируют сохранение этой тенденции до конца года–первого квартала 2025 года.
Заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко отмечает, что многие россияне отказываются от сбережений в токсичных западных валютах, выбирая юань, который приносит доходность от 6 до 11% в зависимости от условий банка. Это значительно выше ставок в самом Китае (3,1-3,6%), что обусловлено высоким спросом на юань в России.
Одновременно россияне стали больше тратить. По мнению кандидата экономических наук, доцента кафедры национальной экономики Президентской академии Даниила Петухова, инфляционные ожидания подталкивают людей к покупкам до роста цен. Это объясняет высокий спрос на недвижимость, автомобили, бытовую технику и ремонт.
Заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков ИПЭИ Президентской академии Александр Абрамов считает, что в снижении объёма наличности сыграл и фактор ослабления рубля, который побудил граждан продавать иностранную валюту на высоких курсах и размещать средства на депозитах.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
