В России разработали многоуровневую систему защиты от кредитных мошенников
Российские власти намерены ввести новую многоуровневую систему защиты населения от кредитного мошенничества. Законопроект уже подготовлен и обсуждается с профильными ведомствами. Планируется введение ряда требований к кредитным и микрофинансовым организациям (МФО). Об этом рассказал заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов.
Среди предложений — обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму свыше 50 тысяч рублей, который будет применяться между заключением договора и получением средств. По инициативе ЦБ РФ для займов от 50 тысяч до 200 тысяч рублей этот период составит четыре часа, а для ссуд свыше 200 тысяч рублей — два дня. Данные требования не затронут ипотечные кредиты и автокредиты, если средства будут поступать сразу на счёт автодилера. Это предложение уже направлено Банком России в Минфин.
Также планируется обязать финансовые организации передавать информацию об оформлении ссуды в бюро кредитных историй (БКИ) за срок менее суток. В настоящее время банки обязаны делать это в срок не более двух рабочих дней.
Алексей Гузнов отмечает, что с банками и БКИ вопрос ускорения передачи данных о выдаче кредита уже обсуждался, для чего потребуется техническая подготовка. Он подчёркивает, что новую систему защиты граждан от мошенничества необходимо будет связать с уже существующим механизмом обеспечения безопасности переводов. Власти поддержали эту инициативу для защиты потребителей, остаётся лишь уточнить детали.
Согласно данным ЦБ, в 2023 году было совершено 1,17 миллиона мошеннических операций, что на 33% больше, чем в 2022 году. Общий ущерб составил 15,8 миллиарда рублей. В феврале текущего года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что каждый четвёртый рубль, похищенный из финансовых организаций — это заёмные средства.
Генеральный директор Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин обращает внимание, что планируется кардинальное сокращение сроков передачи данных о предоставлении кредита в БКИ, до десятков минут. Он добавил, что также обсуждается передача данных не только об уже выданных кредитах, но и о полученных, одобренных и отклонённых заявках.
По словам Алексина, бюро поддержат технически и воплотят эту инициативу, но для банков, МФО и кредитных кооперативов потребуется серьёзная перенастройка, поскольку сейчас отправкой сведений занимаются бэк-офисные системы и подразделения, которые не проектировались для работы в онлайн-режиме.
По мнению экспертов, в странах, где система передачи данных работает в режиме реального времени, такие меры уже показали свою эффективность. При технической готовности Россия тоже может ввести аналогичную систему, что позволит существенно повысить уровень защиты как кредиторов, так и заёмщиков.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
