Глава ЦБ предложила ввести льготную ипотеку с разными ставками по регионам

Опубликовано: 21.11.2023

Комментариев: 0

Глава ЦБ предложила ввести льготную ипотеку с разными ставками по регионам

Ставки по льготной ипотеке необходимо дифференцировать в зависимости от региона, где выдаётся такой кредит. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Госдуме.

Спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил ввести дифференцированный процент по ипотечным кредитам в зависимости от средней зарплаты в том или ином регионе, поскольку в ряде субъектов заработная плата значительно ниже, чем в Москве.

Центробанк совместно с правительством обсудят, как именно дифференцировать ставки по льготной ипотеке в разных регионах, и одним из критериев может быть уровень доходов населения, отметила Набиуллина.

По её словам, регулятор выступает за адресность ипотеки, а не против льготных программ. Ещё одним из вариантов поддержки рынка может стать одновременная выдача субсидий застройщикам в регионах с низкой обеспеченностью жильём.

Кроме того, нужно посмотреть уровень проникновения ипотеки — где она развита, а где совсем мало выдают ипотеки. Многим строительным компаниям очень невыгодно строить как раз в небольших городах из-за низкой прибыльности, добавила глава ЦБ.

По данным Банка России, наиболее высокие средние ставки по ипотеке за период с января по сентябрь 2023 года зафиксированы в Чеченской Республике — 11,16%, Ингушетии — 9,79%, Карачаево-Черкесской Республике — 9,7%, Кемеровской области — 9,07%, Омской области — 8,93%, Ямало-Ненецком автономном округе — 8,89% и Республике Алтай — 8,87%. Согласно статистике ЦБ, самые низкие средние ставки по ипотеке отмечены в Якутии — 6,11% и Амурской области — 6,38%.

В России льготные программы действуют во всех регионах и предельные ставки по ним едины для всех субъектов. Массовые льготные программы, такие как льготная ипотека, выдаются по ставке 8%, семейная ипотека — под 6%. Также запущена программа Дальневосточной ипотеки по ставке до 2% годовых для 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова отмечает, что льготную ставку на первичное жильё может получить любой желающий независимо от уровня его дохода. В результате существенная часть заёмщиков, воспользовавшихся льготной ипотекой, вложились в строящееся жильё в инвестиционных или спекулятивных целях.

По её словам, если дифференцированные ставки по ипотеке будут более адресными, чем действующие в настоящее время, то они будут способны в некоторой степени помочь тем, кто не успел приобрести жильё до произошедшего повышения его стоимости.

По данным «Дом.РФ», самый высокий спрос на льготную и семейную ипотеку в настоящее время зафиксирован в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Татарстане. На Чукотке, в Ингушетии и Ненецком автономном округе отмечен самый низкий спрос на такие кредиты.

По мнению замгендиректора агентства «Эксперт РА» Александра Сараева, дифференциация ипотечных ставок выглядит здравой идеей, поскольку столичный регион перегрет сделками по приобретению жилья для инвестиционных целей. Он отмечает, что в ряде регионов, напротив, требуются дополнительные адресные стимулирующие меры, чтобы повысить уровень проникновения ипотеки и, соответственно, повысить уровень обеспеченности населения жильём.

Аналитики считают, что введение дифференцированных ставок лучше, чем полная отмена льготной ипотеки. Однако неравномерное снижение ставок может спровоцировать рост цен на жильё. Кроме того, в регионах существует другая проблема — нехватка нового строящегося жилья.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич указывает, что при дифференцировании ипотечных ставок следует учитывать уровень зарплат, проникновение ипотеки, темпы жилищного строительства, уровень обеспеченности граждан жильём, средний возраст жилого фонда, долю аварийного жилья в регионе, поскольку поддержка может спровоцировать рост стоимости.

Снижение ипотечных ставок, даже с дифференциацией, точно поможет региональным девелоперам удержать спрос на допустимом уровне, а, следовательно, и стимулировать активность крупных игроков по выводу новых проектов на рынок, отмечает коммерческий директор девелоперской компании ССК Анна Ших.

Отмечается, что в Совете Федерации вопрос о дифференцировании ставок по ипотечным кредитам в зависимости от региона поднимался ещё в 2021 году. Тогда Набиуллина в целом поддержала идею, но предложила прежде проработать её, в частности, ввести параметры, по которым будет рассчитываться ставка.

Лучшие доходные карты 2024