Эксперты рассказали, как распознать финансовую пирамиду
Реклама в средствах массовой информации, интернете, мессенджерах и соцсетях с обещанием высокой доходности создаёт у некоторых россиян иллюзию быстрого и лёгкого обогащения. Однако очень часто успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Эксперты рассказали, как действуют такие организации и как их распознать.
Финансовые пирамиды России
Классическая «финансовая пирамида» — это мошеннический проект, который предполагает привлечение денежных средств от инвесторов или вкладчиков организацией с одновременной выплатой инвестиционного дохода за счёт постоянного появления новых участников.
Заместитель заведующего кафедры Институциональной экономики ИЭФ ГУУ, член Ассоциации «Системная экономика» Светлана Сазанова рассказала, что в России финансовые пирамиды известны ещё с 1990-х годов.
По её словам, ещё в советский период люди получали так называемые «письма счастья», в которых предлагалось направить 5 рублей автору письма, а само письмо ещё пяти адресатам, чтобы в будущем получить 25 рублей — приличные деньги по тем временам. Самая известная пирамида МММ под управлением Сергея Мавроди и другие пирамиды 1990-х годов пришли на подготовленную почву, поскольку люди жаждали лёгких и быстрых денег.
Подобная мотивация актуальна и в настоящее время. В современных пирамидах распространёнными инструментами всё также остаются «инвестиционные», но всё большее распространение получают «образовательные» и «гейм-пирамиды», отметила Сазанова.
Определение понятия «финансовая пирамида» в законах РФ
Руководитель Аналитического центра Дмитрий Хмелев объясняет, что законодательно понятие «финансовая пирамида» означает деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счёт привлечённых денежных средств и/или иного имущества при отсутствии инвестиционной и/или иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлечённых денежных средств и/или иного имущества. В настоящее время за организацию финансовой пирамиды предусмотрена ответственность статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.
Признаки финансовой пирамиды
Первый признак, по которому можно распознать финансовую пирамиду — обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.
Обычно организаторы финансовой пирамиды предлагают более высокую гарантированную доходность, которая сильно превышает доходность по основным финансовым инструментам — вкладам, облигациям, что, как минимум, должно насторожить. Важно помнить, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски полной или частичной потери средств, подчёркивает Хмелев.
Второй признак — гарантирование доходности. На рынке ценных бумаг гарантировать доходность запрещено, поскольку инвестирование всегда сопряжено с риском.
Третий признак — агрессивная реклама в средствах массовой информации и сети Интернет с обещанием высокой доходности. Руководитель Аналитического центра отмечает, что довольно часто крупные финансовые пирамиды для раскрутки привлекают медийно узнаваемых лиц.
Четвёртый признак — отсутствие информации о финансовом положении компании и о её собственниках. Кроме того, отсутствие сведений о месте нахождения организации.
Пятый признак — выплата денежных средств, которая производится за счёт привлечения новых участников.
Шестой признак — отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
Седьмой признак — отсутствие лицензии на привлечение средств, а также отсутствие точного определения деятельности организации.
Как мошеннические организации выманивают деньги у граждан
Основатели финансовых пирамид заманивают доверчивых граждан в свои сети, обещая высокие проценты, причём зачастую именно быстрые сверхдоходности, указывает Хмелев.
По мнению Светланы Сазановой, основная мотивация участников финансовых пирамид заключается в том, что они готовы получить свой доход даже за счёт других, следующих, участников. В результате спрос рождает предложение.
По её словам, некоторые граждане надеются, что успеют получить выплаты — понятно, что за счёт других вкладчиков, и вовремя выйти из пирамиды, однако не у всех это получается.
Как не попасть в финансовую пирамиду
Дмитрий Хмелев рассказал, что для того, чтобы не стать жертвой мошенников, при выборе финансовой организации нужно учесть следующее:
- необходимо проверить организацию на наличие лицензии в «Справочнике финансовых организаций» на сайте ЦБ;
- не стоит верить компаниям, предлагающим гарантированный доход от инвестиций;
- важно помнить, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски полной или частичной потери средств;
- не стоит доверять компании, у которой выплаты по партнёрской программе в несколько раз превышают бонусы по партнёрским программам крупных банков или инвестиционных компаний, брокеров;
- должно насторожить отсутствие информации о владельцах и руководстве компании, её активах, места регистрации, адреса.
Самое важное — это всегда помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и при наличии любых сомнений можно направить запрос в интернет-приёмную Банка России, констатировал эксперт.
Таким образом, прежде чем доверить свои деньги финансовой организации, необходимо проверить, что из себя представляет эта компания. Пострадавшим от деятельности финансовой пирамиды или другой нелегальной организации на финансовом рынке необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 23% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 22% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание