Эксперты объяснили, как будет работать механизм страхования долгосрочных инвестиций

Опубликовано: 11.12.2023

Комментариев: 0

Как будет работать механизм страхования долгосрочных инвестиций

Президент России Владимир Путин предложил распространить систему страхования вкладов на долгосрочные индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Об этом глава государства заявил на пленарном заседании форума «Россия зовёт!».

По его словам, здесь максимальная сумма страхового покрытия может составлять 1,4 миллиона рублей на человека, то есть столько же, сколько и при страховании банковских вкладов.

По мнению экспертов, такая мера позволит повысить доверие граждан к финансовой системе и обезопасить их в случае банкротства брокера, однако не защитит от снижения рыночной цены акций или облигаций.

Глава государства напомнил, что с 1 января 2024 года будет запущен новый инструмент долгосрочных сбережений граждан. Речь идёт о добровольных накоплениях в негосударственных фондах. Такие средства граждан в объёме до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, то есть их возврат будет гарантирован, указал президент.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) пояснили, что механизм страхования долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов направлен на стимулирование долгосрочных сбережений, которые играют важную роль в обеспечении структурной перестройки экономики.

Идея страхования вложений граждан на индивидуальных инвестиционных счетах по аналогии с вкладами появилась ещё в 2017 году, когда в Госдуму был внесён законопроект «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах», однако документ на годы увяз в согласованиях и доработках, рассказал инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

По его словам, в настоящее время внедрение такой системы кажется более реалистичным. Как и в случае с банками, страховым событием будет признаваться аннулирование лицензии профучастника по тем или иным причинам. Убыток клиентов профучастников от падения стоимости ценных бумаг не будет являться страховым случаем, пояснил Бахтин.

Индивидуальный инвестиционный счёт — это специальный брокерский счёт для операций на фондовом рынке. Главное преимущество ИИС — возможность получения налогового вычета от государства. Через него можно вкладываться в любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках, в частности, в акции, государственные и корпоративные облигации, валюту и паевые инвестиционные фонды. Максимальная сумма пополнения ИИС в течение календарного года не может превышать 1 миллион рублей.

Заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина уверена, что предлагаемые гарантии в форме страхования ИИС по аналогии с банковскими вкладами создадут дополнительные стимулы для долгосрочных инвесторов.

Однако, по её словам, для реализации такого механизма брокерам необходимо будет осуществлять взносы в специально созданный фонд для формирования резерва. Эксперт также добавила, что чрезмерные гарантии государства могут привести к дисбалансу рыночных механизмов, поэтому к такого рода стимулам надо подходить очень аккуратно.

Индивидуальный инвестиционный счёт может открыть любое физическое лицо либо налоговый резидент Российской Федерации. Различают два типа налоговых вычетов по ИИС, из которых инвестор выбирает один.

Вычет по ИИС типа А (ИИС-1) позволяет вернуть часть НДФЛ в размере 13% от внесенной за год на счёт суммы, но не более 52 тысяч рублей.

Вычет по ИИС типа Б (ИИС-2) позволяет не платить налог с доходов от продажи любых ценных бумаг на счёте. Чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо держать ИИС не менее трёх лет и не выводить деньги со счёта в этот период.

Отмечается, что в 2024 году в России может появиться новый тип индивидуального инвестиционного счёта (ИИС-3). Главное отличие ИИС-3 от действующих — увеличение минимального срока для сохранения льгот.

Лучшие доходные карты 2024